Содержание
- Постановка целей
- Пенсионное планирование
- Типы счетов
- Особенности и доступность
- сборы
- Портфели
- Налоговые преимущества инвестирования
- Безопасность
- Обслуживание клиентов
- Наш дубль
FutureAdvisor и Betterment - это очень разные робо-рекомендации, но у них одинаковый подход. Как и все робо-советники, оба в значительной степени полагаются на Modern Portfolio Theory (MPT) в управлении своим портфелем, хотя особенности создания и ребалансировки портфеля различаются. Кроме того, FutureAdvisor и Betterment предлагают сбор налоговых убытков как часть пакета, что ставит их обоих впереди некоторых робо-консультантов, которые заставляют вас доплачивать за эту функцию. FutureAdvisor и Betterment отличаются в деталях, а также в одном значительном аспекте. Betterment - это полноценный робот-советник, который работает независимо от брокерских услуг, тогда как FutureAdvisor - надежный робот-консультант, который можно использовать на счетах, находящихся в других местах. Мы рассмотрим, как эти две службы совпадают, чтобы помочь вам решить, какой из них доверять вашему портфелю.
- Минимальная сумма счета: 5 000 долларов США в инвестируемых активах
- Комиссия: 0, 50% активов в управлении (все размеры счета)
- Идеально подходит для пожилых инвесторов с более высоким уровнем активов, которые хотят регулярно консультироваться с финансовыми консультантами. Идеально подходит для одиноких инвесторов и партнеров, которые не хотят открывать совместные счета, благодаря инновационной единой учетной записи домохозяйства робоброкера, предназначенной для инвесторов, которые в настоящее время имеют счета в Fidelity. и TD Ameritrade
- Минимальная учетная запись: $ 0
- Сборы: 0, 25% (в год) для цифрового плана, 0, 40% (в год) для премиум-плана
- Идеально подходит для людей, ищущих простоту и удобство использования. Идеально подходит для тех, кто хотел бы добиться максимальной прозрачности активов, в которые они вложены.
Постановка целей
Betterment является выдающимся среди всех роботов-консультантов, когда речь идет о постановке целей, поэтому неудивительно, что он имеет преимущество перед FutureAdvisor в этой области. Betterment предлагает простые для постановки целей шаги, и каждый тип цели можно отслеживать отдельно. Вы можете добавлять новые цели в любое время и относительно легко отслеживать свои успехи. Распределение активов отображается в виде кольца с акциями в оттенках зеленого и фиксированного дохода в оттенках синего. Если вы отстаете в достижении целей, платформа поощряет вас увеличивать автоматизированные депозиты. Это может быть полезным предложением, особенно для молодых инвесторов, которые могут не чувствовать необходимости в сбережениях для более долгосрочных целей.
С помощью Betterment вы также можете синхронизировать внешние инвестиции с интерфейсом учетной записи, чтобы получить более полное представление о вашем прогрессе в достижении целей, когда вы используете несколько учетных записей, таких как вывод на пенсию. С другой стороны, превосходный бесплатный анализ планирования немного омрачен постоянными маркетинговыми подачами для финансирования новых счетов. Кроме того, общение с финансовым консультантом стоит от 199 до 299 долларов, если вы не перейдете на премиум-план. В целом, однако, Betterment имеет более надежные функции постановки целей, чем FutureAdvisor.
Инструменты планирования целей FutureAdvisor могут ввести в заблуждение менее опытных инвесторов, поскольку для планирования колледжей или обучения нет категорий, хотя FutureAdvisor поддерживает 529 планов экономии. Все клиенты имеют доступ к обширным инструментам финансового планирования в брокерской компании, владеющей их активами, но методы, используемые Fidelity или TD Ameritrade, могут генерировать разные прогнозируемые временные рамки, распределение активов и долгосрочные прогнозы производительности по сравнению с рекомендациями FutureAdvisor.
Вы можете следить за ходом работы с помощью платформы учетной записи FutureAdvisor, в которой представлена диаграмма производительности, которая отображает стоимость портфеля с течением времени. Также можно просмотреть подробную информацию о распределении активов и активности аккаунта, а также внести изменения в план прямо с этого экрана с помощью нескольких щелчков мыши. Вы можете поговорить с финансовым консультантом или специалистом без дополнительной оплаты, но мелкий шрифт ссылается на неопределенные ограничения в зависимости от размера счета. Консультант может предложить больше поддержки для постановки целей, которая может не покрываться FutureAdvisor или брокерскими ресурсами.
Пенсионное планирование
С точки зрения планирования выхода на пенсию, Betterment снова имеет преимущество. Ресурсный центр Betterment включает в себя десятки хорошо написанных статей о планировании выхода на пенсию. Каждая цель может быть инвестирована в отдельную стратегию, поэтому пенсионные средства могут быть распределены в один из портфелей с более высоким риском, в то время как краткосрочные цели, такие как финансирование первоначального взноса, могут быть распределены по портфелям с более низким риском.
FutureAdvisor работает аналогичным образом, цели выхода на пенсию разбиты на пять сегментов: агрессивный, умеренно агрессивный, умеренный, умеренно консервативный и консервативный. FutureAdvisor не предлагает ничего для инструментов планирования, но клиенты имеют полный доступ к широкому ассортименту пенсионных калькуляторов и ресурсов в Fidelity или TD Ameritrade.
Типы счетов
FutureAdvisor и Betterment охватывают наиболее часто используемые типы учетных записей, включая налогооблагаемые счета и традиционные IRA. FutureAdvisor также работает над 529 планами сбережений колледжей, что делает его потенциально более привлекательным для родителей или людей, которые хотят сэкономить на будущих потребностях в образовании. Однако с учетными записями все сводится к тому, какие из них вы собираетесь использовать.
Типы счетов улучшений:
- Индивидуальные налогооблагаемые счетаСовместные налогооблагаемые счетаТрадиционные счета IRAРотные счета IRAТрастовые счетаВысокие сберегательные счета
Типы аккаунтов FutureAdvisor:
- Индивидуальные облагаемые налогом счетаСовместные облагаемые налогом счетаТрадиционные счета IRAРотные счета IRA529 планов сбережений в колледжеОдноцелевые счета домохозяйств
Особенности и доступность
FutureAdvisor и Betterment имеют приличный набор функций. Оба предлагают доступ к финансовым консультантам, но Betterment предлагает это по более высокой цене, чем его базовое предложение. Что еще более важно, Betterment предоставляет полнофункциональные мобильные приложения для iOS и Android, в то время как FutureAdvisor не предлагает ни одного. Это упущение заставляет вас просматривать учетные записи с помощью приложений Fidelity или TD Ameritrade.
улучшения:
- Бесплатный финансовый анализ: потенциальный клиент может получить бесплатный анализ всех текущих инвестиций до пополнения счета. Портфолио и гибкость целей: зрелая платформа предоставляет ресурсы для коучинга и планирования целей, одновременно поддерживая впечатляющую гибкость портфеля. Премиум-план. Клиенты могут в любое время бесплатно пообщаться с финансовыми консультантами по плану премиум-класса, который предусматривает комиссию за управление в размере 0, 40% вместо стандартной платы в размере 0, 25%.
FutureAdvisor:
- Доступ к финансовому консультанту. Клиенты могут общаться с зарегистрированными финансовыми консультантами в любое время. Средства клиентов, хранящиеся в Fidelity и TD Ameritrade: клиенты должны открывать счета у этих брокеров или переводить средства от других брокеров. Учетные записи домохозяйств с одной целью: этот тип счета предоставляет инновационное решение для супругов и других типов партнеров, которые не хотят открывать совместные счета.
сборы
Когда дело доходит до сборов, Betterment снова получает значительное преимущество. Клиенты Betterment платят комиссию за управление в размере 0, 25%, увеличивая до 0, 40% для премиум-плана, который позволяет вам получить доступ к финансовому консультанту. Betterment также предлагает дисконтированную комиссию для активов свыше 2 миллионов долларов, упав до 0, 15% в год на долю, которая превышает 2 миллиона долларов. ETFs, используемые для заполнения портфелей, несут низкие ежегодные расходы, которые в среднем составляют от 0, 07% до 0, 15%.
Вознаграждение FutureAdvisor за управление в размере 0, 50% и высокий минимальный депозит отпугнут многих инвесторов, которые могут найти более выгодную цену у конкурентов, включая Betterment. Хотя доступ к финансовому консультанту предоставляется за плату за управление FutureAdvisor, она все равно на 0, 1% больше, чем плата за улучшение для их премиального плана с аналогичным доступом. Вы также можете понести расходы на завершение при переводе средств и должны платить комиссию за ETF и взаимные фонды, не включенные в список Fidelity или TD Ameritrade без комиссии. Как и Betterment, вы также должны оплачивать относительно низкие годовые расходы фонда, которые FutureAdvisor рекомендует для вашего портфеля.
Минимальный депозит
Когда дело доходит до минимального депозита, Betterment намного более доступен с подходом 0 $. FutureAdvisor, напротив, требует довольно высоких 5000 долларов за цель для использования своих услуг.
- FutureAdvisor: 5000 долларов за «цель»
Портфели
Betterment предлагает пять типов портфелей на основе классических принципов современной портфельной теории (MPT) и / или конкретных инвестиционных тем:
- Стандартный портфель глобально диверсифицированных ETFs для акций и облигаций. Социально-ответственный портфель, состоящий из холдингов, которые хорошо оценивают воздействие на окружающую среду и социальную сферу (примечание: инвестиции могут не соответствовать стандартным требованиям для этой темы). состоит из «гибкого портфеля» ETF BlackRock, созданного из классов активов стандартного портфеля, но взвешенных в соответствии с предпочтениями пользователей
Счета для улучшений динамически перебалансируются, когда они отклоняются от запланированных целей. Кроме того, ваш портфель становится более консервативным по мере приближения к целевой дате, стремясь зафиксировать прибыль и избежать крупных убытков. Клиенты оценят это автоматическое перераспределение, потому что у большинства инвесторов нет времени или преданности, чтобы самостоятельно реализовать эти выгодные методы.
Портфели FutureAdvisor также используют стандартные рекомендации MPT, стремясь максимизировать вашу долгосрочную прибыль за счет диверсификации активов и не менее четырех-шести перебалансировок в год. Риск в основном осуществляется через ETFs и паевые инвестиционные фонды, но мелкий шрифт гласит, что они также покупают и продают REIT и ценные бумаги с фиксированным доходом. Доходность оценивается с помощью индивидуальной симуляции Монте-Карло, которая применяет допущения рынка капитала для долгосрочной эффективности проекта.
FutureAdvisor не покупает и не продает акции, но платформа позволяет держать на счете несколько ценных бумаг, если они не занимают большое место. Подробное раскрытие информации предназначено для предотвращения конфликтов интересов при покупке ETFs iShares и взаимных фондов Blackrock, которые принадлежат материнской компании брокера.
Брокерские активы
Портфели улучшений содержат ETFs от iShares, Vanguard и других известных фондовых компаний, но не содержат отдельных акций. FutureAdvisor создает портфели с Fidelity и TD Ameritrade без комиссионных взаимных фондов и ETF, а также с низкими комиссионными средствами от iShares, Vanguard и других поставщиков высшего уровня.
Налоговые преимущества инвестирования
Инвестирование с выгодой от налогов, как правило, осуществляется путем сбора налоговых убытков, где влияние потерь на капитал и правил вымывной продажи рассматривается до продажи ценных бумаг. FutureAdvisor и Betterment предлагают сбор налоговых убытков на налогооблагаемых счетах на всех уровнях финансирования без дополнительной оплаты.
Безопасность
И FutureAdvisor, и Betterment используют мощное 256-битное шифрование SSL. Apex Clearing Corp управляет средствами клиентов в Betterment, предоставляя доступ к Корпорации защиты инвесторов в ценные бумаги (SIPC) и частному страхованию от излишков FutureAdvisor сотрудничает с Yodlee, «доверенной третьей стороной», для сбора и хранения информации о клиентах безопасным способом. С FutureAdvisor ваши средства хранятся в Fidelity и TD Ameritrade, которые предоставляют SIPC и частную страховку. Отпечатки пальцев, распознавание лиц и двухфакторная аутентификация доступны через мобильные приложения Betterment. FutureAdvisor не предлагает мобильные приложения, но приложения Fidelity и TD Ameritrade используют самые современные средства обеспечения безопасности.
Обслуживание клиентов
Улучшение снова имеет преимущество, когда дело доходит до обслуживания клиентов. Живой чат встроен в мобильные приложения и веб-сайт Betterment, и клиенты могут получить к ним доступ в любое время. Служба поддержки клиентов доступна по электронной почте и телефону с 9:00 до 18:00 с понедельника по пятницу, а также по электронной почте с 11:00 до 18:00 по выходным. Телефонные звонки в отдел обслуживания клиентов в часы работы рынка в среднем занимали сравнительно медленные 2:21 минуты, чтобы поговорить со знающим представителем.
Ссылка обслуживания клиентов FutureAdvisor открывается в форме ввода сообщения без номера телефона, чата или часов работы. Их FAQ полезны, но ограничены по объему, оставляя важные вопросы без ответа. Страница управления учетной записью содержит чат и телефонный номер для текущих клиентов, чтобы поговорить с консультантом или представителем, но потенциальные клиенты не могут пройти через платный доступ без регистрации.
Наш дубль
Betterment был одним из наших лучших робо-советников в обзоре 2019 года, так что это жесткая конкуренция для любого полноценного робо-советника - не говоря уже о FutureAdvisor. Поскольку это услуга сама по себе, Betterment предлагает более плавную настройку учетной записи, превосходное планирование целей и превосходное управление портфелем по более низкой цене, чем FutureAdvisor. Если у вас уже есть учетная запись в TD Ameritrade или Fidelity и вы ищете опыт робота-консультанта, который не потребует от вас особых изменений, тогда FutureAdvisor отвечает всем требованиям. Стоит отметить, что FutureAdvisor отлично справляется с работой по созданию портфолио, но он просто не может соответствовать функциям и опыту, которые предлагает Betterment, помимо этого. Если вы начинаете знакомиться с этим новым или не возражаете против того, чтобы переходить на более качественный продукт, тогда Betterment имеет больше смысла.
методология
Investopedia посвящена предоставлению инвесторам объективных, всесторонних обзоров и рейтингов робо-советников. Наши обзоры 2019 года являются результатом шести месяцев оценки всех аспектов 32 платформ робо-консультантов, включая пользовательский опыт, возможности постановки целей, содержание портфеля, затраты и сборы, безопасность, мобильность и обслуживание клиентов. Мы собрали более 300 точек данных, которые были взвешены в нашей системе оценки.
Каждого робо-консультанта, которого мы рассмотрели, попросили заполнить опрос из 50 пунктов об их платформе, который мы использовали в нашей оценке. Многие из робо-консультантов также предоставили нам личные демонстрации своих платформ.
Наша команда отраслевых экспертов во главе с Терезой У. Кери провела наши обзоры и разработала эту лучшую в отрасли методологию ранжирования платформ робо-консультантов для инвесторов на всех уровнях. Нажмите здесь, чтобы прочитать нашу полную методологию.
