Для семей, находящихся на этом долгом пути к сбережениям в колледже, предоплаченные учебные планы могут быть хорошей инвестицией, позволяя владельцам счетов по существу оплачивать обучение в будущем по ставкам сегодняшнего дня. Но они стали редким товаром. Восемнадцать штатов предлагали планы; это число сократилось всего до 11 штатов. Узнайте, какие есть предоплаченные учебные планы, где вы все еще можете их найти и подходят ли они для вас. Investopedia имеет следующие предложения.
В ФОТОГРАФИЯХ: 6 способов финансирования обучения в колледже
Что такое предоплаченный план обучения? Предоплаченные планы обучения позволяют инвесторам приобретать плату за обучение по текущим расценкам, даже если он или она не будет посещать колледж в течение нескольких лет. Сроки и возраст являются решающим фактором для планов с предоплатой обучения, так как для большинства из них требуется участие в плане не менее трех лет, прежде чем могут быть использованы средства, а бенефициару должно быть не менее 15 лет на момент создания учетной записи.
Программа обучения с предоплатой сама оплачивает обучение в будущем в любом из приемлемых колледжей или университетов штата - или предлагает взвешенную плату частным или негосударственным учреждениям. Программа делает это путем объединения и инвестирования средств плана, что позволяет ему зарабатывать достаточно денег, чтобы превышать темпы роста обучения в государственных колледжах. По сути, вы одалживаете свои деньги плану штата в обмен на фиксированную плату за обучение. Обучение можно приобрести ежемесячно или единовременно. (Определить ежемесячные взносы в фонды колледжа, пенсионные планы или сбережения легко с помощью этого расчета, читайте « Временная стоимость денег: определение ценности вашего будущего» .)
Однако важно отметить, что планы с предоплатой часто имеют ценность только в том случае, если вы абсолютно уверены, что ваш ребенок пойдет в школу в штате. В то время как большинство планов разрешают использовать средства для обучения в колледже за пределами штата, часто существует сопутствующий штраф в виде платы или взвешенного платежа, основанного на ставках обучения в вашем штате.
Другое популярное средство сбережений колледжа, называемое 529 сберегательным или инвестиционным планом, позволяет участникам копить деньги на расходы по обучению в K-12 или колледж от имени назначенного бенефициара, который может быть ребенком или взрослым. Взносы на счет и любые инвестиционные доходы, которые он генерирует, могут быть использованы для оплаты расходов на квалифицированное образование бенефициара, включая книги и связанные с этим расходы на образование вне обучения. Если планы образования бенефициара меняются, инвесторы могут сменить бенефициара или снять средства со счета для неквалифицированного распределения, то есть средства не используются для расходов на высшее образование. В этом сценарии указанные доходы, но не взносы, облагаются государственным и федеральным налогом плюс штраф в размере 10% федерального налога. (План Independent 529 предлагает уникальные инвестиции для тех, кто хочет отправлять своих детей в лучшие колледжи США, прочитайте план 529, подходящий для образования Лиги плюща. )
Где находятся планы предоплаты? Государства, которые все еще предлагают предоплаченное обучение, включают Вирджинию, Мэриленд, Массачусетс, Миссисипи, Флориду и Вашингтон. Эти государства гарантируют свои предоплаченные планы. Мичиган, Невада, Иллинойс, Пенсильвания и Техас также предлагают предоплатные планы обучения, но без какой-либо гарантии. (Это означает, что они могут прекратить или изменить планы в любое время без обязательств перед инвесторами).
Флорида
Заработная плата во Флориде и в предоплаченном колледже освобождаются от подоходного налога с штата и штата Флорида. Ребенок и / или его / ее родители должны быть жителями Флориды, когда план изначально создается, но счета могут быть открыты кем угодно.
Иллинойс
Колледж Иллинойса! Квалифицированные абитуриенты по Программе обучения с предоплатой освобождаются от уплаты государственных и федеральных налогов при использовании на расходы на образование.
Мэриленд Фонд предоплаченного колледжа штата Мэриленд - это план предоплаты за обучение по разделу 529 штата. Льготы по нему освобождаются от федерального и подоходного налога штата Мэриленд.
Массачусетс
План Massachusetts U. Plan позволяет родителям любого штата зачисляться на обучение по сегодняшним ценам в более чем 80 участвующих государственных и частных колледжах и университетах штата Массачусетс.
Мичиган Образовательный фонд Мичигана (MET) (Мичиган) был первым государственным планом с предоплатой и оплачивает расходы на обучение до четырех лет.
Миссисипи Пособия по программе доступного обучения в колледже штата Миссисипи предоставляются другим членам семьи. Доходы освобождены от подоходного налога штата, а взносы вычитаются для целей подоходного налога Миссисипи.
Невада
Отказ от участия в программе предоплаченного обучения в Неваде освобождается от федерального подоходного налога. Невада не имеет государственного подоходного налога.
Пенсильвания Кредиты TAP 529 Guaranteed Savings Plan также можно использовать без штрафа в любом частном колледже в Пенсильвании или в любом другом аккредитованном колледже, университете, колледже или школе в США.
Техас Гарантированный план обучения в Техасе (ранее - Фонд завтрашнего дня в Техасе) закрыт для новых учащихся.
Вирджиния Программа предоплаченного обучения в штате Вирджиния (VPEP) требует, чтобы учащиеся были в девятом классе или младше, а покупатель или получатель счета должен быть резидентом Вирджинии.
Программа гарантированного обучения в Вашингтоне (GET) требует, чтобы бенефициар или владелец счета был резидентом штата Вашингтон на момент регистрации. Квалифицированные снятия освобождены от федерального подоходного налога. В Вашингтоне нет государственного подоходного налога.
В ФОТОГРАФИЯХ: 10 способов составить бюджет, когда ты обанкротился
Итог Хотя планы предоплаты за обучение становятся все труднее, они все еще существуют, если вы знаете, где искать. Рассмотрите эти жизнеспособные инвестиционные варианты, когда ищите наилучшие финансовые варианты для надвигающихся расходов колледжа, которые могут скоро появиться (Для получения дополнительной информации см. 6 источников студенческих денег, которые вы могли пропустить .)
