Оборотным заказом на вывод средств является процентный банковский счет. Клиент с таким счетом имеет право писать черновики против денег, хранящихся на депозите. Оборотный порядок вывода средств также известен как «СЕЙЧАС».
Разбираем счет по договоренности о снятии (NOW)
Как правило, коммерческие банки, банки взаимных сбережений и ассоциации сбережений и займов могут предлагать счета NOW частным лицам, некоторым некоммерческим организациям и некоторым правительственным учреждениям.
В банковском законодательстве США проводится различие между «оборотным порядком счета для снятия средств» и «счетом до востребования», хотя сходства существуют. Как и в случае депозитных счетов до востребования, счета NOW могут быстро предоставить деньги, необходимые потребителям для ежедневных расходов. В соответствии с Положением Q (Правило Q) депозитным счетам до востребования исторически не разрешалось выплачивать проценты (отличительный признак счетов NOW).
История оборотного заказа на снятие средств
История предотвращения получения вкладчиками процентов по счетам восходит к Великой депрессии. Значительные банковские потрясения ознаменовали эту эру в 1930-х годах; Многие рассматривали депозиты до востребования как «чрезмерную конкуренцию», что привело к снижению прибыли. (Это в первую очередь относится к крупным банкам Нью-Йорка.) В 1950-х годах процентные ставки выросли, и многие банки начали пытаться обойти запрет. Это началось с морального вознаграждения, такого как предложение более удобных функций дополнительных филиалов, наряду с раздачей потребительских товаров для привлечения новых клиентов). Скрытый интерес также постепенно набирал обороты. Это включало предпочтительные ставки по кредитам; банки часто соотносили их с остатками депозитов до востребования клиента. Банки также начали отображать более низкие тарифы на общие услуги, такие как клиринговый чек.
Рональд Хейзелтон, бывший президент и главный исполнительный директор Worcester, основанного в Массачусетском банке, был первым, кто официально создал аккаунт NOW. Это стало прямым вызовом запрету на выплату процентов по депозитным счетам. В 1974 году Конгресс разрешил СЕЙЧАС счета в Массачусетсе и Нью-Гемпшире, а также во всей Новой Англии в 1976 году с потолком процентной ставки 5%.
Оборотный порядок снятия средств со счета и депозиты до востребования
Хотя счета NOW смогли обойти запреты на процентные ставки, Правило Q по-прежнему запрещает финансовым учреждениям выплачивать проценты по вкладам до востребования. Вместо этого банк может предложить владельцу счета наличные или кредитные платежи, а также товары при открытии счета. Для депозита до востребования владелец счета может получать не более двух платежей в год, и стоимость каждого платежа не может превышать 10 долларов США для депозитов до 5000 долларов США и 20 долларов США для депозитов, превышающих 5000 долларов США.
