Что такое накопительная единица?
Единица накопления - это измерение стоимости, вложенной в счет с переменным аннуитетом в течение периода накопления, или вид инвестиций, при котором доход паевого фонда реинвестируется в траст.
Ключевые вынос
- Единица накопления измеряет стоимость вклада в инвестиции в структурированном транспортном средстве, как аннуитет. Единицы дохода и единицы накопления - это две разные вещи. Единицы накопления представляют ценность вклада вплоть до точки. Когда инвестор хочет сделать распределение, они конвертируют свои единицы накопления в единицы дохода.
Как работает накопительный блок
Единица накопления может относиться к одной из двух вещей:
1) В случае переменного аннуитета это измерение стоимости, вложенной в счет в течение периода накопления контракта. Поскольку инвестор вносит больше средств на аннуитетный счет, он накапливает больше единиц. Эти единицы затем используются в качестве основы для распределения, когда инвестор хочет начать вывод средств.
2) В случае паевого инвестиционного фонда накопительная единица - это вид инвестиций, в котором доход траста не выплачивается инвестору в виде денежных средств, а вместо этого реинвестируется непосредственно в траст.
Единицы накопления, в случае переменного аннуитета, используются для точного измерения стоимости взносов аннуитетом. Во времена, когда инвестиции в переменный аннуитет падают, фиксированный уровень финансирования будет покупать больше единиц накопления, чем когда ценные бумаги имеют более высокую цену, точно так же, как инвесторы могут получить больше акций с более дешевыми акциями, чем с более дорогими акциями с такими же количество валюты.
Единицы накопления в доверительном фонде могут быть реинвестированы обратно в траст путем увеличения цены за единицу или путем выпуска большего количества единиц инвесторам. В любом случае инвестор может реинвестировать свою долю прибыли обратно в траст.
Единица накопления против единицы дохода
Если пенсионер ищет инвестиционные фонды, у них есть два варианта: доходная или накопительная версия фонда. В этом сценарии инвестор рассматривает выбор единиц дохода против единиц накопления. Единицы дохода предоставляют проценты или дивиденды напрямую инвестору, часто через регулярные промежутки времени. Единицы накопления, напротив, предназначены для повышения стоимости фонда, поэтому любой полученный доход реинвестируется непосредственно в фонд.
Инвесторы должны смотреть на свои цели при выборе единиц накопления или дохода. К ним относятся определения того, нужен ли инвестору доход сразу, или, если нет, будет ли сложный процент лучше служить инвестору в будущем.
Инвесторы могут переходить от одного типа единицы к другому, и обычно делают это. Например, когда кто-то приближается к выходу на пенсию и нуждается в поддержке любых пенсионных выплат, которые они могут получить, может иметь смысл перейти от накопления к единицам дохода. Однако при внесении изменений могут взиматься сборы, поэтому перед внесением изменений инвестору следует проконсультироваться с консультантом.
