Что такое страхование жизни?
Страхование жизни - это договор между страховщиком и страхователем, в котором страховщик гарантирует выплату пособия по смерти названным выгодоприобретателям в случае смерти застрахованного. Страховая компания обещает страховое возмещение в связи с выплатой страхователем страховой премии. Это часто рассчитывается с коэффициентом свободных активов.
Страхование жизни
Понимание страхования жизни
Целью страхования жизни является предоставление финансовой защиты выжившим иждивенцам после смерти застрахованного. Заявители должны проанализировать свое финансовое положение и определить уровень жизни, необходимый для выживших иждивенцев, прежде чем приобретать полис страхования жизни. Агенты или брокеры по страхованию жизни играют важную роль в оценке потребностей и определении типа страхования жизни, наиболее подходящего для удовлетворения этих потребностей. Доступно несколько каналов страхования жизни, включая полисы на всю жизнь, срок жизни, универсальную жизнь и переменную универсальную жизнь (VUL). Целесообразно переоценивать потребности в страховании жизни ежегодно или после значительных жизненных событий, таких как брак, развод, рождение или усыновление ребенка и крупные покупки, например, дом.
Как работает страхование жизни
Есть три основных компонента полиса страхования жизни.
- Смертное пособие - это сумма денег, которую страховая компания гарантирует бенефициарам, указанным в полисе в случае смерти застрахованного. Застрахованный выберет желаемую сумму пособия в случае смерти в зависимости от предполагаемых будущих потребностей выживших наследников. Страховая компания будет определять, существует ли страховой интерес и имеет ли застрахованный право на страховое покрытие, основываясь на требованиях андеррайтинга компании. Премиальные выплаты устанавливаются с использованием актуарной статистики. Страховщик определит стоимость страховки (COI) или сумму, необходимую для покрытия расходов на смертность, административных сборов и других сборов за обслуживание полиса. Другими факторами, которые влияют на премию, являются возраст застрахованного, история болезни, профессиональные риски и склонность к личным рискам. Страховщик будет по-прежнему обязан выплачивать пособие в случае смерти, если страховые взносы будут предоставляться по мере необходимости. В случае срочных полисов сумма страхового взноса включает стоимость страховки (COI). Для постоянных или универсальных полисов сумма премии состоит из ИСП и суммы денежной стоимости. Денежная стоимость постоянного или универсального страхования жизни является компонентом, который служит двум целям. Это сберегательный счет, который может быть использован страхователем в течение срока действия застрахованного, при этом денежные средства накапливаются на основе отсрочки налогообложения. Некоторые политики могут иметь ограничения на снятие средств в зависимости от использования снятых денег. Вторая цель денежной стоимости состоит в том, чтобы компенсировать рост стоимости или обеспечить страхование по мере того, как застрахованный возраст.
Страхование жизни райдеров
Многие страховые компании предлагают держателям полисов возможность настроить свои полисы в соответствии с их личными потребностями. Всадники являются наиболее распространенным способом, которым страхователь может изменить свой план. Есть много райдеров, но доступность зависит от поставщика.
- Пособие по случаю смерти от несчастного случая обеспечивает дополнительное страхование жизни на случай, если смерть застрахованного является случайной. Отказ от премиум-райдера гарантирует отказ от премий, если страхователь становится инвалидом и не может работать. Райдер с доходом по нетрудоспособности выплачивает ежемесячный доход в случае, если страхователь становится инвалидом. При диагностике неизлечимой болезни гонщик с ускоренным пособием в случае смерти (ADB) позволяет застрахованному лицу получить часть или все пособия в случае смерти.
Каждый полис уникален для страхователя и страховщика. Изучение программного документа необходимо для понимания действующего покрытия и необходимости дополнительного покрытия.
