Что такое страхование домовладельцев?
Страхование домовладельцев - это форма страхования имущества, которая покрывает убытки и ущерб, причиненный месту жительства человека, а также мебели и другим активам в доме. Страхование домовладельцев также обеспечивает покрытие ответственности от несчастных случаев на дому или на имущество.
Ключевые вынос
- Страхование домовладельцев - это форма страхования имущества, которая покрывает убытки и ущерб, причиненные дому и имуществу человека в доме. Полис обычно покрывает внутренние повреждения, внешние повреждения, потерю или повреждение личных активов и травмы, возникающие при нахождении в собственности. Каждый страховой полис домовладельцев имеет предел ответственности, который определяет размер покрытия, которое застрахованный имеет в случае несчастного случая. Страхование домовладельцев не следует путать с гарантией на жилье или страховкой по ипотечному кредиту.
Понимание страхования домовладельцев
Страховой полис домовладельцев обычно покрывает четыре вида происшествий на застрахованном имуществе: внутренний ущерб, внешний ущерб, потеря или повреждение личных активов / вещей, а также травмы, которые происходят во время нахождения имущества. При предъявлении претензии по любому из этих инцидентов домовладелец должен будет заплатить франшизу, которая фактически представляет собой личные расходы застрахованного лица.
Например, скажем, к страховщику предъявляется претензия о внутреннем повреждении воды в доме. Стоимость приведения имущества в приемлемое состояние оценивается оценщиком в 10 000 долларов. Если претензия будет одобрена, домовладелец будет проинформирован о сумме его или ее франшизы, скажем, 4000 долларов США, в соответствии с заключенным политическим соглашением. Страховая компания выдаст оплату сверхнормативной стоимости, в данном случае 6000 долларов. Чем выше франшиза по договору страхования, тем ниже ежемесячная или годовая премия по страховому полису домовладельцев.
Каждый страховой полис домовладельцев имеет предел ответственности, который определяет размер страхового покрытия в случае несчастного случая. Стандартные лимиты обычно устанавливаются на уровне 100 000 долларов, но страхователь может выбрать более высокий лимит. В случае предъявления претензии в пределе ответственности указывается процент от суммы покрытия, которая будет направлена на замену или исправление ущерба, нанесенного имущественным структурам, личным вещам и затратам на проживание в другом месте, пока выполняется работа над имуществом.
Акты войны или стихийные бедствия, такие как землетрясения или наводнения, как правило, исключаются из стандартных страховых полисов домовладельцев. Домовладелец, который живет в районе, подверженном этим стихийным бедствиям, может нуждаться в специальном страховании, чтобы застраховать свою собственность от наводнений или землетрясений. Тем не менее, большинство страховых полисов домовладельцев покрывают такие события, как ураганы и торнадо.
Страхование жилья
Страхование домовладельцев и ипотека
При подаче заявки на ипотеку домовладелец обычно обязан предоставить подтверждение страхования имущества, прежде чем финансовое учреждение предоставит кредит. Страхование имущества может быть приобретено отдельно или банком-кредитором. Домовладельцы, которые предпочитают получать собственный страховой полис, могут сравнить несколько предложений и выбрать план, который лучше всего подходит для их нужд. Если домовладелец не покрыл свое имущество от потери или повреждения, банк может получить его за дополнительную плату.
Платежи, сделанные на страховой полис домовладельцев, обычно включаются в ежемесячные платежи ипотечного кредита домовладельца. Кредитный банк, который получает платеж, выделяет часть для страхового покрытия на целевой депозитный счет. Как только наступает срок оплаты страхового счета, сумма задолженности рассчитывается с этого счета условного депонирования.
Страхование домовладельцев против гарантии дома
Хотя условия звучат одинаково, страхование домовладельцев отличается от гарантии на жилье. Домашняя гарантия - это заключенный договор, который предусматривает ремонт или замену домашних систем и приборов, таких как духовки, водонагреватели, стиральные машины / сушилки и бассейны. Эти контракты обычно истекают после определенного периода времени, обычно 12 месяцев, и не являются обязательными для домовладельца, чтобы купить, чтобы претендовать на ипотеку. Гарантия на жилье распространяется на проблемы и проблемы, возникающие в результате плохого технического обслуживания или неизбежного износа предметов - ситуации, при которых страхование домовладельцев не применяется.
Страхование домовладельцев против ипотечного страхования
Страховой полис домовладельцев также отличается от ипотечного страхования. Страхование ипотеки, как правило, требуется банком или ипотечной компанией для покупателей жилья, вносящих первоначальный взнос в размере менее 20% от стоимости имущества; Федеральное управление внутренних дел также требует от тех, кто берет кредит FHA. Это дополнительная плата, которая может быть включена в регулярные платежи по ипотечному кредиту или может быть единовременно выплачена при выдаче ипотеки.
Ипотечное страхование покрывает кредитора для принятия на себя дополнительного риска покупателя дома, который не отвечает обычным требованиям ипотеки. Если покупатель не выполнит своих обязательств по платежам, ипотечное страхование даст компенсацию. В основном, в то время как оба имеют дело с резиденциями, страхование домовладельцев защищает домовладельца, а страхование ипотеки защищает ипотечного кредитора.
