Финансовый консультант - это профессионал, который работает самостоятельно или работает в финансовой фирме, которая дает рекомендации клиентам в отношении инвестиций и принятия финансовых решений. Советники зарабатывают деньги, взимая с клиентов комиссию за сделки или консультативную плату за управляемые счета. За последние несколько лет отрасль финансового консультирования перешла от типичной роли «биржевого маклера» к более целостному подходу к финансовому планированию.
Не все в сфере финансового консультирования имеют одинаковые знания, опыт или навыки. Здесь мы опишем некоторые ключевые факторы, на которые вы должны обратить внимание, чтобы убедиться, что ваш финансовый специалист имеет право на хорошую работу.
Ключевые вынос
- Хорошие финансовые консультанты должны иметь соответствующую квалификацию, чтобы управлять вашими инвестициями и давать вам разумные советы по вашим денежным вопросам. Наличие академической и профессиональной подготовки и образования является хорошим индикатором того, что ваш консультант вовлечен в мир финансов и экономики и понимает многие из его сложностей..Дополнительные полномочия, такие как CFP или CFA, могут придать вам дополнительную уверенность в том, что ваш консультант прошел строгое профессиональное образование и сдал квалификационные экзамены на свои знания.
Требования к образованию
Брокерские фирмы требуют, чтобы все новые кандидаты в финансовые консультанты имели как минимум степень бакалавра в аккредитованном учебном заведении. Основные могут варьироваться, но большинство из них в области финансов, маркетинга или бизнеса. Магистр делового администрирования (MBA) не требуется, но, безусловно, добавляет к резюме финансового консультанта.
Профессиональные лицензии
Финансовые консультанты должны пройти и обладать лицензией Генерального представителя по ценным бумагам, также известной как Серия 7. Этот тест охватывает все основные инвестиционные знания и правила, которые должны знать финансовые консультанты. Финансовые консультанты также имеют лицензию Series 63, которая является государственной лицензией Единого агента по ценным бумагам. Это позволяет советникам вести бизнес в нескольких штатах. Консультанты, желающие взимать плату за консультативные услуги, также должны сдать экзамен Series 65 или экзамен на юриста Uniform Investment. Эти три лицензии принадлежат большинству финансовых консультантов в отрасли.
Есть много других лицензий, которые могут получить финансовые консультанты, которые позволяют им продавать дополнительные продукты. Многие советники получают лицензии штата на жизнь, здоровье и переменную страховку. Это позволяет советнику продавать страхование жизни, медицинское страхование, долгосрочное обслуживание и переменные аннуитеты. Есть несколько других инвестиций, которые требуют лицензирования, прежде чем они могут быть проданы, такие как управляемые фьючерсы, которые требуют Серии 31, или товары, которые требуют Серии 3.
Сертификаты и обозначения
Финансовые консультанты могут далее установить свой авторитет, получив сертификацию. Сертификаты не требуются, но поощряются брокерскими фирмами. Самым популярным сертификатом является СЕРТИФИЦИРОВАННЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАНЕР ™ (CFP). Этот экзамен выдается Сертифицированным советом по финансовому планированию Inc. и проверяет консультантов на их способность и способность применять комплексный целостный подход к финансовому планированию. Совет CFP также имеет строгий этический кодекс и стандарт профессиональной ответственности, который позволяет клиентам знать, что любой, кто поддерживает знак CFP, обладает высокой честностью.
Есть много других обозначений, доступных для финансовых консультантов. Дипломированный финансовый консультант (ChFC) выпускается Американским колледжем и предлагает программу, аналогичную CFP. Дипломированный консультант по управлению инвестициями (CIMA) создан Ассоциацией консультантов по управлению инвестициями (IMCA) и предназначен для анализа инвестиций и портфеля. Доступно много различных обозначений и сертификатов, некоторые из которых значительно труднее заработать, чем другие.
Фон и навыки
Финансовые консультанты также должны иметь опыт работы в реальных условиях, предпочтительно в условиях бизнеса или продаж. Навыки межличностных продаж необходимы для консультантов, так как целью является привлечение новых клиентов. Если новому финансовому консультанту трудно общаться и продавать потенциальным клиентам, шансов на успех нет.
Новые финансовые консультанты также редко нанимаются непосредственно из колледжа, потому что им нужен опыт. У большинства консультантов, как правило, предыдущая карьера в другой отрасли. Руководители филиалов, которые часто отвечают за прием на работу, больше доверяют найму соискателя среднего возраста, имеющего опыт работы с молодым человеком с новым лицом.
Консультанты также должны обладать предпринимательским качеством, аналогичным владельцу бизнеса. Как только советник создает книгу о бизнесе, именно этот предпринимательский дух отличает успешных от посредственных. Обслуживание клиентов и финансовая консультативная практика похожи на ведение бизнеса. Успешные консультанты используют системный подход к обслуживанию клиентов, маркетингу и инвестированию. Эти советники являются активными, а не реактивными, для клиентов. Там практики работают как хорошо смазанная машина, которая готова к росту.
