Что такое лизинговая банковская гарантия?
Предоставленная в аренду банковская гарантия - это банковская гарантия, которая сдается в аренду третьему лицу за определенную плату. Банк-эмитент будет проводить комплексную проверку кредитоспособности клиента, стремясь обеспечить банковскую гарантию. После этого он предоставит этому клиенту гарантию на определенную сумму денег и на определенный период времени (обычно менее двух лет).
Банк-эмитент отправит гарантию в основной банк заемщика, и банк-эмитент станет покровителем по долгам, понесенным заемщиком, до гарантированной суммы.
Предоставленная лизинговая банковская гарантия
Предоставляемые в аренду банковские гарантии, как правило, очень дороги; сборы могут доходить до 15% от суммы гарантии каждый год. Плата обычно состоит из первоначальной платы за установку и годовой платы, которые будут в процентах от суммы в долларах, которую банк-эмитент "гарантирует" (или покрывает) в случае, если компания не сможет своевременно выплатить свои долги,
Небольшие предприятия, как правило, используют эту опцию только для финансовой поддержки (особенно те, кто отчаянно пытается расширить свою деятельность и / или финансировать конкретный проект). Эти предприятия, как правило, исчерпали другие возможности для привлечения финансирования или получения аккредитива в своем собственном банке.
Лизинговая банковская гарантия и определение кредитоспособности
Чтобы определить, достоин ли заемщик арендованной банковской гарантии, многие банки проводят кредитный анализ. Кредитный анализ фокусируется на способности организации выполнять свои долговые обязательства, уделяя особое внимание риску дефолта. Кредиторы, как правило, работают через пять С для определения кредитного риска: кредитной истории заявителя, способности погашать, его капитала, условий кредита и связанного с ним обеспечения. Эта форма должной осмотрительности может вращаться вокруг показателей ликвидности и платежеспособности. Ликвидность измеряет легкость, с которой физическое лицо или компания могут выполнять свои финансовые обязательства с помощью имеющихся у них текущих активов, а платежеспособность измеряет его способность погашать долгосрочные долги. Конкретными коэффициентами ликвидности, которые кредитный аналитик может использовать для определения краткосрочной жизнеспособности, являются коэффициент текущей ликвидности, коэффициент быстрой ликвидности или кислотный тест и коэффициент денежной наличности. Коэффициенты платежеспособности могут повлечь за собой коэффициент покрытия процентов.
Глобальный рынок лизинговых банковских гарантий
Многие ведущие банки мира сдают в аренду банковские гарантии, как правило, с минимальной суммой от 5 до 10 миллионов долларов, вплоть до 10 миллиардов долларов и более.
