Что такое буферный слой
Буферный уровень - это сумма, за которую застрахованный отвечает между своей основной политикой и дополнительной политикой. Обычно эта сумма относится конкретно к покрытию ответственности, но она может ссылаться на все претензии.
НАРУШЕНИЕ БУФЕРНОГО СЛОЯ
Буферный уровень относится к величине риска, которому застрахованная сторона остается подвержена, даже имея несколько страховых полисов. Страховые компании начали писать полисы с более низким покрытием из-за изменений на страховом рынке. В ответ на нежелание страховщиков расширять первичные политики до верхних пределов чрезмерные требования и выплаты создали среду, в которой множественные политики становятся все более распространенными.
Компания покупает страховой полис, который покрывает их предполагаемую ответственность. Иногда сумма, которую они могут приобрести в одной политике, может не обеспечить достаточного покрытия для того, что представляет собой их предполагаемый риск, поэтому компания решит приобрести дополнительную политику, чтобы компенсировать дополнительные риски. Когда вторая политика не начинается там, где заканчивается основная политика, существует уровень ответственности между двумя политиками, известный как буферный уровень. Компания может искать третий полис, чтобы покрыть эту часть, в противном случае это будет ответственность компании в случае потери.
Компании, которые больше всего выигрывают от страхования своего буферного слоя, - это автотранспортные компании, кондоминиумы и жилые комплексы, а также любые компании, которые столкнулись с большим количеством претензий или чрезмерной суммой убытков.
Пример буферного слоя
Например, рассмотрим ассоциацию кондоминиумов, которая имеет основной страховой полис с покрытием ответственности в размере 250 000 долларов США, страхуя кондоминиум от убытков до 250 000 долларов США. Ассоциация кондоминиумов решила, что нуждается в дополнительном покрытии из-за усиления штормовой активности в этом районе, и определяет, что потенциальный ущерб может превышать 500 000 долларов США. Ассоциация приобретает дополнительную политику, которая покрывает квартиры до 500 000 долларов. Однако эта дополнительная политика покрывает только убытки, начиная с 350 000 долларов. Разница между этими двумя политиками составляет 100 000 долларов США, что означает, что буферный уровень составляет 100 000 долларов США, что является потенциальной финансовой ответственностью ассоциации в случае убытков. Чтобы избежать необходимости выплатить эти 100 000 долларов, ассоциация ищет политику буферной ответственности, которая покрывает оставшиеся расходы.
Компаниям предоставляются страховые полисы с буферной ответственностью для преодоления разрыва между первичным и избыточным уровнями покрытия. Каждая компания должна будет решить, каковы ее предполагаемые риски по сравнению с капиталом, который она должна покрыть, если требуется подать иск. Если компания предпочла бы платить из своего кармана, чтобы избежать, возможно, более высоких премий, она может предпочесть просто придерживаться двух политик и оплачивать любые излишки.
