Создание бюджета с вашим супругом - один из тех менее обсуждаемых вопросов брака. Разобраться в этом - важная часть обучения жениться или стать лучше.
Брак по-разному описывается как равноправное партнерство, слияние или союз. Независимо от того, как вы описываете свое, вы, вероятно, согласитесь, что общение является ключом к вашему счастью. Вы и ваш супруг должны будете общаться по всем основным вопросам, включая выбор образа жизни, воспитание детей, секс и, конечно же, деньги. Фактически, денежные проблемы являются одной из основных причин неудачных браков.
Бюджетное решение
Деньги не должны быть спорным вопросом. Независимо от того, является ли ваше семейное положение «будущим», «новобрачным» или «был в окопах некоторое время», ключом к обращению с деньгами является наличие финансовой программы или бюджета. Бюджеты могут показаться сложными и сложными, но они не должны быть. Бюджет - это просто лучшее предположение относительно суммы дохода, которую вы и ваш супруг / супруга получите в течение установленного периода времени, а также того, как вы планируете его использовать.
Программная реализация
Ваш первый шаг состоит в том, чтобы наметить общий бюджетный план вместе. Затем, когда у вас и вашего супруга (-а) будет бюджет, следование вашему плану - это просто проверка на регулярной основе. В идеале вы будете делать это, используя бесплатное или недорогое программное обеспечение, чтобы отслеживать ваш текущий финансовый успех простым, точным и быстрым способом.
Ключевые вынос
- Недостаток информации о деньгах является одной из главных причин неудачных браков. Создание совместного бюджета обеспечит основу для предотвращения конфликта в отношении финансов. Использование программного обеспечения для отслеживания ваших денег может повысить вашу эффективность и упростить контроль над расходами. недельная «денежная дата» может способствовать постоянному общению и достижению ваших финансовых целей.
Шаг 1: Установите умные цели
Ваши краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные финансовые цели окажут огромное влияние на ваш общий бюджет. Краткосрочные цели обычно достигают одного или двух лет и включают в себя такие вещи, как создание чрезвычайного фонда на срок от трех до шести месяцев, погашение задолженности по кредитной карте и накопления на специальный отпуск. Среднесрочные цели включают накопление первоначального взноса на дом, оплату наличными за новый автомобиль или погашение задолженности по студенческому кредиту. Это может занять до 10 лет. Самая важная долгосрочная цель, которую может иметь каждый, - это сбережения для выхода на пенсию, что требует накоплений и инвестиций на протяжении большей части вашей трудовой жизни, которая может составлять до 40 лет.
Когда дело доходит до постановки целей, многие люди используют аббревиатуру SMART. Слова изменились, но те, которые часто используются для постановки финансовых целей:
- S pecific - сформулируйте свою цель в нескольких удачно выбранных словах. «Мы хотим владеть квартирой на Багамах». Легко: как вы узнаете, что достигли своей цели? «Сколько это будет стоить?» Возможный вариант. Это должно быть то, чего вы можете достичь в финансовом отношении, если хотите. «Можем ли мы сэкономить так много, учитывая наш текущий и прогнозируемый будущий доход?» Реалистично - Даже если это достижимо, имеет ли это смысл в вашей ситуации? «От чего нам придется отказаться, и это нормально?» На основе времени - ваш график покажет вам, является ли это краткосрочной, среднесрочной или долгосрочной целью. «Как долго это займет?»
Используйте SMART для проверки и, при необходимости, корректировки ваших целей. Если квартира на Багамах недосягаема или занимает слишком много времени, как насчет доли времени? Или государственная квартира? Возможно, вам придется отложить некоторые цели, чтобы вернуться к ним позже - скажем, после большого повышения или повышения.
Разделите ваши финансовые цели на кратко-, средне- и долгосрочные категории, чтобы убедиться, что вы планируете свое настоящее и будущее.
Шаг 2: Определите ваш чистый доход
Как только ваши финансовые цели установлены, подведите итоги вашего ежемесячного дохода. Валовой доход - это сумма, которую вы имеете до вычета налогов и отчислений. Это не помогает при создании бюджета, хотя любая сумма, которая выходит на пенсию, пенсию или социальное обеспечение, вступает в игру позже, поэтому обязательно укажите это в деньгах, которые вы используете для бюджета. Для целей составления бюджета используйте свой чистый ежемесячный доход или зарплату на дому. Это сумма, которую вы получаете до начала расходов.
Шаг 3: добавьте обязательные расходы
Обязательные расходы состоят из затрат, которые вы должны оплачивать каждый месяц. Примеры включают жилье, которое может быть в форме ипотечного платежа или аренды, оплаты автомобилей, бензина, парковки, коммунальных услуг, студенческих или других платежей по кредиту, страховки, платежей по кредитным картам и питания. Для некоторых людей еда становится «тем, что осталось после того, как все счета оплачены», но вы и ваш супруг должны иметь приблизительное представление о минимальной сумме, которую вам нужно потратить на продукты, и включить ее в качестве обязательного расхода. Вычтите обязательные расходы из чистой прибыли. Если ваш совокупный ежемесячный чистый доход составляет, например, 8 000 долл. США, а ваши обязательные расходы составляют 4 000 долл. США, у вас есть 4 000 долл. США для переноса на шаг 4.
Шаг 4: Рассчитайте, что вам нужно сохранить
Обратитесь к шагам 1 и 2, чтобы определить, сколько вам нужно сэкономить для достижения ваших финансовых целей (шаг 1), а также сколько покрывается за вычетом 401 (k), IRA или пенсии (шаг 2). Включите все это в шаге 4, прежде чем двигаться дальше. Вычтите сумму, которую необходимо сэкономить (для выхода на пенсию и других целей), из суммы, оставшейся на шаге 3, и это сумма, доступная для следующей категории - дискреционные расходы. Допустим, общая сумма, которую вы должны экономить каждый месяц, составляет 1600 долларов. Вычтите это из 4000 долларов, оставшихся на шаге 3, и у вас будет 2400 долларов на следующий шаг.
Шаг 5: Разделите дискреционные расходы
Дискреционные расходы - это то, на что это похоже - тратить на то, что вы хотите, но не нужно. У вас и вашего супруга, скорее всего, будут самые интересные «дискуссии» о дискреционных расходах, так что пристегнитесь. Дискреционные расходы означают оплату того, что вы делаете или наслаждаетесь вместе, например, едой вне дома, отдыхом, просмотром кабельных / потоковых шоу или ношением подходящей одежды для уродливой рождественской вечеринки этого года. Это также включает в себя, сколько вы тратите в индивидуальном порядке. Это может включать индивидуальные вечера с друзьями, занятия спортом (например, теннис для одного из вас, гольф для другого) или любой из нескольких различных видов деятельности, которые каждый из вас выполняет с другими или самостоятельно. Помимо основ, это может включать одежду, электронику и то, насколько вы любите автомобиль.
Перечислите все возможные дискреционные расходы и классифицируйте их как «совместные» или «индивидуальные» расходы. Дискреционные расходы обычно представляют собой собственный мини-бюджет, который создается ежемесячно на основе имеющихся дискреционных средств. В приведенном выше примере у вас осталось $ 2400 для дискреционных расходов. Это вряд ли будет иметь место каждый месяц, а это означает, что вам и вашему супругу придется ежемесячно договариваться о дискреционных расходах друг с другом. Это часто требует жертв от вас обоих. Если вы оба принимаете одинаковое количество боли, конфликт может быть сведен к минимуму. И, несмотря на необходимость переговоров, брак, как правило, оказывает положительное влияние на вашу финансовую картину.
Шаг 6: выберите программное обеспечение для бюджетирования
Теперь самое интересное. Вооружившись своим основным бюджетом, вы будете искать программное обеспечение для бюджетирования, которое соответствует вашим потребностям и которое вы оба чувствуете себя комфортно в использовании. В то время как почти любая программа или приложение для составления бюджета будет работать, некоторые имеют функции, специально предназначенные для использования парами. Три описаны здесь.
You Need A Budget (для краткости YNAB) разработан на основе принципа составления бюджета с нуля, который требует от вас «дать каждому доллару работу». Он лучше всего подходит для людей, которые хотят участвовать в их финансах и менять старые привычки, чтобы заставить систему работать.
YNAB работает на компьютерах Windows и Mac и имеет приложения для iPhone и Android, что делает его настоящей кроссплатформенной системой. Программное обеспечение подключается к банковским счетам и счетам кредитных карт, но не отслеживает инвестиции. Бюджеты YNAB могут быть разделены между несколькими пользователями, и сайт YNAB даже предлагает информацию о том, как составить бюджет как пара. Предназначенная для начинающих составлять бюджеты, платформа содержит учебные пособия, видеоролики и еженедельный подкаст. YNAB поставляется с 34-дневной бесплатной пробной версией, после которой она стоит около 7 долларов в месяц (или 84 доллара в течение всего года).
Honeydue - это приложение для составления бюджета, специально разработанное для пар и включающее функцию, которая позволяет вам и вашему партнеру решать, сколько вы хотите поделиться друг с другом. Это позволяет отслеживать общие расходы, а также отдельные расходы. Приложение доступно как для iPhone, так и для Android, но не имеет веб- или компьютерной версии, поэтому все должно быть сделано на смартфоне.
Вы и ваш партнер можете устанавливать месячные лимиты для каждой категории расходов, общаться в приложении, реагировать на транзакции и спрашивать друг друга о сомнительных расходах (из общей учетной записи). Приложение поддерживают более 10 000 банков США, и, что самое приятное, Honeydue бесплатна.
Goodbudget, ранее известный как EEBA, использует знакомую систему бюджетирования конвертов, которая требует от вас деления ежемесячного дохода на виртуальные «конверты» для каждой категории расходов. Когда деньги в конверте исчезают, эта категория закрывается до конца месяца. Все бюджеты синхронизируются между устройствами, а веб-версия, которую можно просматривать на любом компьютере, делает эту программу (например, YNAB) кроссплатформенной.
Платная версия Goodbudget автоматически добавляет транзакции из нескольких учетных записей. В бесплатной версии все нужно вводить вручную. Графики и отчеты о расходах помогают усилить простую для понимания концепцию конверта, а учебник Goodbudget «Начало работы» упрощает настройку.
Бесплатная версия Goodbudget позволяет создавать до 10 категорий или конвертов на двух устройствах с одним банковским счетом. Платная версия, которая стоит 6 долларов в месяц или 50 долларов в год, позволяет неограниченное количество категорий и банковских счетов на срок до пяти устройств.
Шаг 7: Запланируйте еженедельную денежную дату
Когда выбрано и запущено программное обеспечение, последний шаг - поддерживать связь открытой и непрерывной. Запланируйте «Денежную дату» один раз в неделю, чтобы проверить и переоценить свои цели. Регулярный разговор о финансах будет держать вас и вашего супруга на одной странице и мотивирован для достижения ваших целей. Это не должен быть пятичасовой разговор, тем более что ваше программное обеспечение для бюджетирования будет выполнять большую часть работы. Обсуждение вашего бюджета за бокалом вина или во время приготовления ужина может быть приятным способом провести время вместе, держа финансы под контролем.
Суть
Составление бюджета, отслеживание его и встреча раз в неделю, чтобы проверить, где вы находитесь, может свести к минимуму денежные конфликты и помочь вам, как паре, достичь поставленных вами целей. Что может быть лучше, чтобы начать новый брак на лучшем основании или укрепить давний союз? (По теме см. «Как сэкономить на свадьбе»)
