Что такое частичное резервирование?
Дробный резервный банк - это система, в которой только небольшая часть банковских депозитов обеспечена фактическими наличными деньгами и доступна для снятия. Это сделано для теоретического расширения экономики путем освобождения капитала для кредитования.
Ключевые вынос
- Банки обязаны держать под рукой определенную сумму наличных денег, которую дают им вкладчики, но банки не обязаны держать всю сумму под рукой. Большинство банков обязаны хранить 10% от депозита, называемого резервом. Некоторые банки освобождены от хранения резервов, но все банки получают процентную ставку по резервам.
Понимание банковского дела с частичным резервированием
Банки обязаны иметь под рукой и иметь в наличии для снятия определенную сумму наличных денег, которые им дают вкладчики. Если кто-то внесет 100 долларов, банк не сможет одолжить всю сумму.
Банки также не обязаны хранить всю сумму под рукой: большинству требуется хранить 10% от депозита, называемого резервом. Это требование установлено Федеральным резервом и является одним из инструментов центрального банка для реализации денежно-кредитной политики. Увеличение обязательных резервов выводит деньги из экономики, а уменьшение обязательных резервов вкладывает деньги в экономику.
Дробный Резервный Банк
Требования к частичному резерву
Депозитарные учреждения должны сообщать о своих операционных счетах, срочных и сберегательных депозитах, наличных в хранилище и других резервируемых обязательствах перед ФРС еженедельно или ежеквартально. Некоторые банки освобождены от хранения резервов, но все банки получают процентную ставку по резервам, которая называется «процентная ставка по резервам» (IOR) или «процентная ставка по избыточным резервам» (IOER). Эта ставка стимулирует банки к сохранению избыточных резервов.
Банки с активами менее 16, 3 млн. Долл. США не обязаны хранить резервы. Банки с активами менее 124, 2 млн. Долл. США, но более 16, 3 млн. Долл. США имеют обязательные резервы в 3%, а те банки с активами более 124, 2 млн. Долл. США имеют обязательные резервы в 10%.
Дробная банковская деятельность направлена на расширение экономики путем высвобождения капитала для кредитования.
Эффект умножения дробного резерва
«Дробный резерв» относится к доле депозитов, находящихся в резервах. Например, если банк имеет активы в 500 миллионов долларов, он должен держать в резерве 50 миллионов долларов или 10%.
Аналитики ссылаются на уравнение, называемое уравнением множителя, при оценке влияния обязательных резервов на экономику в целом. Уравнение дает оценку суммы денег, созданной с помощью системы частичного резервирования, и рассчитывается путем умножения первоначального депозита на один, деленный на требование к резерву. Используя приведенный выше пример, расчет составляет 500 миллионов долларов, умноженные на единицу, поделенную на 10%, или 5 миллиардов долларов.
Это не то, как на самом деле создаются деньги, а только способ представить возможное влияние системы дробного резерва на предложение денег. Как таковой, хотя он полезен для профессоров-экономистов, он обычно рассматривается как упрощение политиками.
Суть
Дробный резервный банк имеет свои плюсы и минусы. Это позволяет банкам использовать средства (основную часть депозитов), которые в противном случае не использовались бы, чтобы приносить доход в виде процентных ставок по кредитам, и предоставлять больше денег для развития экономики. Это также, однако, может поймать банк в безнадежной панике из-за банка. (Многие американские банки были вынуждены закрыться во время Великой депрессии, потому что слишком много клиентов пытались вывести активы одновременно.) Тем не менее, банковские операции с частичным резервированием являются общепринятой деловой практикой, которая используется в банках по всему миру.
