Что такое максимальная прогнозируемая потеря - MFL?
Максимальная предполагаемая потеря - это страховой термин, наиболее часто используемый при страховании бизнеса и имущества предприятия. MFL является наихудшей ситуацией, в которой требования о возмещении убытков и убытков являются значительными.
Максимальный прогнозируемый убыток - это ссылка на наиболее существенный финансовый удар, который потенциально может получить страхователь, когда застрахованному имуществу был нанесен ущерб или уничтожен в результате неблагоприятного события, такого как пожар. Максимальная предвиденная потеря предполагает сбой и отсутствие реакции на обычные меры предосторожности, такие как разбрызгиватели и профессиональные пожарные, которые обычно ограничивают такую потерю.
Требование потерь MFL
Требование о максимальной предсказуемой потере является обширным, поскольку оно будет включать не только физические убытки, такие как имущество, на котором размещается предприятие, а также продукты, материалы и оборудование, принадлежащие компании, но также влияние неблагоприятного события на день текущее проведение операций.
Политика признает потенциальную потерю бизнеса, называемую прерыванием бизнеса, которая, вероятно, неизбежна, пока продолжается ремонт имущества. В зависимости от размера имущества и масштабов бизнеса, ремонт может занять несколько недель или месяцев. Прерывание бизнеса может быть полным (100%) или частичным (скажем, 50%) в зависимости от того, возможно ли возобновить бизнес в другом физическом месте или в некоторых случаях в цифровом формате. Максимальная предполагаемая потеря относится к наихудшему сценарию, с которым компания может столкнуться в случае возникновения неблагоприятного события.
Ключевые вынос
- Максимальный прогнозируемый убыток - MFL - это страховой термин, обычно применяемый для защиты бизнеса или деловой собственности. MFL - это ссылка на наихудший сценарий, самый большой удар, который может получить страхователь, если застрахованному имуществу был нанесен ущерб или уничтожен. Как правило, ущерб наносится неблагоприятными событиями, включая пожары, торнадо, ураганы или другие виды стихийных бедствий.
Максимальная ожидаемая потеря и другие определения потерь
Страховщики используют максимально прогнозируемые убытки при страховании страховых полисов. Помимо MFL, страховой андеррайтер учитывает возможные максимальные потери и обычную ожидаемую потерю для типичных видов бизнеса. Например, максимальная предполагаемая потеря для владельца склада, который испытывает пожар, ураган или торнадо, - это полная стоимость здания склада и всего его содержимого.
Здравый смысл подсказывает, что большинство владельцев будут искать такое покрытие. Тем не менее, владелец склада также обычно выбирает для защиты бизнеса в случае менее всеобъемлющего ущерба, такого как повреждение продуктов водой после протечки крыши. Другие пороги, которые могут отражать влияние меньших, но все же вредных потерь для компании
Вероятная и нормальная ожидаемая потеря
Вероятная максимальная потеря (PML) - это более низкая финансовая цифра, которая предполагает часть физической структуры, а часть содержимого склада подлежит восстановлению. Это потому, что пассивная защита здания частично ограничивала урон, а самая важная активная - нет.
Меньшее пособие было бы нормальным ожидаемым убытком, самая высокая претензия, которую компания может подать за ущерб имуществу и прерывание бизнеса из-за неблагоприятного события, такого как пожар. Это лучший сценарий потери. Нормальная ожидаемая потеря предполагает, что все системы защиты работали правильно, и ущерб ограничен 10% от страховой стоимости имущества.
Определение максимальной прогнозируемой потери - MFL
Процент от общей страховой стоимости имущества, подверженной риску, который может быть уничтожен определенным типом потерь, зависит от каждой политики в зависимости от факторов, которые включают в себя строительство здания, горючесть содержимого здания, легкость, с которой содержимое может быть повреждено, и существующее пожаротушение. услуги в непосредственной близости.
Расчет различных оценок убытков необходим для того, чтобы помочь страховщикам определить, сколько страхового покрытия необходимо приобрести их клиентам, и сколько страховщики рискуют выплатить по разным типам требований.
Пример из реального мира
Скажем, у ритейлера был важнейший склад, на котором находилось большинство его предложений. Ритейлер знает, что он должен быть полностью укомплектован в преддверии критического сезона праздничных покупок и зависит от содержимого этого склада, чтобы удовлетворить своих покупателей и помочь ему извлечь выгоду из потребительских расходов. Если что-то случится с этим складом, это будет огромный удар для продавца. Ритейлер не только потеряет товарно-материальные запасы, за которые он уже заплатил, но и столкнется с перебоями в бизнесе, вызванными уничтожением его товарно-материальных запасов, неспособностью выполнить заказы клиентов и неспособностью воспользоваться периодом праздничных покупок.
Максимальная ожидаемая потеря в этом сценарии состоит в том, что пожар или стихийное бедствие разрушают склад перед покупкой. Разрушение склада приведет к серьезному прерыванию бизнеса, что может существенно повлиять на результаты деятельности компании, не говоря уже о том, что это подорвет ее репутацию у потребителей в долгосрочной перспективе. В результате покупка страховки в ожидании максимальной предсказуемой потери будет иметь важное значение для розничного продавца.
