Нет, по большей части, банк не обязан платить проценты по любым депозитным счетам (также известным как ипотечные счета), которые он держит для своих клиентов. Действительно, Департамент жилищного строительства и городского развития США (HUD) не указывает, что депонированные деньги должны храниться на процентных счетах.
Эскроу-условное депонирование - это временное состояние предмета, такого как деньги или часть имущества, которое было передано третьей стороне с намерением доставить получателю в рамках обязывающего соглашения. Деньги или имущество в условном депонировании, как правило, доставляются агентом условного депонирования грантополучателю при соблюдении указанных условий. Адвокаты чаще всего выступают в качестве агентов условного депонирования и работают с банком или финансовым учреждением в качестве хранителя депонирования.
В то время как собственность находится в условном депонировании, покупатель не может вступить во владение или занять пространство. Сделки с недвижимостью должны пройти ряд этапов в процессе условного депонирования. Оценка имущества должна быть проведена, если это еще не было сделано. С транзакцией могут возникнуть проблемы, если оценочная стоимость имущества ниже согласованной цены покупки.
Ключевые вынос
- Счета условного депонирования используются для безопасного хранения больших сумм денег, предназначенных для транзакций, таких как покупка дома или имущества. Федеральное регулирование не требует от хранителей уплачивать проценты по счетам условного депонирования, однако в некоторых штатах это может потребоваться. штаты, полученные проценты могут быть ограничены или отменены в целом на основе нескольких других факторов.
Депозитная реформа
В 1992 и 1993 годах были предприняты две попытки принять закон о выплате процентов по банковским счетам условного депонирования. Оба эти предложения были отклонены, и с тех пор не было никаких попыток изменить систему условного депонирования, по крайней мере, на федеральном уровне.
Есть некоторые исключения на государственном уровне. Государства, которые фактически требуют выплаты процентов по депозитным счетам, следующие:
- АляскаКалифорнияКоннектикутИоваМэйнМарилендМассачусетсМиннесотаНью-ХэмпширНью-Йорк ОрегонРод-Айленд Юта Вермонт Висконсин
Escrow Интерес к практике
Однако даже в этих штатах могут быть юридические исключения, которые могут помешать банку платить проценты. Многие из этих штатов требуют, чтобы любой процент, полученный через целевой депозитный счет, выплачивался клиенту. Это не делает депозитные банковские счета приемлемой альтернативой стандартным сберегательным счетам по нескольким ключевым причинам. Во-первых, HUD ограничивает общую избыточную сумму депозита на одну шестую от общей минимальной суммы, которая должна быть внесена и выплачена в течение года. Это ограничение строго ограничивает любые клиенты, использующие рецептуру, которые обычно могут пользоваться в обычном депозитном сертификате (CD) или сберегательном счете.
Из-за этого факта клиенты, которые тесно управляют своими личными финансами, могут фактически получить выгоду, вкладывая деньги, которые они платят, на целевой банковский счет в других инвестиционных инструментах. Для тех, чьи кредиты и займы уже имеют высокий левередж, может быть проще всего сделать меньшие ежемесячные платежи, чем один большой годовой платеж. Поскольку ипотечные депозитные платежи предназначены для защиты кредиторов от дефолтов, банк в конечном итоге принимает окончательное решение о том, потребует ли заемщик открыть банковский счет условного депонирования.
