Перед тем, как подать заявку на кредитную карту, задайте себе этот важный вопрос: насколько вероятно, что я получу одобрение? Есть две причины, почему этот вопрос имеет значение. Во-первых, понимание шансов на одобрение кредитной карты может сэкономить ваше время. Вы можете сузить свой поиск карты до тех, на которые вы, скорее всего, имеете право, и избегать тех, на которые вы не имеете. Во-вторых, ограничение ваших кредитных карт может минимизировать негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Каждый новый запрос на кредит может сбить несколько очков с вашего счета, поэтому, чем меньше карт, на которые вы претендуете, тем лучше.
Но что нужно, чтобы получить разрешение на кредитную карту? И есть ли что-то, что вы можете сделать, чтобы увеличить свои шансы на одобрение, если вы новичок в использовании кредита или пытаетесь восстановить кредитную историю? В этом руководстве объясняется все, что вам нужно знать о том, что требуется для утверждения кредитной карты.
Ключевые вынос
- Кредитные баллы могут существенно повлиять на ваши шансы на получение одобрения для кредитной карты. Идеальный кредит не гарантирует, что вы будете одобрены, а плохой кредит не гарантирует, что вам будет отказано. Понимание того, в какой диапазон попадает ваш балл может помочь вам сузить варианты, когда вы решите, какие карты подать заявку.
Прежде чем подать заявку на кредитную карту, знать диапазоны кредитного рейтинга
Когда вы подаете заявку на кредитную карту, компании принимают во внимание несколько факторов, в том числе:
- Ваши кредитные баллы IncomeMonthly арендная плата или ипотечный платеж
Из этих трех ваш кредитный рейтинг имеет наибольшее значение при принятии решений об утверждении кредитной карты.
Один из способов оценить ваши шансы на получение одобрения для кредитной карты, проверяя ваши кредитные баллы, чтобы определить, где они находятся в диапазоне баллов. Кредитные баллы FICO, которые используются 90% ведущих кредиторов, варьируются от 300 до 850.
Майк Пирсон, кредитный эксперт и основатель сайта ремонта кредитов Credit Takeoff, объясняет, как диапазоны оценок влияют на ваши шансы на одобрение. «Если у вас кредитный рейтинг 750 и выше, вы можете выбрать практически любую кредитную карту, представленную на рынке, в том числе карты« Прайм », которые имеют премиальные вознаграждения и льготы», - говорит Пирсон. «Ваш кредитный рейтинг - не единственное, что получает одобрение для такой карты - и вы все равно можете получить отказ из-за слишком высокого коэффициента использования кредитов или недавнего просроченного платежа, - но если у вас отличный кредитный рейтинг, у вас больше всего шансов получить одобрение для большинства основных карт ».
На другом конце спектра находится «плохой» диапазон кредитных баллов, который ниже 580. Если ваш балл находится в этом диапазоне, Пирсон говорит, что вашей лучшей ставкой для получения одобрения для кредитной карты является защищенная карта. «С защищенной кредитной картой, - объясняет Пирсон, - вы вносите первоначальный взнос или вносите наличные на счет, когда подписываетесь на карту. Этот депозит действует как залог ». Если вы не оплатите счет, компания-эмитент кредитной карты может использовать ваш депозит для покрытия баланса.
Типичный американец имеет кредитный рейтинг, который падает где-то между 300 и 850. Средний балл FICO составляет 695, и большинство людей, имеющих кредитный рейтинг, находятся в диапазоне от 660 до 720.
Кредитные баллы влияют больше, чем на одобрение
Ваша кредитная оценка важна не только для получения одобрения кредитной карты; они также влияют на годовую процентную ставку, которая применяется к вашей карте.
Кто более вероятно будет одобрен для кредитной карты?
Исходя из одних только кредитных баллов, неудивительно, что люди с лучшими кредитными баллами также имеют лучшие шансы быть утвержденными для карты. В отчете Бюро финансовой защиты потребителей за 2017 год обнаружена сильная корреляция между кредитными баллами и показателями одобрения:
| Тарифы на утверждение кредитной карты по диапазону оценок | |
|---|---|
| Диапазон кредитных баллов | Скорость одобрения |
| Superprime | 84% |
| простое число | 65% |
| Near-премьер | 43% |
| Sub-Prime | 19% |
| Нет кредита | 16% |
Из этих цифр можно сделать несколько выводов. Как упоминал Пирсон, можно получить отличный кредитный рейтинг и при этом получить кредитную карту. Также можно претендовать на кредитную карту, даже если у вас вообще нет кредита, что обнадеживает, если вы только начинаете устанавливать свою кредитную историю.
Улучшите свои шансы быть одобренными для карты
Независимо от того, есть ли у вас отличный или честный кредит, вы можете предпринять шаги, чтобы повысить ваши шансы на одобрение для новой кредитной карты.
Проверьте свой кредитный отчет и оценка
Вы можете получить свой кредитный отчет бесплатно один раз в год в трех основных кредитных бюро, Experian, Equifax и TransUnion, на веб-сайте AnnualCreditReport.com. Если вы никогда не проверяли свой кредитный отчет раньше, может быть полезно получить все три отчета одновременно, чтобы увидеть, как сравнивается ваша кредитная история. Например, у вас может быть кредитор, который подотчетен только одному бюро вместо всех трех, что может повлиять на ваш кредитный рейтинг.
Просматривая отчеты, убедитесь, что вся информация верна. Если вы видите ошибку или неточность, вы имеете право оспорить ее в кредитном бюро, сообщающем информацию. Если бюро подтвердит наличие ошибки, по закону требуется ее устранить или исправить, что может потенциально добавить несколько баллов к вашему счету.
Практика здоровых привычек кредитного рейтинга
Для расчета баллов FICO наибольшее значение имеют два фактора: история платежей и использование кредита. Использование кредита - это размер вашего кредитного лимита, который вы используете в любой момент времени. Знание того, как управлять этими двумя факторами, является ключом к улучшению вашей кредитной оценки. «Ваша история платежей - это главное, что нужно при расчете вашей кредитной оценки», - говорит Пирсон. «Только один поздний или пропущенный платеж может снизить ваш кредитный рейтинг более чем на 50 баллов».
Вы можете избежать этого сценария, делая свои платежи вовремя каждый месяц. Если вам сложно управлять датами оплаты, автоматизация платежей с вашего банковского счета может упростить процесс оплаты счетов. Кроме того, вы можете настроить оповещения через свой банк или с помощью своих биллеров, чтобы они знали, когда наступает срок оплаты.
Оплата текущих балансов может улучшить коэффициент использования. Другой вариант, который вы можете попробовать - запросить увеличение кредитного лимита на ваших картах. Увеличив доступный кредитный лимит, вы можете улучшить коэффициент использования, при условии, что вы не совершаете новых покупок с учетом более высокого лимита.
Тщательно сравнивайте предложения карт перед применением
Компании-эмитенты кредитных карт регулярно меняют предложения по кредитным картам. Хотя они могут и не указывать, какой минимальный кредитный рейтинг они ищут у потребителей, многие из них дают общий диапазон, который указывает, для кого подходит карта. Например, компания, выпускающая кредитные карты, может предложить карту возврата денежных средств с одной ставкой вознаграждения для потребителей с хорошим или честным кредитом и зарезервировать карту с более высокой ставкой вознаграждения наличными или более выгодными льготами для потребителей, которые имеют отличный кредит.
Потратив время на выполнение домашних заданий и выбор исследовательских карточек, вы сможете сузить поле для карточек, для которых вам больше всего подходят, в зависимости от вашего кредитного профиля. Оттуда вы можете упростить список, определив, какие карты лучше всего соответствуют вашим потребностям. Например, если у вас есть баланс, вы можете предпочесть карту с низкой годовой процентной ставкой (APR) при покупках. Или вас может заинтересовать карта, которая предлагает мили или баллы, а не денежные вознаграждения.
Не забудьте заглянуть за пределы кредитного рейтинга и рассмотреть другие требования, которые может установить кредитор, например, минимальный порог дохода. Кроме того, проверьте параметры карты, предлагаемые вашим банком, по сравнению с тем, что рекламируют другие банки. Если у вас есть положительная банковская история с вашим банком или кредитным союзом, вам может быть проще получить карточку. Потратьте время на просмотр APR и сборов с любой выбранной вами карты, чтобы знать, сколько будет стоить эта карта.
Попробуйте другие варианты кредитования, если вам отказано
Если вы не можете получить разрешение на получение карты, потому что вам не исполнилось 21 года - возрастной предел для получения кредитных карт, установленный Законом о КАРТАХ 2009 года, вы можете попробовать для авторизованного пользователя. Это включает в себя просьбу ваших родителей добавить вас к одной из своих карточек в качестве авторизованного пользователя. Вы не будете нести ответственность за любой долг, возникший на карте, но вы можете воспользоваться преимуществами их ответственного использования карты. Это может стать отправной точкой для получения одобрения для вашей собственной карты в будущем.
Суть
Утверждение кредитной карты может занять некоторое время, если у вас нет длинной кредитной истории или ваш кредитный рейтинг восстанавливается после прошлой ошибки. Не забывайте проявлять терпение при формировании кредита, так как ваши усилия могут отразиться на вашем кредитном балле. Тем временем продолжайте придерживаться хороших кредитных привычек, таких как своевременная оплата счетов, и подумайте о том, чтобы зарегистрироваться в бесплатной службе мониторинга кредитов, чтобы отслеживать ваши успехи из месяца в месяц.
Статьи по Теме
Плохой кредит
Хотите лучший кредитный рейтинг? Вот как это получить
Плохой кредит
Насколько плоха моя кредитная оценка?
Кредитная карта
Подача заявки на кредитную карту без номера социального страхования
Плохой кредит
Лучшие способы получить бесплатные кредитные баллы
Плохой кредит
Вы можете иметь слишком много кредитных карт?
Строительный кредит
Как использовать кредитную карту для создания кредита
Партнерские ссылкиСвязанные условия
Может ли защищенная кредитная карта помочь вашему кредиту? Защищенная кредитная карта - это тип кредитной карты, обеспеченный денежным депозитом, который служит обеспечением в случае невыполнения обязательств по платежам. Что считается плохим кредитом? Плохой кредит относится к плохой истории оплаты счетов вовремя и часто отражается в низкой кредитной оценке. подробнее Как кредитоспособность имеет значение Кредитоспособность - это то, как кредитор определяет, что вы не сможете выполнить свои долговые обязательства, или насколько вы достойны получить новый кредит. больше Кредитный балл Кредитный балл - это число в диапазоне 300-850, которое отображает кредитоспособность потребителя. Чем выше кредитный рейтинг, тем привлекательнее заемщик. Определение кредитного обзора Кредитный обзор - это периодическая оценка финансового профиля человека, часто используемая для определения кредитного риска потенциального заемщика. подробнее Что такое денежный аванс? Аванс наличными - это услуга, предоставляемая эмитентами кредитных карт, которая позволяет владельцам карт немедленно снимать сумму наличными, часто по высокой процентной ставке. Больше