Что такое сегрегированный фонд?
Сегрегированный фонд - это тип инвестиционного инструмента, обычно используемый канадскими страховыми компаниями для управления индивидуальными продуктами страхования с переменным аннуитетом. Сегрегированный фонд предлагает повышение инвестиционного капитала и страхование жизни.
Инвесторы могут рассчитывать на более высокий коэффициент общих расходов по отдельным фондам из-за их более сложной структуры. Кроме того, эти предложения фонда обычно не имеют агрессивных целей фонда. Поэтому отдача от фондов, как правило, более скромная.
Ключевые вынос
- Сегрегированный фонд - это инвестиционный пул, структурированный как отложенный переменный аннуитет и используемый страховыми компаниями для предоставления страхователям как прироста капитала, так и смертных выгод. Общеизвестно, что в Канаде сегрегированные фонды являются частными контрактами между страховщиками и клиентами, которые должны удерживаться до истечения срока действия контракта.. Поскольку эти продукты предлагают лучшие гарантии, чем традиционные продукты страхования или аннуитета, они идут с более высокими гонорарами и расходами.
Понимание Сегрегированных Фондов
Сегрегированные фонды структурированы как отложенные договоры с переменным аннуитетом с выплатами по страхованию жизни. Они управляются страховой компанией на отдельных счетах. Эти продукты аналогичны другим продуктам с переменным аннуитетом, предлагаемым страховыми компаниями. Они в основном выпускаются канадскими страховыми компаниями для канадцев. Продукция не продается на публичном рынке. Они структурированы как контракты и не учитывают владение акциями или единицами.
Сегрегированные средства должны храниться до погашения. Инвестор может решить инвестировать в отдельный фонд в зависимости от его инвестиционной цели и условий продукта. Предложения по отдельным фондам сильно различаются в зависимости от цели и основных вариантов инвестиций. Они также предлагают инвесторам различные условия для выплат аннуитета и пособия по страхованию жизни.
Как работают отдельные фонды
Фонды предлагают прирост капитала посредством инвестиций до указанной даты погашения. Они также предлагают страхование жизни на случай смерти, если владелец умирает до наступления срока действия договора. Большинство сегрегированных фондов предлагают гарантированную выплату от 75% до 100% от уплаченных премий, что является преимуществом по сравнению со стандартными паевыми фондами, где инвестор рискует потерять все свои инвестиции. Это положение обычно применяется как к выплате пособий в случае смерти, так и к выплате аннуитета.
Обособленные фонды начинают выплаты инвесторам после указанной даты погашения. Инвесторы могут выбирать из различных вариантов графика выплат, предлагаемых продуктом, по мере созревания сегрегированного фонда.
Сегрегированные фонды считаются страховыми продуктами, продаваемыми страховыми компаниями, и, как следствие, органы управления и нормативные акты, ответственные за надзор за сегрегированными фондами, обычно являются теми же, что и страховые компании.
Примеры отдельного инвестирования в фонд
Sun Life и Royal Bank of Canada - две компании, предлагающие отдельные продукты для канадцев.
Sun Life
Sun Life предлагает несколько различных вариантов раздельных фондов. Опции Sun Life включают решения Sun GIF, Sun Lifetime Advantage GIF и Sun Protect GIF. Sun Life также предлагает отдельные средства через финансовых консультантов.
Королевский банк Канады (РБК)
Королевский банк Канады предлагает различные варианты сегрегированных фондов для инвесторов. Варианты сегрегированного фонда доступны в трех категориях: серия «Инвест», серия 1 и серия 2. Распределение, основные инвестиции и условия зависят от предлагаемого продукта.
