Денежный рынок против чекового счета с высоким процентом: обзор
Поскольку почти нулевые процентные ставки были нормой в течение некоторого времени, вы, вероятно, были вынуждены принимать ставки на ликвидные денежные средства, которые едва регистрируются в выписках по счету. По данным bankrate.com, средняя ставка по счету на денежном рынке (MMA) в стране составляла 0, 20%, когда мы проверили 29 августа 2018 года, что принесет 20 долларов на депозит в 10000 долларов после первого года. Вы можете найти лучшие цены, делая покупки и сравнивая. Если вы готовы заниматься банковскими операциями в облаке Интернета, возможно, ставки ММА превысят 2, 0%.
Тем не менее, есть еще один вариант, который может иметь еще лучшие показатели: чековые счета с высокими процентами. Они могут платить в диапазоне от 3% до 5% и обычно находятся в небольших общественных банках, кредитных союзах или онлайн-банках. Легко быть очарованным сравнительно привлекательными ставками, которые они предлагают, но, учитывая все оговорки, они могут быть не для всех.
Ключевые вынос
- Счета денежного рынка являются процентными счетами, которые генерируют переменную ставку, которая обычно выше, чем традиционные сберегательные счета. На счетах денежного рынка есть ограниченное выписывание чеков и максимум шесть переводов и электронных платежей в месяц. Чеки с высоким процентом могут платить более высокие проценты тарифы, чем типичные ММА. Однако, на высокоуровневых чековых счетах существуют условия, которые могут включать требование высокого баланса, прямой депозит и минимальное количество ежемесячных транзакций.
Счет денежного рынка
Счета денежного рынка - это краткосрочные процентные счета, которые генерируют переменную доходность при сохранении основной суммы. ММА, как правило, предоставляют процентные ставки выше, чем для сберегательных счетов, но они часто требуют более высокого минимального депозита. Некоторые требуют минимального баланса, чтобы получить самую высокую ставку. Процентные ставки по ММА являются переменными, что означает, что они растут и падают с процентными ставками на рынке в целом.
Одним из недостатков счетов денежного рынка по сравнению с чековыми счетами является то, что ММА имеют ограниченные права на выписывание чеков и перевод баланса. Регламент D Федерального резерва ограничивает вкладчиков ежемесячной шестью переводами и электронными платежами. Если лимит перевода нарушен, банк, вероятно, будет взимать штраф, и если после этого объем транзакции не уменьшится, счет, вероятно, будет преобразован в текущий счет.
Банковские счета денежного рынка застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), а ММА, открытые в кредитных союзах, застрахованы Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA). Оба агентства предоставляют страховку до $ 250 000 на каждого вкладчика на счет.
Короче говоря, ММА могут быть лучшим вариантом, в зависимости от ставки, если цель состоит в том, чтобы оставить немного денег на короткий период или если вы не хотите активно управлять своими сбережениями. ММА предоставляют доступ к вашим деньгам, когда они вам нужны, платят по более высокой ставке, чем сберегательные счета, и при этом требуют минимальных усилий с вашей стороны.
Интересный чековый счет
У высокоуровневых чековых счетов есть все функции, которые идут с традиционными чековыми счетами. Многие из учетных записей предлагают неограниченные чеки, дебетовые карты, онлайн-управление учетными записями, а также привилегии, такие как бонусные баллы и бесплатная защита от овердрафта. Многие банки отказываются от ежемесячной платы за обслуживание, если поддерживается минимальный ежедневный баланс.
Ставки для высокоуровневых чековых счетов обычно ограничены, что означает, что более высокая процентная ставка выплачивается только до определенной суммы денег на депозите. Большинство счетов ограничено 25 000 долларов, но ограничение может доходить до 1000 долларов. Депозиты, которые превышают лимит, получают гораздо более низкую ставку, начиная с 0, 1%. Однако многие чековые счета с высокими процентами платят лучше, чем счета на денежном рынке.
Вы должны выполнить ряд условий, чтобы получить более высокую ставку, в том числе прямой депозит на счет и подписку на электронные выписки. Для многих счетов требуется десять ежемесячных транзакций, и если вы совершаете менее десяти, вы теряете более высокую процентную ставку за отчетный период. Кроме того, для проверки текущих счетов с высокой процентной ставкой иногда требуется, по крайней мере, одна оплата счета или перевод со счета за отчетный период. Оплата счетов - это система онлайн-платежей.
Ни одно из вышеперечисленных требований не является непреодолимым. Однако встреча с ними означает, что вы должны активно управлять учетной записью. Большинство людей привыкли к более пассивному подходу к управлению учетными записями.
Если вы хотите активно управлять своей учетной записью, проверочный счет с высокой процентной ставкой может приносить значительно более высокий процентный доход, чем обычная ММА. Если в течение обычного месяца вы планируете совершить необходимое количество дебетовых транзакций и у вас есть хотя бы один счет, который можно настроить для автоматической оплаты счетов; контрольный счет с высокой процентной ставкой не должен много управлять.
Одним из недостатков чековых счетов с высокими процентами является ограничение. Чтобы оптимизировать свои доходы от процентных ставок, вам необходимо убедиться, что сумма депозита не превышает предела, поскольку вы не будете получать более высокую ставку за это.
Однако вкладчики, скорее всего, заработают больше с текущего счета, если смогут соответствовать требованиям. Например, депозит в размере 10000 долларов США на высокопрофессиональном текущем счете с 2, 5% -ной процентной ставкой составляет примерно 240 долларов США в год. С другой стороны, депозит в 10000 долларов на счете денежного рынка с процентной ставкой 0, 20% равняется 20 процентам в год.
Как чековые счета с высокими процентами, так и счета денежного рынка могут принести вам больше процентов, чем традиционные сберегательные счета. Кроме того, обе учетные записи по-прежнему дают вам доступ к вашим деньгам, когда они вам нужны. Подходящий вам аккаунт во многом зависит от количества ежемесячных банковских транзакций и от того, сможете ли вы выполнить минимальные требования для каждого аккаунта.
