На базовом экономическом уровне процентная ставка, установленная для депозитов сберегательного счета, определяется соотношением между тем, сколько банки оценивают, получая дополнительные депозиты, и тем, насколько сберегатели оценивают услуги сберегательного счета. Эти оценки зависят от того, как правительства и центральные банки нацелены на процентные ставки в экономике.
Предложение и спрос на сберегательных счетах
Большинство сберегательных счетов являются ликвидными счетами, которые защищают основную сумму, хранящуюся в банке. Потребители ценят сберегательные счета за их безопасность и гибкость. Банки предлагают их в качестве средства для привлечения вкладчиков для предоставления дополнительных денежных средств, чтобы банкиры могли выдавать кредиты.
Когда банки хотят получить дополнительные депозиты, они могут повысить процентную ставку, предлагаемую на сберегательных счетах, для привлечения дополнительных денежных средств. Если они хотят уменьшить банковские кредиты, они могут снизить процентные ставки. Важно, чтобы банки не предлагали больше процентов по сберегательным счетам, чем могут быть начислены на кредиты или заработаны на других инвестициях.
Процентные ставки по сберегательным счетам эндогенно зависят от ставок, предлагаемых по другим направлениям сбережений, таким как облигации и счета денежного рынка. Каждый вкладчик пытается найти наилучший баланс безопасности и возврата в зависимости от своих предпочтений.
Влияние правительства на процентные ставки
Предположим, что Федеральная резервная система покупает много новых казначейских обязательств США. Это повышает цену Treasuries и снижает доходность. Банки могут впоследствии снизить ставку, предлагаемую на сберегательных счетах, и, вероятно, также должны снизить процентную ставку, взимаемую по кредитам. Есть много причин для этого, в том числе тот факт, что банки, как правило, вкладывают средства в казначейские обязательства для безопасного возврата.
Помните, что ставки сберегательного счета должны конкурировать с другими доходами, доступными на рынке. Когда процентные ставки снижаются, ставки сберегательного счета также снижаются. Когда процентные ставки растут, ставки сберегательного счета повышаются. Вообще говоря, центральные банки и правительства поддерживают низкую процентную ставку. Это искусственно понижает ставки, заработанные повсюду в экономике.
