Опыт аварийного года показывает полученные премии и убытки, понесенные в течение определенного периода времени. Опыт года несчастного случая обычно проверяется в течение двенадцати месяцев, называемых годом несчастного случая. Период воздействия обычно устанавливается на календарный год и начинается 1 января.
Опыт аварийного года используется для определения того, эффективно ли страховые взносы покрывают убытки страховщика. Негативная статистика указывает на то, что премий было недостаточно для покрытия убытков. Опыт аварийного года обычно включает потери, когда они происходят, а не когда о них сообщается. Он также включает премии, заработанные за тот же период времени, независимо от того, когда премии были подписаны.
Опыт работы с аварийными годами
Существует два типа расчета опыта по несчастным годам: опыт по календарному году и опыт по политическому году.
Опыт календарного года включает убытки, понесенные в течение календарного года (обычно начиная с 1 января), и премии, полученные за тот же период времени. Убытки включают понесенные, но не заявленные (IBNR) убытки и изменения в резервах убытков.
Опыт года политики включает в себя премии и убытки от политик, которые обновляются или подписываются в течение определенного года. Убытки (включая резервы убытков) от полисов включаются только в том случае, если полисы обновляются или подписываются в течение года, а страховые взносы включаются только в том случае, если они заработаны в одно и то же время. В течение года расчет считается «развивающимся», что означает, что расчет не может быть завершен, пока не будут урегулированы убытки.
Разница между этими двумя методами заключается в том, что: опыт календарного года учитывает потери от претензий, сделанных в течение определенного года (акцент на «потерях»); Опыт политического года показывает, как определенный набор политик - тех, которые вступают в силу в течение года - подвержен потерям (акцент на «подверженность»).
Актуарии используют данные года политики, потому что они соответствуют требованиям, предъявляемым к конкретным политикам. Недостатком является то, что страховщики постоянно подписывают новые полисы, что делает анализ полисов в конце календарного года другим. Эта политика будет продолжаться в течение двух календарных лет. Наиболее точный способ расчета опыта по годам происшествий состоит в том, чтобы разделить общие убытки (понесенные убытки плюс резервы убытков) на заработанные риски, которые представляют собой сумму премий, подверженных убыткам за определенный период времени. Поскольку этот метод может занять больше времени для расчета, заработанные премии могут быть рассчитаны с использованием метода заработанной учетной записи.
