Что такое пожизненная выплата аннуитета?
Пожизненная выплата аннуитета является одним из видов пенсионных инвестиций, который выплачивает часть базового портфеля активов в течение жизни инвестора. Такие аннуитеты продаются страховыми компаниями и некоторыми финансовыми учреждениями.
Пожизненная выплата аннуитета может быть структурирована для обеспечения фиксированного или переменного платежа:
- При фиксированной выплате инвестор получает заранее установленную сумму в долларах за каждый платеж. Может быть добавлена корректировка стоимости жизни (COLA). При переменной оплате сумма аннуитета колеблется в зависимости от стоимости инвестиций, удерживаемых в портфеле аннуитета.
Понимание пожизненной выплаты аннуитета
Инвестор может выбрать пожизненную выплату аннуитета, чтобы исключить риск потери суммы денег, предназначенной для выхода на пенсию. Гарантированные выплаты за жизнь снижают риск долголетия человека.
Недостатком является то, что они могут оставить мало или ничего для наследников инвестора. Выплаты из пожизненного аннуитета выплат обычно заканчиваются смертью страхователя.
Страхователь может приобрести корректировки плана, которые предусматривают платежи для продолжения недвижимости, или которые обеспечивают гарантированное количество платежей. Это может привести к меньшей оплате для владельца аннуитета.
Общие аннуитетные соображения
Аннуитет - это финансовый продукт, который платит фиксированный поток платежей физическому лицу. В основном он используется пенсионерами как форма гарантированного дохода.
Аннуитеты создаются и продаются финансовыми учреждениями, которые со временем вкладывают средства, депонированные физическими лицами, а затем, когда клиент готов, начинают осуществлять регулярные платежи со счета владельцу аннуитета.
Период времени, когда аннуитет финансируется и до начала выплат, называется фазой накопления. После начала платежей контракт находится на этапе аннуитизации.
Аннуитеты подходят для лиц, ищущих стабильный, гарантированный пенсионный доход. Поскольку деньги, вложенные в аннуитет, не доступны без штрафа, это не рекомендуется для молодых людей или для тех, у кого нет чрезвычайных фондов, которые легче использовать.
Критика аннуитетов
Одна критика аннуитетов состоит в том, что они неликвидны. Депозиты в аннуитетные контракты, как правило, блокируются на период времени, известный как период сдачи. Аннуитент понесет штраф, если все или часть этих денег будут сняты.
Период сдачи может длиться от двух до более 10 лет, в зависимости от конкретного продукта. Плата за капитуляцию может начинаться с 10% и более, и штраф обычно уменьшается ежегодно в течение периода капитуляции.
