Чтобы получать прибыль и оплачивать операционные расходы, банки обычно взимают плату за предоставляемые ими услуги. Когда банк предоставляет вам деньги, он взимает проценты по кредиту. Когда вы открываете депозитный счет, например, чековый или сберегательный счет, за это также взимается плата. Даже без комиссии чековые и сберегательные счета имеют некоторые сборы.
Важно знать все комиссии, взимаемые вашим банком, а также знать, как уменьшить или отменить как можно больше из них. Все начинается с понимания комиссий, которые взимают банки.
Ежемесячная плата за обслуживание аккаунта
Одной из самых распространенных и простых комиссий, взимаемых банками, является ежемесячная плата за обслуживание вашего текущего или сберегательного счета. По данным MoneyRates.com, среднемесячная плата за обслуживание составляет более 13, 47 долларов в месяц. Это означает $ 162 в год только за счет.
Минимальная комиссия за баланс
Многие банки будут уменьшать или отменять ежемесячную плату за обслуживание, если вы будете поддерживать минимальный баланс на своем счете. Минимальная сумма может составлять от 500 до 1000 долларов и более.
К сожалению, если вы упадете ниже минимума, вы должны будете заплатить за обслуживание за этот месяц. Что еще хуже, даже если вы соблюдаете минимум, вы фактически предоставляете банку беспроцентную ссуду. Банк может использовать часть ваших денег, чтобы заработать деньги, а вы ничего не получите взамен.
Овердрафт / Сборы NSF
Сборы за защиту от овердрафта
Одним из способов защиты от овердрафта / сборов NSF является выбор защиты от овердрафта. К сожалению, эта защита также имеет свою стоимость. С защитой от овердрафта ваш банк будет продвигать вас достаточно, чтобы избежать инициирования сбора за овердрафт, и получатель получит оплату. Ваш банк по-прежнему будет взимать с вас плату за авансирование денег. Текущий средний национальный сбор за защиту от овердрафта также составляет около 34 долларов, сообщает MoneyRates.com.
Возвращенный депозит
Дополнительные чеки
Когда вы откроете свой текущий счет, ваш банк, скорее всего, предоставит вам бесплатные чеки для использования. В большинстве банков после того, как первоначальное предложение исчезло, вы должны заплатить за замену. Вы можете заказать их в своем банке за 35 долларов или у частного поставщика, такого как Walmart, за 15 долларов.
Тарифы кассира
Бумажные Заявки
В эпоху, когда большинство людей читают свои банковские выписки в Интернете, неудивительно, что многие банки взимают плату за печать и отправку вам бумажной версии. Тарифы варьируются, но обычно варьируются от 1 до 5 долларов.
Комиссия банкомата
Большинство банков разрешают вам бесплатно пользоваться своими банкоматами. Если вы используете его вне сети вашего банка, вы можете заплатить этому внешнему банку комиссию в размере около 4 долларов США или более. Ваш банк может также взимать аналогичную плату за обработку вашего использования банкомата за пределами сети вашего банка. Некоторые учетные записи возвращают все комиссии банкоматов или до определенного лимита в месяц.
Комиссия за транзакцию по дебетовой карте
Некоторые банки взимают комиссию, когда вы используете дебетовую карту или банковскую карту для совершения транзакции. Для тех, кто взимает плату, плата обычно составляет от 1 до 2 долларов. Интересно, что некоторые продавцы дают вам вознаграждение в виде кешбека (или скидки) за совершение дебетовой покупки, потому что стоимость для них ниже. С вашей дебетовой карты в банкомате вряд ли будет взиматься плата, если только ее нет в сети вашего банка.
Стоимость потерянной карты
Комиссия по иностранным сделкам
Вы можете оплатить комиссию за иностранную транзакцию (FX), если вы используете банковскую кредитную карту для совершения транзакции, проходящей через иностранный банк или в валюте, отличной от доллара США. Наиболее распространенный комиссионный сбор в иностранной валюте составляет 3% от общей суммы транзакции.
Комиссия за банковский перевод
Электронный перевод, который позволяет вам платить кому-либо или отправлять ему деньги практически мгновенно, почти всегда сопровождается комиссией при отправке (исходящий банковский перевод), а иногда даже при получении (входящий банковский перевод). Плата обычно составляет около 30 долларов США за исходящие платежи и около 15 долларов США, если за входящий банковский перевод взимается плата.
Тарифы на снятие сбережений
Регламент D Федеральной корпорации страхования вкладов (FDIC) разрешает только шесть списаний с каждого сберегательного счета, который у вас есть каждый месяц. Превышение этой суммы может повлечь за собой комиссию в размере около 15 долларов с вашего банка. Продолжающиеся нарушения правила шести списания могут привести к закрытию или превращению вашего сберегательного счета в текущий счет. У чековых счетов нет ограничений на снятие средств. Важно знать, что переводы овердрафта с вашего сберегательного счета учитываются в шести списаниях, которые вам разрешены каждый месяц.
Плата за бездействие
Как это ни странно, но не использование сберегательного или текущего счета также может привести к комиссии, известной как плата за неактивность. Не все банки взимают эту комиссию. Для тех, кто делает, типичная плата составляет около 10 долларов. Во многих случаях он срабатывает примерно через шесть месяцев бездействия.
Плата за закрытие счета
Банки, которые взимают комиссию за закрытие счета, обычно делают это только в том случае, если ваш счет не был открыт слишком долго (часто менее шести месяцев). Плата варьируется от банка к банку, но может достигать 25 долларов за счет.
Отрицательный интерес
Отрицательный процент, иногда называемый политикой отрицательной процентной ставки (NIRP), не является комиссией как таковой, а представляет собой тип денежно-кредитной политики, при которой банки платят процентную ставку ниже нуля. По сути, отрицательный процент означает, что вы платите банку за использование своих денег. По мнению экспертов, отрицательный интерес в США не практикуется, и вероятность того, что он когда-либо будет, невелика. Теоретически, NIRP может быть принят во времена сильной дефляции, чтобы стимулировать людей тратить или инвестировать свои деньги вместо того, чтобы копить (экономить) их.
Если ваш чековый или сберегательный счет платит мало или не выплачивает проценты, а комиссии, которые вы платите, высоки, это может иметь тот же эффект, что и отрицательный процент. Ваша цель должна состоять в том, чтобы удерживать комиссию как можно ниже, чтобы избежать «негативного влияния на процент» на ваши банковские счета.
Как ограничить банковские комиссии
Для этого вот несколько способов уменьшить или отменить банковские сборы, чтобы гарантировать, что деньги, которые вы вносите в чеки и сбережения, используются вами, а не вашим банком.
- Найдите бесплатный чековый и сберегательный счет в онлайн-банке или банке. Прочитайте мелкий шрифт, прежде чем зарегистрироваться для учетной записи. Регулярно проверяйте выписки со счетов на наличие непредвиденных расходов и избегайте таких сборов в будущем. Соблюдайте требования к минимальному остатку, если не можете найти учетную запись с требованием «нет минимального остатка», которое вам подходит. Избегайте фантазийных чеков, которые всегда стоят дороже, помня, что ваши получатели не заботятся о том, как выглядит ваш чек - они заботятся только о том, чтобы получить свои деньги. Кроме того, чеки, приобретенные в вашем банке, почти всегда стоят дороже, чем чеки, купленные у надежного частного поставщика. Используйте кредитную карту - или функцию кредитной карты на вашей дебетовой карте - чтобы избежать сборов за транзакции по дебетовой карте. Используйте банк, который возмещает комиссии банкомата в сети, а также снимать наличные у кассира или во время проезда, чтобы избежать комиссии банкомата. Получите кэшбэк при совершении покупки в розничном заведении. Не выбирайте защиту от овердрафта , но следите за своим балансом, чтобы избежать платы за овердрафт. Ссылайтесь на сбережения или кредитную линию для проверки, чтобы получить менее дорогую) защиту от овердрафта. Обратитесь в банк с бесплатными или со скидкой услугами банковского перевода, если вы часто используете эту услугу. Используйте автоматические клиринговые переводы (ACH) вместо проводных средств, хотя это медленнее. Рассмотрите услуги одноранговой связи (P2P), такие как Zelle, Google Pay PayPal Venmo и т. Д. Вместо банковского перевода, когда это возможно.
Суть
Банки предоставляют огромные услуги, и наша экономика, вероятно, не могла бы функционировать без них. Как ясно показывает эта статья, эти услуги не являются бесплатными. Лучшая защита, которую вы имеете, - это знать о плате, которую вы платите, и не принимать их вслепую. Знание входов и выходов банковских счетов, кредитов, сборов и сбережений поможет вам избежать дорогостоящих ошибок.
Воспользуйтесь советами в разделе «Ограничение банковских сборов», чтобы уменьшить риск и всегда помнить, что ваш банк - это бизнес. Если вам не нравятся те сборы, которые вы платите, и вы не можете их снизить, отправьте свой бизнес в другое место.
