Владельцы Roth IRA, которые хотят перевести свой аккаунт новому хранителю, могут избежать налогов и штрафов, если будут следовать некоторым относительно простым правилам.
Начнем с того, что владельцу IRA Roth не следует закрывать свой старый аккаунт, пока он не найдет и не договорится с новым хранителем. Получение рассылки может привести к тому, что владелец счета будет облагаться налогами и штрафами, особенно если он моложе 59, 5 лет или не владел Ротом в течение пяти и более лет.
Ключевые вынос
- Перевод - это безналоговое перемещение активов между пенсионными планами. Деньги в IRA Roth должны быть переведены в другой IRA Roth, а не в любой другой тип счета. Покупка или продажа ценных бумаг на счете во время передачи часто вызывает осложнения и задержки.
Методы передачи Roth IRA
Самый безопасный способ осуществить переход с одного аккаунта Roth на новый - это прямой перевод от хранителя к хранителю. Но есть альтернатива, к которой мы вернемся позже.
Прямой перевод
При прямом переводе текущий хранитель Roth IRA переводит часть или все деньги на счете непосредственно в Roth IRA у другого хранителя. Прямые переводы не облагаются налогами или штрафами.
Обратите внимание, что крайне важно перевести деньги Roth IRA другому Roth IRA, а не на традиционный IRA или какой-либо другой тип счета.
Обычно лучше, чтобы принимающий хранитель инициировал перевод по требованию владельца счета. Тип активов, хранящихся в Роте, также повлияет на процесс. Принимающий хранитель обычно заставляет владельца Roth указать, следует ли передавать активы в натуральной форме или, если неденежные активы, ликвидировать, а затем передать.
Большинство брокерских фирм используют электронную систему автоматической передачи счетов клиентов (ACATS) для перевода денег между счетами. Обычно это занимает около недели. Перевод, который не может быть сделан через ACATS, может занять до нескольких недель.
Чтобы отследить этот процесс, Управление по регулированию финансовой отрасли (FINRA) предлагает владельцам счетов спросить новую фирму, сколько времени может занять перевод, учитывая тип счета и активы, которые он содержит. Владелец аккаунта также может спросить, что может вызвать задержку во время передачи и как фирма сообщит им, когда передача будет завершена.
Инвесторы также должны учитывать, что если они покупают или продают какие-либо ценные бумаги на счете во время передачи, это может усложнить и задержать процесс.
Ваш вклад в Roth IRA может быть отозван без налога в любое время, но доходы аккаунта подчиняются другим правилам.
Распределение владельцу счета
Другим, но более рискованным вариантом является то, что владелец счета может попросить чек у своего текущего хранителя, взяв на себя ответственность за внесение денег на новый счет Roth. Однако, чтобы считаться безналоговым переносом на новую Roth IRA, деньги должны быть зачислены на этот счет в течение 60 дней после получения чека.
Если 60-дневный срок пропущен, вывод будет считаться распределением активов, и некоторые из них могут облагаться подоходным налогом или штрафами. Рот вклад могут быть сняты без штрафов и налогов в любое время, но их доходы не облагаются налогом только при определенных условиях. Например, снятие средств должно быть сделано не позднее, чем через пять лет после первого открытия счета Roth, а владелец должен быть не младше 59 лет.
Быстрый факт
Переводы Roth IRA могут занять от недели до нескольких недель, в зависимости от используемой системы и видов активов на счете.
Суть
Можно перевести ваши деньги от одного хранителя Roth IRA к другому, но лучше сделать это прямым переводом, чтобы не рисковать налогами и штрафами.
