Lloyd's of London зачисляется как юридическое лицо, которое придумало термин андеррайтинг. Английский страховой брокер, который восходит к 17-му веку, собрал людей, чтобы выпустить покрытие рискованных предприятий, таких как морские путешествия. При этом каждый рискующий буквально написал свое имя под текстом, описывающим предприятие, и общую сумму риска, которую он готов был принять в обмен на указанную премию. Позже это стало известно как страхование риска.
Хотя механика со временем изменилась, андеррайтинг продолжается сегодня как ключевая функция в финансовом мире. Он используется в различных секторах, включая кредитование, страхование и инвестиции. Но это также имеет важное место в сфере недвижимости. В этой статье объясняется, что такое андеррайтинг и как он связан с этой отраслью.
Ключевые вынос
- Андеррайтинг - это процесс, который кредиторы используют для определения кредитоспособности потенциального клиента. Андеррайтер проводит исследования, чтобы убедиться в том, что заявители правдиво представляют себя, и получить представление о финансах заявителя. Для сделок с недвижимостью андеррайтеры также определяют, соответствует ли цена продажи объекта недвижимости его оценке. value.Underwriters также гарантирует, что в заголовке больше никого нет, и есть ли какие-либо опасности для имущества из-за стихийных бедствий, таких как наводнения или землетрясения.
Что такое андеррайтинг?
Андеррайтинг относится к процессу, который кредиторы используют для определения кредитоспособности потенциального клиента. Это очень важная часть финансового бизнеса, потому что она помогает определить, сколько премии кто-то заплатит за свою страховку, как установить справедливые ставки заимствования, а также установить цены для инвестиционного риска.
Наряду с рассмотрением правдивости заявления отдельного лица, андеррайтеры исследуют, насколько рискованно будет кредитовать или застраховать это лицо, прежде чем вести дела с этим лицом или компанией. Таким образом, по сути, андеррайтинг - это проверка фактов и должная осмотрительность со стороны страховщика или кредитора перед принятием на себя любого риска.
Департамент жилищного строительства и городского развития США (HUD) определяет андеррайтинг как «процесс анализа заявки на кредит для определения суммы риска, связанного с получением кредита; он включает в себя анализ кредитной истории потенциального заемщика и оценку имущества значение."
Как работают андеррайтеры
Андеррайтер проводит исследование, чтобы убедиться, что заявители правдиво представляют себя, и понять финансовое состояние заявителя. Для сделок с недвижимостью андеррайтеры также определяют, соответствует ли цена продажи недвижимости его оценочной стоимости.
Андеррайтер несет ответственность за определение кредитоспособности потенциального заемщика и присвоение ему или ей рейтинга. Этот рейтинг, определяемый по кредитным рейтингам трех основных кредитных бюро, отражает способность заявителя погасить кредит, сумму средств, которые он или она имеет в резерве, и историю его / ее занятости.
Андеррайтинг и Недвижимость
Когда физическое или юридическое лицо ищет финансирование для проекта или покупки недвижимости, андеррайтер тщательно анализирует запрос на кредит, чтобы определить, какой риск готов принять кредитор. Эти типы андеррайтеров не следует путать с андеррайтерами ценных бумаг, которые определяют цену предложения финансовых инструментов. Андеррайтеры недвижимости учитывают как землю, так и заемщика.
Заемщики должны провести оценку имущества. Андеррайтер заказывает оценку и использует ее, чтобы определить, достаточно ли средств от продажи имущества для покрытия предоставленной суммы. Например, если заемщик хочет купить дом за 300 000 долларов США, который, по оценке, оценивается в 200 000 долларов США, страховщик вряд ли одобрит кредит или, по крайней мере, кредит на полные 300 000 долларов США.
Андеррайтеры заказывают оценку и используют ее, чтобы определить, достаточно ли средств от продажи имущества для покрытия предоставленной суммы.
Андеррайтеры также следят за тем, чтобы другие факторы собственности были проверены. Это включает в себя гарантию того, что на титуле больше никого нет, и есть ли какие-либо опасности для собственности из-за стихийных бедствий, таких как наводнения или землетрясения.
В большинстве кредитов на недвижимость само имущество используется в качестве обеспечения заемных средств. Андеррайтеры обычно используют коэффициент покрытия обслуживания долга (DSCR), чтобы определить, может ли недвижимость выкупить свою собственную стоимость. Если это так, то кредит является более надежным предложением, и у него больше шансов быть принятым.
