Когда-то, еще в эпоху аналогов, инвесторы могли покупать и продавать взаимные фонды только через финансовых специалистов: брокеров, управляющих деньгами и специалистов по финансовому планированию. Но онлайн инвестиционные платформы сделали трейдеров всех нас, и сегодня любой, у кого есть компьютер, планшет или смартфон, может купить взаимные фонды. Все, что вам нужно сделать, это знать, где их купить, какой фонд вам нужен, и с какими сборами, сборами и расходами вы можете столкнуться.
Конечно, если у вас есть учетная запись, ориентированная на выход на пенсию, такая как план 401 (k) или самостоятельная IRA, хранитель или администратор плана, вероятно, разрешит прямую взаимную торговлю средствами через свой веб-сайт (хотя с 401 (k) s, вы ограничены теми, которые конкретно предложены планом, и, как правило, предписанным количеством сделок, которые вы можете совершать в год или квартал). Для целей этой статьи мы предполагаем, что вы хотите купить самостоятельно, либо для обычного налогооблагаемого счета, либо для счета с отложенным налогом.
Где купить паевые инвестиционные фонды онлайн
Хотя существует множество различных инвестиционных веб-сайтов и торговых платформ, существует три основных способа покупки взаимных фондов онлайн.
Инвестиционные компании
Наиболее очевидным вариантом является покупка паевых инвестиционных фондов напрямую через инвестиционные компании, которые предлагают и управляют ими. Компании взаимных фондов варьируются от публично торгуемых гигантов, таких как T. Rowe Price, до частных бутиков, таких как American Century или Dodge & Cox. Каждая фирма предлагает по крайней мере несколько различных фондов, от пассивных индексных фондов до активно управляемых фондов акций и высокодоходных облигационных фондов, предназначенных для привлечения различных инвесторов и различных инвестиционных целей.
Одно из ключевых преимуществ покупки напрямую у компаний взаимных фондов: отсутствие комиссий за продажу или брокерских сборов. Больше вашего инвестиционного доллара идет в фонд и право работать на вас. Ключевой недостаток: Ваши инвестиционные возможности ограничены семейством фондов этой компании.
Инвестиционно-финансовые компании
Брокерские
Еще один вариант - открыть онлайн-счет у брокера. Вероятно, это будет самый дорогой курс: как правило, эти типы счетов взимают комиссию за транзакцию / комиссию за каждую сделку, и они могут также взимать другие сборы за настройку или обслуживание счета. Тем не менее, они предоставят самый большой выбор взаимных фондов на выбор.
Найти аккаунт с относительно невысокой комиссией довольно просто, особенно если вы пополняете ряды дисконтных брокеров. Среди самых горячих (и самых дешевых) есть исключительно онлайн-компании, такие как E * TRADE и Betterment. С небольшими накладными расходами и в значительной степени автоматизированными услугами их эксплуатационные расходы значительно снижаются, и это отражается в их расходах для потребителей.
Но не считайте брокерские конторы. Отмечая успех электронных брокеров, особенно с тридцатилетними инвесторами, многие старожилы, такие как TD Ameritrade, Charles Schwab и Merrill Lynch (через Merrill Edge), запустили собственные цифровые платформы. И часто клиенты и клиенты, которые ведут онлайн-онлайн-счета, отказываются от бумажных выписок и консультационных услуг, отменяют или сбрасывают со счетов комиссионные и минимальные суммы счетов. (Конечно, общение с человеком может быть привлекательной чертой брокера с полным спектром услуг.)
Настройка интерактивного счета взаимного фонда
Как только вы определитесь с финансовым учреждением и торговой платформой для своей учетной записи, вам необходимо настроить эту учетную запись - что вы, естественно, можете делать онлайн. Большинство фирм делают это довольно легко - просто войдите на сайт компании и нажмите ссылку, которая обычно называется «Открыть счет» или «Давайте начнем» или что-то подобное. Вы ответите на те же вопросы, которые необходимы для открытия любого брокерского счета: личная информация, тип счета (индивидуальный или совместный, IRA или платный и т. Д.).
Вам также может понадобиться указать, хотите ли вы, чтобы какие-либо дивиденды фонда были зачислены на ваш счет или автоматически реинвестированы обратно в фонд. И вам нужно будет предоставить информацию о банковском счете, перевести деньги для первоначальных инвестиций и, если вы назначите, использовать их в качестве источника для покупки дополнительных акций взаимных фондов каждый месяц. Многие компании уменьшают обязательную сумму для открытия счета, если вы устанавливаете одну из этих автоматических инвестиционных программ.
Подача заявки онлайн обычно занимает от 10 до 20 минут. Обработка заявки и получение вашей учетной записи обычно занимает от одного до трех дней.
Осуществление онлайн взаимной торговли фонда
Когда ваш аккаунт активен, покупка и продажа взаимных фондов становится простой. Хотя каждый сайт немного отличается, все они работают по сути одинаково. Укажите символ тикера фонда, который вы хотите купить, и сумму, которую вы хотите инвестировать - в отличие от акций, взаимные фонды требуют, чтобы вы инвестировали определенную сумму в долларах, а не приобретали определенное количество акций. Кроме того, вас могут спросить, как вы хотите обрабатывать распределение дивидендов (если вы не установили это при подаче заявления): либо используя их для покупки дополнительных акций фонда, либо размещая их на своем инвестиционном счете в виде денежных средств.
После того, как вы заполните заявку на торговлю, ваша сделка остается в ожидании до тех пор, пока ежедневная стоимость акций фонда не будет рассчитана в конце торгового дня. Большинство взаимных фондов сообщают о своей чистой стоимости активов (NAV) к 18:00 по восточному времени. Как только NAV сообщается, вы знаете, сколько акций вы фактически приобрели.
Ваша сделка занимает от одного до трех рабочих дней, что означает, что официальная финансовая транзакция не завершена сразу. SEC требует, чтобы он был не более трех рабочих дней. Инвестиционные фирмы и брокерские сайты публикуют информацию о сроках проведения взаимных фондовых сделок.
Выбор взаимного фонда онлайн
Как только вы освоите механику, начнется настоящая работа: решить, какой тип взаимного фонда лучше всего соответствует вашим инвестиционным потребностям. Во-первых, рассмотрите вашу терпимость к риску Как правило, инвестиции, которые могут принести большие выгоды, такие как высокодоходные паевые инвестиционные фонды и большинство инвестиций в акции, также сопряжены с большим риском, чем инвестиции, которые предлагают более скромную прибыль. Если у вас низкий допуск к риску, избегайте взаимных фондов, которые инвестируют в ценные бумаги с высокой волатильностью или используют агрессивные инвестиционные стратегии, которые стремятся победить рынок.
Затем определите, что вы пытаетесь достичь с помощью этих инвестиций. Если вы хотите что-то, что приносит стабильный доход каждый год, выберите взаимный фонд, который платит дивиденды или фонд облигаций. Если вы хотите минимизировать краткосрочное налоговое воздействие ваших инвестиций, выберите фонд, который производит очень мало годовых выплат, не выплачивает дивиденды и фокусируется на долгосрочном росте. Если вашей главной целью является быстрое создание богатства, даже если это означает повышение риска, обратите внимание на высокодоходные облигации или фонды акций.
Коэффициенты расходов взаимных фондов
При рассмотрении взаимных фондов вы должны знать о типах комиссий и расходов, которые вы, вероятно, понесете. В некоторых случаях затраты, связанные с данным взаимным фондом, могут значительно снизить его доходность.
Одна стоимость, которую несут все взаимные фонды, называется соотношением расходов. Это просто процент от стоимости ваших инвестиций, обычно от 0, 1% до 3%, который взаимный фонд взимает каждый год для покрытия своих административных и операционных расходов. Активно управляемые фонды обычно имеют более высокие коэффициенты расходов, чем их пассивно управляемые коллеги, поскольку их возросшая торговая активность приводит к увеличению объема бумажной работы и требует больше человеко-часов.
Если у выбранного вами фонда особенно высокий коэффициент расходов, убедитесь, что в другом месте нет более дешевого фонда с такими же целями и схожим портфелем. Для индексированных фондов, в частности, ищите самые дешевые: поскольку они предназначены для простого инвестирования во все ценные бумаги данного индекса, существует небольшая разница между фондами, которые отслеживают один и тот же индекс.
Обязательства по продаже взаимного фонда
В дополнение к ежегодным расходам, многие взаимные фонды взимают комиссионные с продаж, известные как нагрузки. Установленный руководством фонда, нагрузка - это, по сути, комиссия, выплачиваемая брокеру, специалисту по финансовому планированию или инвестиционному консультанту, который продал вам фонд (в отличие от комиссии за продажу или комиссии за транзакцию, которую брокер может взимать с вас - мы знаем, что это сбивает с толку), Сборы за загрузку могут взиматься во время инвестиций (входная нагрузка) или при погашении (фоновая нагрузка или отложенный сбор с продаж). Некоторые фонды рекламируются как фонды без нагрузки. Однако имейте в виду, что они все еще могут взимать ряд других сборов, которые делают их такими же дорогими.
Внимательно прочитайте условия выбранного вами фонда, чтобы узнать, взимает ли он какие-либо комиссии за выкуп, покупку или обмен с акционеров, которые хотят изменить свои первоначальные инвестиции путем продажи акций, покупки дополнительных акций или перехода в другой фонд, предлагаемый той же фирмой. Многие фонды делают это, особенно если вы вносите изменения в течение 60 или 90 дней с момента первоначальной покупки.
Другие общие расходы включают сборы 12b-1, чтобы покрыть расходы на маркетинг, рекламу и распространение фонда и его литературы.
Многие фонды предлагают три класса акций, таких как A, B и C, которые несут различные типы расходов для удовлетворения различных инвестиционных стратегий. Например, акции класса A, как правило, несут плату за внешнюю загрузку, но имеют более низкие коэффициенты расходов и сборы 12b-1, чем акции B и C, что делает их более подходящими для тех, кто хочет сделать одну инвестицию и удерживать ее в течение длительного периода,
Суть
Торговля взаимными фондами в Интернете является относительно недавним вариантом для инвесторов. Но при выборе фирмы для инвестирования критерии достаточно традиционные: насколько авторитетна эта компания? Какие услуги, удобства и продукты они предоставляют? Насколько легко им и их торговой платформе иметь дело? И когда дело доходит до выбора взаимного фонда, основные вопросы, которые нужно задать - как его назначение соответствует вашим инвестиционным целям, уровень риска, который он представляет по отношению к вашей терпимости, и размер его комиссионных - остаются вечными.
