Финансовые консультанты получают вознаграждение от взаимных фондов в обмен на инвестиционные и финансовые консультации, которые они предоставляют. Финансовый консультант получает плату за трейлер, которая составляет фиксированный процент от инвестиций клиента в паевой инвестиционный фонд, если деньги клиента остаются вложенными в фонд. Кроме того, финансовым консультантам, как правило, платят за внешние или внутренние нагрузки, которые взаимный фонд взимает, когда его акции покупаются или продаются. Финансовые консультанты получают небольшой процент от этих сборов за нагрузку, которые согласовываются между взаимным фондом и его консультантом.
Плата за трейлер
Паевые инвестиционные фонды обычно платят финансовым консультантам текущие сборы за трейлер. Эти сборы варьируются от 0, 25 до 1% в год и предназначены для мотивации финансовых консультантов рекомендовать своим клиентам инвестировать в определенный взаимный фонд. Пока клиент остается инвестированным в определенный взаимный фонд, фонд выплачивает финансовому консультанту процентную плату, основанную на распределении клиентом взаимного фонда. Эти сборы возмещают финансовым консультантам за продажи и финансовые консультации, предоставляемые их клиентам в обмен на инвестиции в паевые инвестиционные фонды.
Некоторые категории взаимных фондов платят более высокие сборы за трейлеры, такие как взаимные фонды, которые специализируются на инвестициях в акционерный капитал. Известно, что финансовые консультанты склонны рекомендовать такие классы взаимных фондов своим клиентам.
Доля финансовых консультантов в плате за загрузку
Паевые инвестиционные фонды обычно взимают с инвесторов комиссионные. Каждый раз, когда инвестор покупает акции паевого инвестиционного фонда, с него взимается авансовый процент от суммы сделки, который называется внешней нагрузкой. Финансовый консультант получает небольшую долю этой внешней нагрузки, и то же самое относится к внутренней нагрузке, которая представляет собой условный отложенный сбор с продаж взаимным фондом.
Советник Insight
Стивен Ришалл, CFP®, CRPC
1080 Financial Group, Лос-Анджелес, Калифорния
Если ваш финансовый консультант является брокером, ответ - да. Брокерам выплачиваются комиссионные в зависимости от продуктов, которые они продают, и часто они мотивированы продавать одни продукты за другие. Когда вы приобретаете взаимный фонд с продажной нагрузкой, часть этих дополнительных расходов используется компанией взаимного фонда для выплаты комиссионных консультанту. Кроме того, большинство взаимных фондов взимают комиссию 12b-1 как часть их соотношения расходов, собираемого каждый год. Часть этой комиссии идет на оплату брокеру комиссионных за трейлер, пока клиент остается инвестированным в фонд.
Напротив, если ваш финансовый консультант является фидуциарным консультантом, работающим только за вознаграждение, он не получает комиссионные или компенсацию от внешних сторон.
