Верность идти обзор

Награды Robo-Advisor 2019 года

Fidelity Go получила награду в следующей категории:

Важный

Помимо этого обзора роботов-консультантов Fidelity Go, мы также рассмотрели традиционные брокерские услуги Fidelity.

Fidelity Go разработан для молодых инвесторов и имеет очень простой пользовательский интерфейс. Полностью цифровая услуга позволяет вам управлять единой целью и является вводным уровнем для различных управляемых продуктов Fidelity. Поскольку этот продукт развивался с момента его запуска в 2016 году, основное внимание уделялось оказанию помощи молодым и новым инвесторам в преодолении колебаний в отношении инвестиций. Имея это в виду, новый клиент может открыть счет без внесения депозита, но для осуществления любых инвестиций вам потребуется не менее 10 долларов. Fidelity снизила инвестиционный минимум с 5000 долларов весной 2018 года, чтобы привлечь больше инвесторов, которые только начинают работать.

По мере того как ваша финансовая жизнь усложняется, вы можете выбрать одно из консультативных предложений, которое включает в себя персональное руководство от финансового консультанта. Fidelity планирует запустить новую услугу «Персонализированное планирование и консультации» в конце 2019 года с минимальной стоимостью 25 000 долларов США. Помимо этого, есть управляемые счета для инвесторов на сумму более 250 000 долларов через Fidelity Wealth Services.

Pros

• Открытие счета простое и понятное

• Платформа требует всего 10 долларов, чтобы начать инвестировать

• Ежемесячные расходы подробно описаны заранее

• Общие сборы низкие

Cons

• Вы можете управлять только одной целью одновременно

• Портфолио содержит только собственные паевые инвестиционные фонды

• Нет социально ответственных вариантов портфеля

• Сбор налогов без потерь

Настройка учетной записи

4, 7

Fidelity Go имеет простой и понятный процесс настройки учетной записи. После ответа на пять простых вопросов, таких как год, в котором вы родились, и вашего годового налогооблагаемого дохода, вам предоставляется обзор предлагаемого портфеля. Вы можете изменить допущения на этом этапе или выбрать другой уровень риска. Вам ясно показано, какие расходы связаны с учетной записью Fidelity Go, что является очень ценной функцией.

Портфели инвестируются исключительно в собственные паевые инвестиционные фонды Fidelity. Большинство робо-консультантов вкладывают средства в ETF, но Fidelity использует собственные собственные фонды с нулевой комиссией.

Как только вы решите пойти дальше, вы откроете инвестиционный счет и подключите банковский счет, чтобы можно было финансировать портфель Fidelity Go. На этом этапе вам рекомендуется настроить регулярные депозиты. К сожалению, вы не можете переводить активы с других счетов или брокеров - вы можете пополнить счет Fidelity Go только наличными. Тем не менее, можно перевести деньги со счета 401 (k) на счет Fidelity Go Rollover IRA.

Постановка целей

3, 9

Преимущество Fidelity Go состоит в том, что он является частью экосистемы Fidelity. С помощью Fidelity Go вы можете отслеживать только одну цель, но вы можете открыть несколько аккаунтов, если хотите выделять средства на отдельные цели. После того, как счет будет профинансирован и инвестирован, вы можете выбрать сумму в долларах, которую вы пытаетесь достичь, а также целевую дату. Затем Fidelity оценивает вероятность достижения вашей цели в долларах к вашей целевой дате, основываясь на вашем первоначальном депозите и запланированных ежемесячных поступлениях. Если кажется, что вы не достигли своей цели, Fidelity предлагает несколько советов о том, что вы можете сделать, чтобы повысить вероятность успеха. Если вы настроите свою учетную запись Fidelity Go как IRA, вам будет показана вероятность достижения цели выхода на пенсию.

Клиенты Fidelity Go могут получить доступ ко всем инструментам планирования, которые предлагает Fidelity, которые сосредоточены на основных этапах, которые включают в себя рождение или усыновление ребенка, вступление в брак, управление имущественным планированием, развод, начало бизнеса и другие цели. Эти инструменты планирования доступны в Центре планирования и руководства Fidelity, а не встроены в Fidelity Go, но они по-прежнему являются невероятным ресурсом.

Сервисы аккаунта

3, 8

Учетная запись Fidelity Go не предоставляет возможности маржи, займа или банковского обслуживания, хотя вы можете получить доступ к этим услугам с помощью других учетных записей в Fidelity. Если клиент изменяет свою оценку риска и решает перейти в другой портфель, счет при необходимости реинвестируется. Любые денежные средства на счете зачисляются в фонд денежного рынка, который в настоящее время платит более 2%.

Счета Fidelity Go предназначены для регулярного ежегодного обзора в дополнение к ежемесячным обновлениям прогресса. Эти ежегодные обзоры предназначены для того, чтобы убедиться, что используемая вами стратегия и цели, над которыми вы работаете, по-прежнему актуальны. Это приятное прикосновение, так как невмешательство робо-консультантов может привести к тому, что в ином случае инвесторы будут придерживаться подхода «забывай и забывай».

Содержание портфолио

2

• Паевые инвестиционные фонды с нулевой комиссией Fidelity

Fidelity Go привлекает команду профессионалов в области инвестиций Fidelity для создания портфелей исключительно с использованием взаимных фондов с нулевой комиссией Fidelity Flex. Эти средства не доступны для инвесторов за пределами управляемых счетов. Инвестиционные профессионалы Fidelity заботятся о контроле и перебалансировании портфелей. Таким образом, Fidelity Go не дает вам доступа к финансовым консультантам, а люди стоят за портфелями, которые соответствуют вашему инвестиционному профилю. Поскольку Fidelity Go предлагает только доступ и доступ к собственным взаимным фондам Fidelity, они получили значительно более низкий рейтинг, чем могло бы быть в противном случае.

Управление портфелем ценных бумаг

3, 9

Как уже упоминалось, портфели состоят из фондов, управляемых самой Fidelity. Примерно 0, 5% удерживается в денежной форме. Fidelity Go не предлагает сбор налоговых убытков, скорее всего, благодаря использованию собственных паевых инвестиционных фондов, а не ETF, которые можно использовать для минимизации налогов, причитающихся с налогооблагаемого счета. Однако следует отметить, что налогооблагаемые счета Fidelity Go могут содержать инвестиционные льготы, такие как муниципальные облигации. Это стратегия минимизации налогов / повышения эффективности, но она не эквивалентна сбору налоговых убытков.

Перебалансировка портфеля происходит, когда денежные средства на счете достигают внутреннего лимита (около 1%), значительно отклоняются от целевого распределения или раз в полгода. Портфели Fidelity Go постоянно отслеживаются, поэтому, если рынки значительно движутся в любом направлении и портфель значительно отклоняется от выбранной инвестиционной стратегии, может возникнуть перебалансировка.

Пользовательский опыт

4, 1

Мобильный опыт

Fidelity Go встроена в мобильное приложение Fidelity. Вы можете открыть учетную запись через мобильное устройство на адаптивном веб-интерфейсе. Как только учетная запись открыта, ее можно просмотреть в собственном мобильном приложении. Нажмите на учетную запись «Fidelity Go» в списке «Портфолио», чтобы просмотреть активность в учетной записи.

Поскольку Fidelity Go встроена в общую платформу Fidelity, найти нужную функцию может быть непонятно.

Опыт рабочего стола

У Fidelity Go есть отдельный веб-адрес, но он просто приводит вас на целевую страницу, чтобы открыть учетную запись. Как только ваша учетная запись открыта и пополнена, она отображается на стандартной веб-платформе Fidelity. Каждая учетная запись Fidelity Go предназначена для одной цели, поэтому пользователям с несколькими целями следует обязательно использовать инструмент настройки учетной записи, чтобы дать каждой цели свое имя. В противном случае список может быть запутанным.

Обслуживание клиентов

3, 3

Fidelity Go - это предложение только для цифровых устройств, поэтому практически вся поддержка доступна онлайн. Вы можете использовать функцию чата 24/7. Часто задаваемые вопросы несколько кратки, поэтому, если у вас есть вопрос, на который требуется дополнительная помощь, вы окажетесь в длинной телефонной очереди. Однако, как только агент берет трубку, мы обнаружили, что на наши вопросы подробно ответил знающий представитель.

Образование и безопасность

3, 6

Когда дело доходит до образования и безопасности, Fidelity Go снова может извлечь выгоду из большей экосистемы Fidelity. Веб-сайт Fidelity Go и мобильное приложение используют функции с очень высокой степенью безопасности. Веб-сайт имеет 128-битное двустороннее шифрование данных, обнаружение мошенничества и все другие стандартные предложения для сайтов, обрабатывающих финансовую информацию. Мобильные приложения можно разблокировать с помощью отпечатка пальца или технологии распознавания лиц. Fidelity Go также предлагает двухфакторную аутентификацию, блокировку денежных переводов, текстовые оповещения о безопасности и технологию распознавания голоса при обращении в службу поддержки клиентов.

Веб-сайт Fidelity заполнен информацией для инвесторов, хотя помощь, предлагаемая в рамках Fidelity Go, сосредоточена на самом робо-консультанте. Если у вас есть аккаунт, финансируемый с помощью Fidelity Go, все видео, статьи и классы, опубликованные Fidelity, становятся доступными. Fidelity также запустила сайт для новых инвесторов под названием MyMoney (https://www.fidelity.com/mymoney), направленный на то, чтобы направлять молодежь в сторону финансовой безопасности.

Комиссии и сборы

3, 9

Плата за управление счетом Fidelity Go составляет 0, 35% в год, взимается ежемесячно. Это звучит не так конкурентоспособно, как на самом деле, потому что основные взаимные фонды на счете не несут дополнительных сборов. Некоторые робо-консультации с более низкой комиссией могут на самом деле оказаться более дорогими, чем Fidelity Go, когда в эту комбинацию добавляются средние коэффициенты расходов базовых фондов.

• Ежемесячные затраты на управление портфелем на сумму 5000 долларов: 1, 46 долларов. Ежемесячные расходы на управление портфелем на 25 000 долларов: 7, 29 долларов. Ежемесячные расходы на управление портфелем на 100 000 долларов: 29, 17 долларов.

Подходит ли Fidelity для вас?

Fidelity Go легко использовать в качестве защитного маневра для фирмы, призванного не допустить попадания денежных средств своих клиентов в другие робо-консультации. Создание финансового плана может включать в себя просмотр информации на главном веб-сайте Fidelity, а инструменты, необходимые для планирования некоторых целей, не встроены в предложение Go. В нем отсутствуют некоторые ключевые преимущества робо-консультантов, таких как сбор налоговых убытков. Тем не менее, эта точка зрения выходит за намеченную цель Fidelity Go.

Fidelity Go нацелена прямо на невмешательных инвесторов, которые ищут недорогой вариант, который сопровождается профессиональным человеческим надзором за портфелем, но не за планированием. Да, вы отказываетесь от своей способности по-настоящему настраивать портфель или захватывать ETF, которые лично вас интересуют.

Весь смысл Fidelity Go в том, что вы можете положить свои деньги в портфель, а Fidelity Go позаботится обо всем остальном - и они даже предложат пересматривать ваши инвестиции раз в год, если вы не читаете ежемесячные обновления. Если вы хотите больше контроля и хотите быть более активным, тогда это не робо-совет для вас. Однако, если вы хотите инвестировать с хорошо зарекомендовавшим себя игроком по дешевке, то Fidelity Go - очень сильный кандидат.

Сравнить Fidelity Go

Fidelity Go имеет простой в использовании интерфейс и ориентирован на новых инвесторов. Посмотрите, как они сравниваются с другими робот-советниками, которых мы рассмотрели.

методология

Investopedia посвящена предоставлению инвесторам объективных, всесторонних обзоров и рейтингов робо-советников. Наши обзоры 2019 года являются результатом шести месяцев оценки всех аспектов 32 платформ робо-консультантов, включая пользовательский опыт, возможности постановки целей, содержание портфеля, затраты и сборы, безопасность, мобильность и обслуживание клиентов. Мы собрали более 300 точек данных, которые были взвешены в нашей системе оценки.

Каждого робо-консультанта, которого мы рассмотрели, попросили заполнить опрос из 50 пунктов об их платформе, который мы использовали в нашей оценке. Многие из робо-консультантов также предоставили нам личные демонстрации своих платформ.

Наша команда отраслевых экспертов во главе с Терезой У. Кери провела наши обзоры и разработала эту лучшую в отрасли методологию ранжирования платформ робо-консультантов для инвесторов на всех уровнях. Нажмите здесь, чтобы прочитать нашу полную методологию.