Содержание
- Получить полную картину
- Предоставить раскрытия
- Храните информацию о клиентах в безопасности
- Обучать и контролировать сотрудников
- Избегайте клиентов с высоким риском
- Получить правильную страховку
- Обучайте и слушайте своих клиентов
- Предоставить IPS
- Держите их в курсе
- Заезд часто
- Поощрять посредничество
- Суть
Не взбивать Избегайте несанкционированной торговли. Не подделывайте документы. Не давайте ложную или вводящую в заблуждение информацию. Сохранять конфиденциальность клиента. Прежде всего, не крадите и не «занимайте» деньги своих клиентов.
Это протокол для финансовых консультантов. Но есть менее очевидные руководящие принципы, которые необходимо соблюдать, чтобы избежать судебного преследования в качестве финансового консультанта - чтобы избежать серьезных сбоев в вашей личной и деловой жизни, которые может привести к судебному процессу. В 2017 году FINRA получила 3000 жалоб от инвесторов, подала 1369 новых дисциплинарных взысканий, наложила штрафы в размере 64, 9 млн. Долл. США, запретила почти 500 человек и отстранила 733. Рассмотрите эти советы, чтобы не стать предупреждающим рассказом о том, чего не следует делать в качестве финансового консультанта.
Ключевые вынос
- Финансовое консультирование может быть прибыльной и полезной карьерой, помогая клиентам достичь своих финансовых целей. Иногда, однако, рекомендации не выполняются в соответствии с планом, и ваш клиент может потерять деньги - в конечном итоге обвиняя вас. Вот, мы предоставляем несколько простых советов, чтобы предотвратить На нас возбуждают злобные клиенты. Хранение точных и защищенных записей, всестороннее понимание потребностей ваших клиентов и терпимости к риску, честность и раскрытие информации, а также тщательный надзор за сотрудниками и персоналом - вот лишь некоторые из наших советов.
Получить полную картину
Как инвестиционный консультант, вы должны доверять своим обязанностям действовать в интересах своих клиентов, ставить их интересы выше собственных и давать советы на основе полной и точной информации. Вы получаете полную и точную информацию от клиента посредством интервью, анкет, записей и документов, включая налоговые декларации и банковские выписки. Вы говорите своему клиенту о важности предоставления полной и точной информации и сообщаете ему, что ваши рекомендации будут затронуты, если они дадут вам неполную или неточную информацию.
Стандарты практики Совета сертифицированных специалистов по финансовому планированию гласят, что консультанты, которые не могут получить необходимую им информацию, должны либо «ограничить объем задания теми вопросами, для которых имеется достаточная и соответствующая информация; или прервите помолвку ». Это твердый стандарт, которому нужно следовать, даже если вы не являетесь CFP®.
Если вы достаточно смелы, вы можете пойти дальше и спросить клиентов прямо: «Есть ли что-то, что вы мне не сказали, потому что считаете это смущающим? Потому что я, наверное, видел это раньше ». Объясните, что вы не сможете выполнять свою работу, если они не расскажут вам о своей проблеме с азартными играми, своей любовнице, неудачном бизнесе, склонности к покупкам, постоянных поездках родителей за финансовой помощью. их скрытый аккаунт, налоговые декларации, которые они не подали, или какой бы секрет ни был. Возможно, будет проще убедить клиентов раскрывать эту личную информацию, если вы напомните им, что финансовые консультанты действуют в соответствии со строгим соглашением о конфиденциальности клиента.
Обеспечить полное и точное раскрытие информации на профессиональном уровне
Так же, как вы ожидаете, что ваши клиенты будут раскрывать вам определенную информацию, они ожидают, что вы предоставите им определенную информацию. Мало того, но федеральные и государственные нормативные акты требуют, чтобы инвестиционные консультанты раскрывали всю информацию, необходимую клиенту для принятия обоснованного решения о работе с профессионалом и принятии его или ее совета. Клиенты должны знать о любых прошлых, настоящих или будущих конфликтах интересов, о рисках, связанных с методами, которые вы используете для определения пригодности инвестиций, и о любых необычных рисках, связанных с конкретными инвестициями или стратегией, которые вы можете порекомендовать. Они также должны знать, подвергались ли вы дисциплинарному наказанию или судебному преследованию в прошлом.
Вся эта информация и многое другое должно быть скомпилировано в подробный документ для вашего клиента в соответствии с правилом брошюры (или аналогичным правилом на уровне штата, если вы регулируете на уровне штата, а не на федеральном уровне). Предоставьте копию каждому клиенту и попросите его подписать форму, в которой указывается, что он получил ее, проверял и хранит все в своих записях. Помимо удовлетворения ваших юридических требований, предоставляя эту информацию клиентам заранее, вы можете снизить риск судебного преследования и представить более надежную защиту в случае предъявления иска.
Храните информацию о клиентах от кибератак
Обеспечение безопасности информации ваших клиентов от кибератак является ключевым. Финансовые консультанты являются естественными целями для хакеров, потому что они управляют большими суммами денег. Как советник, вы должны тщательно проверять безопасность всех ваших сторонних поставщиков. Вам также следует реализовать стратегию реагирования в случае взлома, чтобы минимизировать ущерб, нанесенный вашим клиентам ». Если вы управляете какими-либо сотрудниками, обучение их соблюдению передовых методов обеспечения безопасности информации о клиентах имеет решающее значение для поддержания доверия ваших клиентов и доверия к вашей практике.
Добросовестно обучайте и контролируйте своих сотрудников
В дополнение к обучению о том, как сохранить информацию ваших клиентов, если у вас есть сотрудники, они должны быть обучены передовым методам во всех областях отношений с клиентами. Прилежно контролируйте всех членов вашего бизнеса, чтобы вы были в курсе того, как они обрабатывают информацию о клиентах и какие инвестиционные рекомендации они дают.
Один из способов предотвратить серьезные ошибки, которые могут подвергнуть вас риску, - это попросить ведущего или старшего консультанта подписать любые сделанные планы или предпринятые действия. Убедитесь, что ваши сотрудники правильно устанавливают ожидания клиентов и не дают никаких обещаний клиентам, которые вы не можете выполнить.
Избегайте клиентов с высоким риском
Вам не нужно брать на себя каждого потенциального клиента, который подходит к вам, и, хотя вы не должны различать, основываясь на таких факторах, как цвет кожи или пол, вы всегда должны быть избирательными, даже если бизнес идет медленно. Во время первоначального телефонного разговора или встречи вы можете заметить красные флажки на предполагаемом клиенте. Возможно, они не сообщают о своем финансовом положении, не хотят просматривать или заполнять документы или демонстрируют признаки того, что другой член семьи слишком сильно влияет на их финансы.
Возможно, вы не захотите вступать в контакт с кем-то, кто, кажется, не хочет сотрудничать или у кого может быть семейная драма; эти обстоятельства могут поставить вас в стрессовые и даже спорные ситуации. (Однако вы должны сообщать и обращаться за помощью к жертвам подозреваемого финансового злоупотребления.) Клиенты, которые имеют необоснованные ожидания относительно того, что вы можете для них сделать, или которым кажется неудобным давать вам необходимые разрешения для управления своими деньгами, также могут быть слишком рискованными.
Получить правильную страховку
Финансовые консультанты нуждаются в страховании от ошибок и упущений, чтобы защитить себя от претензий по халатности, нарушению фидуциарной обязанности или несоблюдению нормативных требований, которые могут возникнуть у клиентов Платя за вашу юридическую защиту, независимо от вашей вины, и покрывая определенные убытки, если вы обнаружите вину, надлежащая страховка ответственности может помешать вам выйти из бизнеса, если вы когда-либо столкнетесь с судебным иском. Убедитесь, что эта политика распространяется и на ваших сотрудников. Страхование кибер-ответственности может обеспечить еще один уровень защиты в случае взлома.
Обучайте и слушайте своих клиентов
Понимают ли ваши клиенты инвестиционный риск и вероятность того, что деньги, которыми они доверяют вам управление, не будут расти с каждым годом? Да, вы предоставите шаблонную информацию об инвестиционных рисках, которую попросите подписать клиентов, прежде чем работать с ними. Это объясняет, что инвестирование в ценные бумаги сопряжено с риском убытков, которые они должны быть готовы нести; что не существует такого понятия, как гарантированные инвестиции; что прошлые результаты не гарантируют будущих результатов; и так далее.
Но клиенты могут просто замаскировать это раскрытие перед подписанием, если они вообще его прочитают. И они могут недооценивать свою собственную толерантность к риску. Вот почему вместо того, чтобы задавать расплывчатые вопросы, такие как «Насколько у вас есть толерантность к риску?», Лучше задать такие вопросы, как «Как бы вы отреагировали, если ваш пенсионный портфель потерял 25% своей стоимости за один год? Как бы вы себя чувствовали и хотели бы продать часть своих инвестиций, ничего не делать или покупать?"
Имейте в виду, что клиенты, которые никогда не сталкивались с таким сценарием, могут переоценить, насколько хорошо они с ним справятся. Важно узнать об их инвестиционной истории и о том, как прошлый опыт с деньгами сформировал их взгляды. Тот факт, что клиент обладает финансовыми возможностями для поглощения определенного уровня риска, не означает, что он обладает психологической способностью.
Также полезно предоставить клиентам базовый уровень инвестиционного образования, даже если ваш клиент хочет быть максимально невежливым, чтобы помочь им понять ваш подход и ваши рекомендации. И если вы регистрируете нового клиента на бычьем рынке, не позволяйте следующему медвежьему рынку быть в первый раз, когда они получат эту информацию - убедитесь, что они обучены и подготовлены с самого начала.
Предоставлять заявления об инвестиционной политике своим клиентам
В дополнение к обеспечению базового уровня инвестиционного образования, которое может потребовать значительных усилий для клиента с минимальным или нулевым инвестиционным опытом, вы хотите, чтобы ваш клиент понял, почему вы рекомендуете вкладывать свои деньги в конкретные инвестиции. Кроме того, если вы рекомендуете конкретное распределение активов, чтобы помочь вашему клиенту в достижении его целей, он должен понять обоснование этой рекомендации.
В дополнение к объяснению клиенту, как будет инвестироваться его портфель и почему, вы должны предоставить письменное заявление об инвестиционной политике, повторяющее эту информацию. Требуйте, чтобы ваш клиент подписал план, прежде чем трогать их деньги. Вы не только защитите себя, но и сделаете важный шаг для повышения прозрачности и доверия в отношениях между клиентом и консультантом.
Не помогайте клиентам инвестировать в вещи, которые они не понимают
Возможно, у вас есть отличный инвестиционный продукт или стратегия, которую, по вашему мнению, должен принять ваш клиент. Вы им это объясняете, а они все еще кажутся смущенными. Может быть, вы дадите им несколько заданий по чтению для домашней работы, но они все еще не получают это. Хотя вы можете быть разочарованы тем, что вы даете рекомендацию, которая, как вы знаете, отвечает их наилучшим интересам, вы никогда не должны подталкивать клиента к инвестициям, стратегии или финансовому продукту, которые впоследствии могут вызвать у клиента чувство мошенничества или введения в заблуждение. Это две вещи, которые могут привлечь вас к суду или заставить клиента подать нормативную жалобу на вас.
При этом, хотя может быть легко избежать вложения денег клиента во что-то явно неподходящее, например, в международные акции с малой капитализацией для 80-летнего пенсионера с низкой терпимостью к риску, труднее узнать, что делать, когда клиент говорит вам, что он хочет уйти в отставку через 20 лет, но вы знаете, что у него не будет достаточно большого гнезда, чтобы сделать это, не вкладывая средства в акции, в которые они боятся вкладывать деньги. В этом и заключается образование: вы можете возможность постепенно повышать свою толерантность к риску за счет повышения своей финансовой грамотности. Но вы не можете подтолкнуть их, пока они не готовы.
Точно так же, скажем, клиент обращается к вам с просьбой инвестировать в биткойны или другую криптовалюту, но они не понимают, как это работает. Сказать: «Нет проблем, я все сделаю за вас!» - это путь к катастрофе, если инвестиции не будут соответствовать ожиданиям клиента.
Заезд часто
Предоставляйте своим клиентам регулярные, точные и понятные выписки со счетов, а также письменное изложение того, что изменилось со времени последней выписки. Затем уточните у своего клиента, ознакомились ли они с заявлением и есть ли у него какие-либо вопросы. Спросите их, соответствует ли их портфель их ожиданиям. Делая это, вы будете в курсе того, как ваши клиенты относятся к своим инвестициям и вашим советам. Проактивность таким образом может помочь вам опередить любые проблемы.
Что еще более важно, это делает вас хорошим консультантом, который искренне работает с клиентами. Если вы ждете, пока клиенты подойдут к вам, и если вы предполагаете, что их молчание означает, что все в порядке, у вас могут возникнуть проблемы с пивоварением.
Регулярная регистрация также позволяет вам быть в курсе изменений портфеля и инвестиционной стратегии вашего клиента по мере изменения его жизни. Особенно важно знать о семье, здоровье и смене работы.
Поощрять посредничество
Если клиент угрожает судебным процессом, и если вы не можете решить проблему самостоятельно, предложите посредничество в качестве решения. Посредничество - это неформальный, добровольный процесс, когда нейтральная третья сторона поможет вам и вашему клиенту найти взаимоприемлемое решение, используя метод, который быстрее и дешевле, чем арбитраж или судебный процесс. Процесс посредничества FINRA имеет большой успех в разрешении четырех из пяти дел. Уверьте своего клиента, что если он выберет посредничество, ему не придется соглашаться на урегулирование; они сохраняют свое право на арбитраж или судебное разбирательство, если посредник не может найти взаимоприемлемый результат.
Суть
Даже самый добросовестный консультант, который уделяет пристальное внимание каждому клиенту, может получить иск. Поведение финансовых рынков находится вне контроля любого консультанта, и когда даже самый разумный портфель теряет деньги, проблемный клиент может искать козла отпущения и способ возместить свои убытки, вызывая адвоката и выискивая правонарушения. Но следование описанным выше методам сведет к минимуму вероятность того, что клиент когда-либо подаст иск против вас.
