Что такое кредитный рейтинг?
Оценка ссуды - это система классификации, которая включает в себя присвоение показателя качества ссуде на основе кредитной истории заемщика, качества обеспечения и вероятности погашения основного долга и процентов. Оценка также может быть применена к портфелю кредитов.
Как работает классификация кредитов
Банки часто разрабатывают свои собственные рейтинговые шкалы, включающие до 12 категорий: от «простого», указывающего на небольшой или нулевой риск, до «некачественного» или «сомнительного», что указывает на высокую вероятность того, что кредит будет безнадежным и «убыточным». маловероятно, что восстановление будет незначительным.
Банковские эксперты используют систему классификации при проведении банковской экспертизы и присваивают свои собственные оценки образцу кредитного портфеля банка. При назначении балла за кредит эксперт проверяет кредитную документацию, обеспечение и финансовую отчетность заемщика.
Банки могут разработать свои собственные шкалы классификации кредитов, включающие в себя дюжину категорий, начиная от «простого», для которого риск минимален или отсутствует, до «убытка», который указывает на малое восстановление или его полное отсутствие.
Стандартизированная система классификации кредитов, опубликованная тремя федеральными надзорными органами в 1949 году, включала три основные категории кредитов, которые считались слабыми:
- Субстандартные кредиты - это кредиты с риском выше нормального из-за финансового состояния или неблагоприятной истории заемщика, ненадлежащего обеспечения или других факторов. Сомнительные кредиты - это те, по которым взыскание было сомнительным, но потери не были определены. кредиты считаются безнадежными.
