Что такое хранитель HSA?
Хранителем HSA является любой банк, кредитный союз, страховая компания, брокерская или другая финансовая организация, одобренная Службой внутренних доходов (IRS), которая предлагает сберегательные счета для здоровья (HSAs). Финансовые учреждения, которые управляют HSA, также называют администраторами HSA. Хранитель или администратор HSA хранит активы HSA в защищенной учетной записи HSA. В некоторых случаях владелец счета может указывать, как инвестировать средства, и может отозвать их для оплаты медицинских расходов.
Открытие счета HSA
Вы можете открыть HSA через своего работодателя. В этом случае вы можете автоматически зарегистрироваться с определенным хранителем HSA с возможностью переключения. Однако, прежде чем сделать это, вы должны спросить свой отдел кадров, как это повлияет на снятие заработной платы для пополнения вашего счета HSA.
HSA отличается от Гибкого счета расходов на здравоохранение (HC-FSA), который является спонсируемой работодателем учетной записью, которая дает сотрудникам возможность выделить доллары до уплаты налогов для оплаты приемлемых расходов на здравоохранение.
HSA нельзя перенести на пенсионный счет 401 (k) или индивидуальный.
Пристальный взгляд на хранителей HSA
Американская академия семейных врачей (AAFP) информирует пациентов о том, что сберегательные счета в области здравоохранения были созданы в соответствии с Законом об улучшении рецептурных лекарств Medicare от 2003 года для того, чтобы предлагать лицам с льготным налогообложением режимом медицинского обслуживания (HDHP) те деньги, которые они предпочитают сэкономлено на медицинские расходы. Хранитель HSA позволяет отдельным лицам вносить вклад в HSA и снимать средства по мере необходимости для оплаты медицинских счетов. Подобно сберегательному счету, хранители платят проценты по остаткам денежных средств на счете HSA. Некоторые финансовые учреждения позволяют владельцам счетов инвестировать в акции, облигации и фонды, чтобы потенциально получить более высокую норму прибыли на деньги, которые им не нужны для оплаты медицинских расходов в краткосрочной перспективе.
Если вы инвестируете в HSA самостоятельно, убедитесь, что вы знаете, какие комиссионные взимаются, какие инвестиции вы можете сделать и сколько работы вам нужно сделать, чтобы внести изменения в свой аккаунт.
Стоимость HSA Хранителей
Хранители HSA взимают плату за свои услуги. Типы сборов и их размер зависят от учреждения-хранителя. Некоторые базовые текущие сборы, которые вы можете увидеть, включают в себя ежегодный фиксированный административный сбор и ежеквартальный комиссионный сбор, рассчитанный как процент от баланса вашего счета. Существуют также сборы, которые вы можете понести, если допустите ошибки, например, сбор за исправление излишнего вклада, если ваш депозит превышает годовые лимиты IRS для счетов HSA. В 2019 году человек с одиночным покрытием может внести до 3500 долларов, в то время как предел семейного покрытия составляет 7000 долларов. Тем не менее, человек, которому 55 лет или больше в любое время в 2019 году, имеет право внести дополнительные 1000 долларов.
Также может взиматься плата за выдачу дополнительных дебетовых карт членам семьи или за замену утерянных или украденных дебетовых карт. Хранители HSA также взимают многие из тех же сборов, которые взимаются при проверке счетов, таких как сборы за недостаточные средства, сборы за закрытие счета и сборы за прекращение платежей.
Ключевые вынос
- Любой банк, кредитный союз, страховая компания, брокерские или другие утвержденные организации, которые предлагают HSA. Финансовые учреждения, которые управляют HSA, также называются администраторами HSA. HSAs были учреждены в соответствии с Законом об улучшении рецептурных лекарственных средств Medicare от 2003 года.
Реальный пример преимуществ учетной записи HSA
Физические лица могут использовать свои HSA для снижения своих ежемесячных страховых взносов. Возьмите следующий пример, описанный в журнале Forbes . Допустим, у кого-то в настоящее время есть небольшая франшиза в размере 2000 долларов США для покрытия их семей. В этом случае ежемесячные страховые взносы могут быть довольно дорогими 800 $. Однако, если этот ежемесячный вычет вырастет до 5000 долларов, то премия может сократиться до 500 долларов, экономя 300 долларов в месяц, что, по сути, позволит им дополнительно набирать 3600 долларов в год.
