Средняя стоимость билета в кино в 2005 году по стране составила 6, 41 доллара. К 2018 году это было 9, 14 доллара. Это работа инфляции. Цена билета в кино, дома или семестра в колледже имеет тенденцию расти со временем, иногда быстро, а иногда медленно. Этот факт имеет большое значение для вашего личного плана сбережений.
Как инфляция сокращает сбережения
Допустим, у вас есть 100 долларов на сберегательном счете, который платит 1% процентную ставку. Через год на вашем счету будет 101 доллар. Но если уровень инфляции составляет 2%, вам потребуется 102 доллара, чтобы иметь ту же покупательную способность, с которой вы начали.
Вы получили доллар, но потеряли покупательскую способность. Каждый раз, когда ваши сбережения не растут такими же темпами, как инфляция, вы фактически потеряете деньги.
Инфляция может повредить задолго до выхода на пенсию. Если вы неуклонно экономите деньги с определенной целью, например, фондом колледжа для ваших детей или первоначальным взносом на жилье, покупательная способность ваших денег может снизиться, пока вы их экономите.
Что стоит за инфляцией?
Инфляция возникает по мере роста спроса на товары и услуги. По мере роста общего денежного предложения в экономике, вероятно, будет больше спроса на товары и услуги со стороны потребителей. Чем больше людей покупают больше товаров, тем выше цены продавцов.
Инфляция вызвана другими факторами, многие из которых являются временными и ограниченными по своим масштабам. Зимний мороз может повредить урожай апельсина, вызывая нехватку апельсинов и увеличение их стоимости в этом сезоне. Автопроизводитель может быть вынужден платить больше за запчасти и передавать это увеличение потребителю.
Измерение инфляции
Как вы оцениваете влияние инфляции на ваши сбережения? Правительство измеряет это для вас и регулярно публикует результаты. Индекс потребительских цен (ИПЦ) отслеживает цены на различные потребительские товары и услуги, включая транспорт, медицинское обслуживание и жилье. Индекс публикуется ежемесячно.
Инфляция в США
Верьте или нет, инфляция может быть слишком низкой. После финансового кризиса 2008 года и большой рецессии центральные банки в США, Японии и Европе были обеспокоены тем, что инфляция может опуститься ниже нуля, что означает дефляцию или падение цен. В США на многих рынках наблюдалась дефляция цен на жилье, которая продолжалась несколько лет.
Во время наихудшего кризиса Федеральный резерв планировал ежегодный рост инфляции в 2%, чтобы вернуть экономику в состояние здоровья. Банк инициировал различные меры стимулирования, которые должны были стимулировать экономику и стимулировать создание рабочих мест, поэтому вкладывать больше денег в руки потребителей.
Еще в конце 1970-х годов ФРС боролась с двузначными темпами инфляции и должна была принять меры по ужесточению денежно-кредитной политики для борьбы с возможной инфляцией.
Экономисты, вероятно, никогда не прекратят спорить о том, были ли меры ФРС в 1970-х или 2000-х годах правильными.
Как защитить свой доход
Однако это увеличение требует одобрения Конгресса. Увеличение на 2, 8% было одобрено на 2019 год, а увеличение на 2% - на 2018. Но увеличение составило 0, 3% для 2017 года и ноль для 2016 года. Эти цифры были основаны на индексе потребительских цен, но сторонники пенсионеров утверждали, что Ценовые категории, которые больше всего влияют на пожилых людей, такие как расходы на здравоохранение, росли быстрее, чем общий показатель.
Как защитить свои сбережения
Основным способом преодоления эффекта инфляции является инвестирование ваших сбережений для получения большей прибыли, чем вы можете получить на счетах денежного рынка или сберегательных счетах. Инвестирование практически во что-либо еще неизбежно влечет за собой больший риск, чем застрахованный счет FDIC. Но вы можете выбрать инвестиции с уровнем риска, который вы можете терпеть.
Например, пенсионеры могут рассмотреть казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции или TIPS. Эти ценные бумаги корректируют процентные выплаты, которые вы получаете, на основании изменений в ИПЦ, а основной платеж, который вы получаете, также будет корректироваться с учетом инфляции. Даже если цены упадут за ваш инвестиционный период, вы по крайней мере вернете свой первоначальный основной капитал.
Доходность инвестиций в акции обычно побеждает инфляцию. Инвесторы, которые хотят избежать нестабильности, связанной с отдельными акциями, могут выбрать взаимные фонды, которыми профессионально управляют, и которые стремятся обеспечить хорошую доходность с течением времени.
Взаимный фонд, который следует пассивному подходу индексации, мог бы быть даже лучше, так как он не зависит от способностей выбора запаса любого конкретного менеджера фонда. Рынок акций в целом имеет тенденцию расти со временем. Вы также будете платить меньше с помощью индексации.
Суть
Инфляция имеет тенденцию сокращать покупательную способность потребителя с течением времени. К счастью, есть способы сохранить покупательную способность ваших сбережений. Это означает инвестирование, но сохраняя умеренный уровень риска.
