Содержание
- Что такое просрочка по кредитной карте?
- Эффекты правонарушений
- Выход из преступности
- Платить меньше минимума
- Оплата только минимального платежа
- Последствия правонарушений
- Суть
Несмотря на то, что в последние несколько лет преступность по кредитным картам становится все более распространенным явлением, многие понимают ее как основную. Такой недостаток знаний, возможно, объясняет, почему правонарушения стали такой серьезной проблемой и почему лица, назначенные в качестве правонарушителей, не знают, как решить эту проблему с личными финансами. Это, к сожалению, потому, что, как только человек получает более глубокое понимание правонарушения, разобраться с ним на самом деле довольно просто.
(Для прочтения ознакомьтесь с разделом «Распечатка кредитной карты мелким шрифтом» .)
Учебник: учебник кредитной карты
Что такое просрочка по кредитной карте?
Владелец кредитной карты становится просроченным, когда он или она отстает по платежам по кредитной карте. При использовании кредитной карты вы должны ежемесячно выплачивать определенную часть своего баланса, чтобы оставаться в курсе на своем счете. Предоставляя вам кредитную линию, эмитент в основном предоставляет вам кредит, который вы должны выплачивать понемногу каждый месяц. Несоблюдение минимальных ежемесячных платежей существенно нарушает условия вашего соглашения с кредитором. К сожалению, это приводит к усилению последствий для держателя карты.
Задержка делится на уровни, которые показывают, сколько платежей пропустил владелец карты. Эти уровни часто называют днями. Например, на следующий день после того, как вы пропустили свой первый платеж, у вас один день просрочки. После того, как вы пропустили второй платеж, вы просрочены на 30 дней и так далее.
Технически, потребитель становится просроченным после пропуска единственного ежемесячного платежа. Однако просрочка обычно не сообщается крупным кредитным бюро до тех пор, пока не будут пропущены два последовательных платежа. Таким образом, потребителям предоставляется буферная зона, и им разрешается сделать один неверный шаг без значительных последствий.
(Узнайте, какая информация имеется в кредитном бюро о вашей истории платежей, в разделе Как проверить ваш кредитный отчет .)
Как работает просрочка по кредитной карте
Эффекты правонарушений
Не заблуждайтесь об этом, однако, действует принцип типа «дурак, дважды обидевший вас», потому что сообщение о несостоятельности в кредитных бюро будет иметь негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Хотя ущерб может быть относительно минимальным только после двух пропущенных платежей, ваш кредитный рейтинг может упасть до 125 баллов после трех. Как только четыре платежа будут пропущены, влияние на ваш кредитный рейтинг станет еще более серьезным, и ваша учетная запись, вероятно, будет передана взыскания. После пяти пропущенных платежей усилия сборщиков, несомненно, будут накапливаться, и вероятность судебного иска, вероятно, будет в игре.
В дополнение к ущербу, нанесенному кредитному баллу, и являющемуся предметом усилий по взысканию средств, льготы по взиманию с просроченного потребителя будут либо приостановлены в ожидании платежа, либо аннулированы навсегда, что означает, что полный платеж будет означать закрытие счета. Хотя эти наказания могут показаться суровыми, рассмотрим ситуацию дальше. Кто-то, кто достиг такого уровня правонарушений, не оплачивал свои счета по кредитной карте в течение пяти месяцев. Кредитная карта не является волшебным куском пластика, который позволяет совершать бесплатные покупки, и такое поведение не допустимо ни одной компанией, выпускающей кредитные карты.
(Для получения дополнительной информации о вашем кредитном балле см. 5 ключей, чтобы разблокировать лучший кредитный балл .)
Выход из преступности
Тем не менее, так же, как есть способ попасть в правонарушения, есть способ остановить и в конечном итоге избежать этого. Выполнение одного минимального платежа останавливает прогрессирование просрочки и удерживает вас на текущем уровне просрочек. Это важно понимать, потому что заявить в кредитные бюро как о просрочке на 120 дней гораздо хуже, чем сообщать о просрочке на 90 дней. Таким образом, если вы можете оплатить хотя бы сумму одного минимального платежа (как правило, около 3% от вашего баланса), вам следует это сделать.
Однако именно здесь один потребитель за другим попадает в беду, совершая одни и те же ошибки снова и снова. К счастью, их не трудно избежать, когда вы знаете, чтобы следить за ними.
Ошибка 1. Оплата меньше минимальной оплаты
Интересно отметить, что платежи, меньшие минимального, не влияют на просрочку, почти как если бы платеж вообще не производился. Таким образом, когда люди платят немного, думая, что это, несомненно, улучшит их положение, это не приносит никакой пользы. Эту ловушку можно легко избежать, если только вы производите платежи по кредитным картам больше или равны минимальной требуемой сумме.
Ошибка 2. Оплата только минимального платежа
Многие люди путают минимальный платеж с общей суммой, которая указана в их счетах. Причитающаяся сумма - это общая сумма, которую вы должны заплатить, чтобы стать действующей, и, вероятно, состоит из нескольких минимальных платежей, поэтому не отказывайтесь от платежей до тех пор, пока вы не заплатите полную сумму, необходимую для поддержания текущей учетной записи.
Например, при совершении одного минимального платежа предотвращается ухудшение просроченной задолженности, а при двухкратном уменьшении просрочки. Например, если вы просрочены на 90 дней, уплата суммы, равной двум минимальным платежам, приведет к 60 дням. Один минимум будет учитываться в том, что вы должны за текущий месяц, а другой будет покрывать один из пропущенных вами платежей. Чтобы полностью выйти из просроченной задолженности и стать действующим на вашем счете, вы должны оплатить сумму пропущенных минимальных платежей плюс минимум текущего месяца.
Работа с последствиями правонарушений
Как только вы станете актуальными в своем счете, вам нужно будет приступить к работе, обращая вспять последствия преступности. Задержка - это черный глаз в ваших кредитных отчетах, потому что это сигнализирует о безответственности потребителей. Однако чем больше вы прикрываете ее положительной информацией об использовании, тем менее яркой она становится.
Лучший способ внести позитивную информацию в ваши кредитные отчеты - открыть кредитную карту, поскольку информация об использовании кредитной карты сообщается в кредитные бюро ежемесячно. Независимо от того, совершаете ли вы покупки и оплачиваете их полностью или просто поддерживаете открытую карту при нулевом балансе, кредитная карта предоставит вам широкие возможности для демонстрации финансовой ответственности.
Защищенные кредитные карты особенно подходят для улучшения кредитования, потому что вы должны внести возвращаемый гарантийный депозит, чтобы открыть его. Этот гарантийный депозит гарантирует одобрение, обеспечивает защиту вашего эмитента от дефолта и устраняет необходимость в дорогостоящей структуре комиссий. Кроме того, поскольку это также ваша кредитная линия, залоговый депозит гарантирует, что вы не сможете потратить не по средствам.
(Получите больше подсказок в том, как установить кредитную историю .)
Суть
В конечном итоге вы не оправитесь от последствий правонарушений в одночасье. Это займет как время, так и постоянную ответственность за использование кредитной карты. Не забудьте использовать свои деньги наиболее эффективным способом, не совершая платежи ниже минимального уровня и понимая разницу между этой суммой и общей суммой задолженности. В случае просрочки вы должны разбавить негативную информацию, которую она принесла в ваши основные кредитные отчеты, и вновь завоевать доверие кредиторов, продемонстрировав им, что вы можете обращаться с кредитом, не сталкиваясь с проблемами. Так что наберитесь терпения, откройте защищенную кредитную карту, используйте ее с умом, и в конечном итоге вы восстановите свой прежний статус. В конце концов, преступность не будет казаться столь пугающей в конце концов.
