Что такое личная гарантия?
Личная гарантия - это юридическое обещание физического лица вернуть кредит, выданный предприятию, для которого он выступает в качестве руководителя или партнера. Предоставление личной гарантии означает, что если предприятие не сможет погасить задолженность, то лицо несет личную ответственность. Персональная гарантия обеспечивает дополнительный уровень защиты для эмитентов кредитов, которые хотят убедиться, что они будут погашены.
Понимание личной гарантии
Личная гарантия может быть использована в кредитной сделке для обеспечения финансирования бизнеса. Учредители и руководители малого бизнеса часто пользуются личной гарантией, поскольку они заинтересованы в запуске и развитии бизнеса компании. Часто владельцы и руководители малого бизнеса делают значительные начальные инвестиции, используя свой собственный капитал. Для получения дополнительного капитала руководители также могут искать финансирование при поддержке личной гарантии. Это требует, чтобы компания платила кредиторам ежемесячные платежи в рассрочку, а не приносила доход инвесторам.
С личной гарантией руководитель может заложить свои активы и согласиться погасить задолженность из личного капитала в случае дефолта. Личная гарантия дает кредитору юридические права на личные активы человека, которые могут сделать кредит более доступным для бизнеса, а также улучшить условия, которые будут основываться на профиле как бизнеса, так и человека в процессе андеррайтинга.
Процесс финансирования
Лицо, желающее предоставить личную гарантию для кредита, должно будет включить свою собственную кредитную историю и профиль в процесс подачи заявки на кредит вместе с кредитной информацией для бизнеса. В некоторых случаях малый бизнес может иметь немного или вообще не иметь своей кредитной истории для рассмотрения кредиторами. Таким образом, профиль ассоциированной исполнительной власти формирует основную основу для андеррайтинга.
Заявление на получение ссуды или кредитной карты для малого бизнеса обычно требует идентификационный номер работодателя и данные финансовой отчетности предприятия. Если используется личная гарантия, то для жесткого запроса о предоставлении кредита потребуется также номер социального страхования лица, а также данные о его личном доходе. Некоторым кредиторам может также потребоваться подробная информация о личных активах человека.
Владельцы бизнеса должны быть особенно осторожны при подаче заявки на кредитную карту для бизнеса, поскольку условия могут требовать личной гарантии от заявителя. Кандидаты должны искать такие формулировки, как «вы, как физическое лицо и уполномочивающий сотрудник компании… соглашаетесь нести солидарную ответственность с компанией по всем расходам на счет».
Активы в залоге
Хорошо зарекомендовавшие себя компании, имеющие значительный коммерческий кредитный профиль, могут получить кредит без личной гарантии. Однако, если при получении кредита используется личная гарантия, то физическое лицо несет ответственность в случае дефолта. Использование личной гарантии дает кредитору законные права на личные активы человека по конкретному кредиту или кредитной карте. Кредит с личной гарантией может быть недорогим способом получения средств для бизнеса. Однако, если бизнесу не удается получить доход и прибыль, человек может понести значительные убытки. Личная гарантия дает кредитору право на все личные активы человека. Это может включать в себя расчетные счета, сберегательные счета, автомобили и недвижимость. Таким образом, физические лица должны тщательно проанализировать перспективы своего бизнеса и потенциальные доходы, прежде чем предоставлять активы кредиторам в качестве личной гарантии.
