Сборы являются неизбежным злом инвестирования, но это не означает, что вы должны переплачивать, когда дело доходит до них. Немногие люди обращают большое внимание на свои инвестиционные расходы в хорошие времена, но они не понимают, что эти надоедливые небольшие гонорары могут съесть их прибыль.
Взять, к примеру, инвестиционный портфель в 100 000 долларов. Если вы платите 0, 50% годовых в течение двадцати лет, эти сборы уменьшат стоимость вашего портфеля на 10 000 долларов. Если комиссионные составляют 1%, это сокращение приближается к 30 000 долларов за тот же период. Для инвесторов, которые хотят оптимизировать свой портфель и снизить инвестиционные сборы, есть несколько простых способов сделать это. Но прежде чем вы начнете искать способы снижения платы за инвестиции, вы должны сначала понять, что это такое.
Правила требуют, чтобы инвестиционные сборы были более четко раскрыты, однако инвесторам, у которых нет времени, чтобы пролистать длинный проспект, чтобы выяснить это, все еще очень запутанно. Фактически, согласно опросу AARP, проведенному в 2013 году, участники плана 401 (K) обнаружили, что колоссальные 71% даже не знали, что они вообще платили.
Одним из наиболее известных сборов является соотношение расходов или сумма, которая идет на административные сборы, управление, рекламу и другие расходы бэк-офиса. Если соотношение расходов фонда составляет один процент, это означает, что 1% ваших инвестируемых активов пойдет на покрытие расходов по управлению фондом. Соотношение расходов будет варьироваться в зависимости от ваших инвестиций. Еще одна большая плата, с которой может столкнуться инвестор, - это комиссия, если фонд использует брокерскую фирму для продажи своего продукта.
Нельзя полностью избежать сборов, но их можно уменьшить. От поиска недорогих средств до пассивности, мы рассмотрим четыре способа снижения общих затрат на инвестирование.
Получите немного пассивности в вашем портфолио
Для активно управляемых учетных записей, будь то паевые инвестиционные фонды или брокерские счета, инвесторы, как правило, будут платить больше комиссионных, чем пассивные инвестиции или те, у которых нет человека, который активно ими управляет. По данным Morningstar, инвесторы платят в среднем 1, 2% комиссионных в активно управляемых фондах, в то время как средний торгуемый фонд электронной торговли (ETF) взимает 0, 44%. Простой способ снизить сумму, которую вы платите в виде комиссионных, - это перейти в недорогой фонд, такой как индексный фонд, который отслеживает определенные индексы или ETF. Даже облигационный фонд может быть дешевле, чем активно управляемый.
Перейти с фондом без нагрузки
Не все взаимные фонды создаются одинаково, как и связанные с ними сборы. Компании взаимных фондов не являются некоммерческими организациями, что означает, что они хотят зарабатывать деньги. Вопрос, который должны задать инвесторы, это сколько.
Чтобы снизить стоимость паевого инвестиционного фонда, инвесторы должны стараться избегать любого фонда, с которым связана нагрузка. Это означает, что фонд платит комиссию тому, кто продает свой фонд за них.
Если взаимный фонд имеет внешнюю нагрузку, это означает, что с вас взимается комиссия авансом. Если это фоновый загруженный фонд, вы получаете удар при продаже взаимного фонда в течение указанного количества лет. Плата является самой высокой в первый год и уменьшается ежегодно до окончания периода владения. Эта нагрузка или комиссионный сбор могут составлять до 5% от вложенных активов, и этого можно избежать, выбрав взаимный фонд без нагрузки, к которому прилагается нулевая комиссия. Быстрый способ определить, есть ли у фонда комиссия, связанная с ним, если он указан в качестве класса A, B или C.
Выберите брокера со скидкой, чтобы сэкономить на сборах
Инвесторы, которые хотели бы взять на себя ответственность за свой портфель, выбирая и выбирая свои акции, могут легко столкнуться с проблемой комиссионных расходов, если они используют брокерскую фирму, которая взимает много за сделку. Вам могут понравиться исследования, инструменты и другие услуги, связанные с торговой фирмой, но если вы платите 19, 95 долл. За сделку против 4, 95 долл., Это может сильно испортить вашу прибыль.
Не хотите отказаться от этой дорогой брокерской фирмы? Тогда еще один способ уменьшить ваши комиссионные - это контролировать количество совершаемых вами сделок. Сборы за транзакции могут накапливаться, а сохранение их на крышке может сэкономить вам деньги. Не говоря уже о том, что это заставит вас быть инвестором типа «купи-и-держи», который может наградить вас в виде более высокой прибыли в долгосрочной перспективе.
Остерегайтесь этих маленьких сборов
В этом быстро меняющемся мире, в котором мы живем, понятно, что у людей нет времени проливать свои инвестиционные счета, чтобы определить комиссионные, которые они платят, но дополнительное время может быть финансово выгодным. Взять годовой взнос в качестве одного из примеров. Некоторые брокерские фирмы начисляют вам ежегодную комиссию, если вы не торгуете или не поддерживаете определенную сумму в своем аккаунте. Заблаговременное знание этого правила может помочь вам избежать комиссии или пойти в другую фирму, у которой ее нет или желает отказаться от нее.
Суть
Инвестиционные сборы являются неизбежной частью инвестирования, но они не должны быть такими большими, чтобы они сводили на нет ваши доходы. В конце концов, никто не хочет видеть исчезновение тысяч долларов из-за сборов. Выбор недорогих взаимных фондов, пассивные инвестиции, такие как ETF или индексный фонд, и понимание того, сколько вы платите в виде комиссионных, могут в значительной степени уменьшить сумму, которую вы платите за инвестиции.
