Содержание
- Что такое инвестиция «Сделай сам» (DIY)?
- Как работает DIY Investing
- Инструменты для инвестирования
- Плюсы и минусы инвестирования в DIY
Что такое инвестиция «Сделай сам» (DIY)?
Инвестиции «сделай сам» (DIY) - это метод и стратегия, в рамках которой частные или частные инвесторы выбирают создание и управление своими собственными портфелями. Инвесторы, работающие по принципу "сделай сам", обычно используют дисконтные брокерские и инвестиционные платформы, в отличие от брокеров с полным спектром услуг или профессиональных управляющих деньгами.
ключевые вынос
- Инвестиции «сделай сам» (DIY) вовлекают отдельных инвесторов, управляющих своими собственными портфелями. Два явления помогли стимулировать инвестиции DIY в последние годы; Появление дисконтных брокеров и инструментов и платформ для онлайн-инвестиций. Онлайн-брокерские платформы с самостоятельным управлением - некоторые из них строго виртуальные, а некоторые управляются финансовыми учреждениями - сделали инвестиции в DIY более осуществимыми и экономичными благодаря своим льготным комиссиям и сборам и Портфели, управляемые консультантом robo. DIY инвестирование предлагает людям больший контроль над своими инвестициями и может сэкономить им деньги в виде комиссионных, но также возлагает всю ответственность на их плечи и обеспечивает меньшую защиту на медвежьих или волатильных рынках.
Как работает инвестиция «Сделай сам» (DIY)
Хотя всегда были люди, которые управляли своими инвестициями, два фактора помогли стимулировать инвестиции в DIY в последние годы: появление дисконтных брокеров и множество онлайн-инструментов для инвестиций. Вместе они сделали более удобным для инвесторов создание и персонализацию своих собственных портфелей. Он также представил гибридные модели финансовых консультаций, которые объединяют некоторые формы бесплатных интерактивных личных финансовых консультаций.
При создании портфеля DIY инвесторы могут использовать различные подходы. Они могут решить инвестировать полностью самостоятельно через брокерскую платформу скидок, выплачивая комиссионные за транзакции, или они могут выбрать подход «полу-сделай сам», который включает использование автоматических роботов-консультантов, которые требуют лишь минимальной комиссии.
Сделай сам (DIY) Инструменты инвестирования
Для инвесторов DIY выбор брокерской платформы с полным спектром услуг является ключом к созданию эффективно управляемого портфеля. Определение агрегаторов личных инвестиционных счетов также имеет решающее значение для проведения комплексной комплексной проверки и анализа портфеля.
Дисконтные Брокерские Платформы
Онлайн-брокерские платформы с самостоятельным управлением принимают различные формы. Некоторые операторы являются строго цифровыми: например, E * TRADE, TD Ameritrade, Robinhood и многие другие. Но сегодня большинство финансовых учреждений и даже многие банки предлагают своим клиентам самостоятельный онлайн-брокерский счет.
Например, Capital One, Citibank и Wells Fargo предлагают инвестиционные платформы. Гигант взаимных фондов Vanguard предлагает инвесторам одну из самых популярных платформ для самостоятельной работы с управляемыми фондами и индивидуальными счетами для пенсионных инвестиций. Одним из его главных конкурентов за доллары для инвесторов является почтенный брокер Merrill Lynch, который привлекает любителей DIY своим Merrill Edge.
Почти 20 лет в 21 веке, большая часть дисконтных брокерских площадей консолидировалась в онлайн-инвестирование
По большей части, эти платформы оставляют на ваше усмотрение, чтобы определить, какие инвестиции являются лучшими, но они обычно предлагают набор инструментов исследования и анализа, а также экспертные рекомендации и идеи, которые помогут вам принимать обоснованные решения. Затем вы можете самостоятельно совершать сделки и строить свой портфель через свой веб-сайт или мобильное приложение.
Эти платформы взимают комиссию за транзакцию, обычно в диапазоне от 4, 95 до 9, 95 долл. За сделку с акциями, и дополнительные от 50 до 1, 00 долл. За опционный контракт. Они позволяют вам торговать с маржой, создавать опционные стратегии и напрямую инвестировать в паевые инвестиционные фонды, а также в отдельные акции, иностранную валюту (форекс) и биржевые фонды (ETF).
Если вы собираетесь совершать только несколько сделок в год, вы можете захотеть заплатить немного больше за сделку, чтобы получить доступ к высококачественным исследованиям и анализу. Если вы являетесь дневным трейдером, вы, вероятно, захотите рассмотреть сайт, который раздает бесплатные сделки своим самым активным пользователям.
Фонд Семейных Счетов
Семейные счета фонда - это вариант для инвесторов, которые выбирают создание портфелей открытых взаимных фондов, напрямую заключаемых с фондовой компанией. Инвестор своими руками может создать несколько фондовых семейных счетов или работать с одной инвестиционной компанией для всех своих нужд.
Семейные счета фонда также предоставляют льготы по обмену привилегий. Биржевые привилегии позволяют инвестору обмениваться средствами в рамках семейства фондов. Биржевые привилегии обычно сопряжены с низкими или нулевыми транзакционными издержками. Они могут обеспечить выгоду фондовых бирж как способ управления инвестициями в различных рыночных условиях. Биржевые привилегии могут также помочь инвесторам «сделай сам» в переходе фондовых инвестиций из агрессивных в консервативные активы с течением времени после выхода на пенсию.
Робо Советники
Консультанты Robo предлагают инвесторам возможность автоматизировать портфели с помощью стратегии, основанной на современной теории портфелей. Эти портфели обычно имеют низкую годовую консультационную плату. Робот-советники используют технические алгоритмы торговли для определения своей стратегии; в то время как инвесторы могут иметь больше возможностей для всех типов потенциальных инвестиций, робо-консультанты обычно используют недорогие индексные фонды. Услуги консультантов Robo, как правило, также обеспечивают частую перебалансировку, которая может помочь инвестору сохранить распределение портфеля в соответствии с его целями и избежать смещения весов.
Агрегаторы Личного кабинета
Имея так много платформ и учетных записей, многие инвесторы-любители обращаются за помощью к личным агрегаторам учетных записей в качестве административного инструмента для комплексного мониторинга бюджетов и инвестиций. Betterment и Quicken предлагают два из лучших, сочетая автоматизированное инвестирование с услугами и рекомендациями по финансовому планированию.
Плюсы и минусы самостоятельного (DIY) инвестирования
Инвестирование "сделай сам" может спасти инвесторов и существенно сэкономить на сборах. Это также дает инвесторам возможность самостоятельно принимать решения об инвестициях в свое время и в соответствии со своими ценностями.
Тем не менее, DIY инвестиции не имеют некоторых преимуществ, которые приходят с получением профессиональных консультаций и консультационных услуг. Инвестор сам по себе, и кривая обучения может быть крутой. Хотя существует множество исследований, которые показывают, что пассивные инвестиции, которые отслеживают рыночные ориентиры (в основном это делают роботы-консультанты), работают так же хорошо или даже лучше, чем наиболее активно управляемые фонды, когда человек-менеджер хорош, он или она очень, очень хороши - и могут победить магазин. Кроме того, хорошее управление портфелем заключается не только в том, чтобы фиксировать прибыль, когда рынок растет, но и в сокращении убытков, когда он падает. Это может быть трудно для любителя или робота-консультанта по отслеживанию индекса.
Кроме того, эффективные финансовые консультанты не только создают и контролируют инвестиционные портфели, но и предлагают финансовые консультации во всех сферах жизни своих клиентов и предоставляют вспомогательные услуги, такие как страхование, планирование недвижимости, бухгалтерские услуги и кредитные линии, либо сами, либо через рефералов. сеть.
