Содержание
- Зачем брать несовершеннолетнюю кредитную карту
- Ранний кредит
- Прививая здоровые привычки
- Избегайте импульсивных покупок
- Обеспечение безопасности
- Лучшая кредитная карта для детей
- Изучение лучших карт
- Подводные камни кредитной карты
- Финансовая финишная черта
Зачем брать несовершеннолетнюю кредитную карту
Если есть одна ловушка, в которую, похоже, попадает практически каждый молодой человек и которая иногда может даже потребовать спасения от мамы или папы, это долг по кредитной карте. Легкость, с которой кредитные карты позволяют людям узнавать об этом позже, в сочетании с огромным маркетинговым толчком, ориентированным на молодых потребителей, привела к эпидемии, превышающей 20 с небольшим.
В то время как некоторые родители могут придерживаться подхода «живи и учись», для многих ошибки в кредитных карточках их детей могут стать финансовым бременем как для их шеи, так и для ребенка. Будь то недавний выпускник, чья первая работа не будет покрывать ежемесячные выплаты, или ребенок, который скоро выйдет замуж, чей кредитный рейтинг делает покупку первого дома практически невозможной, многие родители чувствуют эффект домино от плохих решений своих детей.
К счастью, все еще можно научить своих детей хорошим кредитным привычкам, особенно если вы начинаете, пока они еще под вашей крышей. Создавая надежную основу для финансовой грамотности, родители могут спать по ночам, зная, что их ребенок готов участвовать в соревнованиях. Вот несколько наиболее важных причин, по которым ваши дети должны покупать в кредит в раннем возрасте.
Ранний кредит
Самая большая причина, по которой большинство родителей будут помогать своим детям с помощью первой кредитной карты, - это желание помочь им «создать кредит». Хотя создание кредитной истории является уважительной причиной, это определенно не самая важная причина. Кредитные баллы намного меньше зависят (только 15% от общего балла) от того, как долго кто-то использовал кредит. В действительности, большинство людей, которые получают кредитную карту с целью получения кредита, в конечном итоге наносят гораздо больший ущерб своему счету, используя карту безответственно. Если вы собираетесь помочь своим детям завоевать доверие, вам нужно приложить столько же усилий, чтобы помочь им развить хорошие привычки.
Прививая здоровые привычки
Обучение ваших детей хорошим привычкам и здоровому мышлению с помощью их кредитных карт, пока ваши дети все еще в состоянии слушать, является единственной главной причиной, чтобы получить им карту, пока они еще живут с вами. Подавляющее большинство людей, оказавшихся перегруженными долгами, получали по одной иррациональной покупке за раз. Как родитель, работа с вашими детьми по разграничению потребностей и желаний будет иметь большое значение для предотвращения проблем.
Избегайте импульсивных покупок
Изучая ежемесячные покупки ваших детей и анализируя обоснование каждой из них, вы можете помочь своим детям понять импульсивное мышление, которое может привести к тому, что они будут тратить больше, чем могут себе позволить. Аналогичным образом, обеспечивая своевременную оплату расходов за весь месяц, вы будете учить своих детей деньгам, и это поможет им избежать двух вещей, которые могут повредить их кредитному баллу больше всего: высокие балансы и просроченные платежи.
Обеспечение безопасности
Конечно, хорошие кредитные привычки - это поведение, которое, мы надеемся, наши дети выберут самостоятельно, но часть того, что они молоды, совершает случайную ошибку и учится на ней. К сожалению, каждая «возможность обучения» остается в кредитном отчете в течение семи лет. Таким образом, последняя причина, по которой ваши дети получают первую кредитную карту, пока они еще находятся под вашей финансовой крышей, заключается в том, чтобы вы могли предоставить страховочную сеть. Будучи в состоянии наблюдать за их плечами, вы будете уверены, что собака не съедает их оплату, они не обманываются в расточительные ежемесячные платежи, а воры не получают джекпот.
Лучшая кредитная карта для детей
Лучшее время положить карточку в кошельки ваших детей в старшей школе; однако вместо кредитной карты начните их с дебетовой карты, которая удерживает деньги непосредственно с банковского счета. Будь то еженедельное пособие или зарплата на первых работах, они привыкнут нести карточку и не покупать больше, чем могут себе позволить заплатить. Чтобы избежать платы за овердрафт, рассмотрите возможность использования учетной записи, которая предлагает защиту от овердрафта или помогает им с системой отслеживать свои расходы по мере их поступления.
Станция технического обслуживания или газовая карта
Как только ваши дети начнут водить машину - и не позднее колледжа - возьмите им первую газовую кредитную карту. Скорее всего, карта должна быть на ваше имя. Однако, просто наличие газовой карты позволит им промокнуть ногами с истинным кредитом без искушения или способности уйти в глубокий конец. Кроме того, поскольку большинство автозаправочных станций сейчас предлагают мини-маркеты, это дает им возможность делать небольшие покупки, которые они все равно будут обязаны планировать и учитывать в конце месяца.
Кредитная карта с низким лимитом
После окончания школы подумайте о том, чтобы получить своим детям первые настоящие кредитные карты. В идеале кредитные карты должны иметь низкий лимит (максимум около 500 долларов), низкую процентную ставку и низкую (или нет) годовую комиссию. Чтобы убедиться, что ваши дети имеют право на получение кредитной карты, а также чтобы помочь им действительно получить кредит, рассмотрите возможность открытия новой совместной учетной записи кредитной карты с вашим ребенком. Добавление ребенка в существующую кредитную карту (также известную как «контрейлерные перевозки») также помогает человеку создать кредитную историю.
Срочная кредитная карта
Если ваш ребенок собирается поступить в колледж или переехать в другой город, подумайте также о том, чтобы получить от него или ее семью «чрезвычайную карту». Это карта, которую можно безопасно спрятать в случае крайней необходимости. Имея семейную карточку, которую вашему ребенку абсолютно запрещено использовать для непредвиденных ситуаций, вы удаляете любое оправдание, которое он или она может иметь для получения собственной карточки.
Изучение лучших карт
Когда дело доходит до выбора действительной карты, попросите вашего ребенка провести исследование и обсудить это с вами. Есть много сайтов, посвященных сравнению кредитных карт и вознаграждений, которые они предлагают. Убедитесь, что ваш ребенок читает и понимает мелкий шрифт, связанный с каждой из рассматриваемых карточек.
Научиться быть информированным потребителем, особенно в области кредитования, - это навык, который большинство людей никогда не изучает. Попросив вашего ребенка изучить детали каждой доступной карточки - от наград до мелкого шрифта - ваш ребенок научится никогда не просто «подписывать пунктирной линией».
Подводные камни кредитной карты
Одна из самых больших ошибок, которые многие родители совершают со своими детьми, - это не делиться своими ошибками в подходящее время. Страх, конечно, заключается в том, что признание ваших собственных ошибок даст вашим детям разрешение совершать те же ошибки. История воспитания детей доказывает, что эта идея ошибочна, поскольку большинство детей неизменно должны выучить большинство уроков для себя. С помощью кредитных карт лучше всего помогать своим детям использовать их с умом - рассказывать им о тех временах, когда вы этого не делали. Объясните им, как вы попали в долги, поделитесь с ними, как вы себя чувствовали в середине всего этого, и скажите им, как долго и как трудно было вам в конечном итоге выбраться из этого.
Еще одна ключевая ошибка, которую делают многие родители, - это не помогает своим детям понять процентные ставки по кредитным картам. Большинство детей - и многие взрослые в этом отношении - понятия не имеют, как быстрый сложный процент может удвоить баланс кредитной карты или как более низкий кредитный рейтинг влияет на будущую стоимость заимствования. Чтобы помочь своим детям научиться этому, попросите их провести некоторое время в Интернете, исследуя эти темы. Сделать это обязательным условием для получения кредитной карты. Скорее всего, вы тоже чему-то научитесь!
Финансовая финишная черта
Одна из главных причин, по которой родители решают помочь своим детям научиться правильно пользоваться кредитами, заключается в том, чтобы помочь им «начать» финансово, раз и навсегда. Имея это в виду, вам нужно иметь в виду "финишную черту", чтобы позволить вашему ребенку самостоятельно обрабатывать кредит. Невыполнение этого требования может привести к чрезмерной зависимости от вас как источника финансовой стабильности.
Как правило, окончание колледжа (приблизительно 21–22 года) - это идеальный возраст для прекращения кредитных отношений с вашими детьми. Обязательно сообщите им план на год раньше, чтобы они не расстроились и не смутились, когда это произойдет. В этот момент, после многих лет предоставления вашим детям большей ответственности и предоставления им важной подотчетности и диалога, они должны быть готовы успешно управлять кредитами самостоятельно.
