Что такое условный бенефициар
Условный бенефициар указывается держателем договора страхования или владельцем пенсионного счета как физическое или юридическое лицо, получающее доходы, если основной бенефициар скончался, не может быть обнаружен или отказывается от наследства в момент выплаты доходов. Контингентный бенефициар имеет право на страховые поступления или пенсионные активы только в том случае, если на момент смерти застрахованного лица были выполнены определенные заранее определенные условия (как можно найти в завещании).
Условный бенефициар
Как работает назначение условного бенефициара
Для условного бенефициара завещания могут быть выполнены практически любые условия; это полностью зависит от человека, готовящего волю. Контингентный бенефициар ничего не получит, если основной бенефициар примет наследство. Например, скажем, Шерил перечисляет своего мужа Джона в качестве основного бенефициара для своего полиса страхования жизни, а их двух детей - в качестве условных бенефициаров. Когда Шерил умирает, Джон получает страховую выплату, а дети ничего не получают. Если Джон опережает Шерил, каждый из их детей получает половину выручки.
Характеристики условных бенефициаров
Конкретными бенефициарами могут быть люди, организации, поместья, благотворительные организации или трасты. Несовершеннолетние дети или домашние животные не имеют права, потому что они не имеют законных полномочий принимать назначенные активы. Если несовершеннолетний указан в качестве условного бенефициара, назначается законный опекун для контроля за деньгами, пока несовершеннолетний не достигнет совершеннолетия. Поскольку многие люди называют своих близких в качестве основных бенефициаров, они часто выбирают близких друзей и родственников в качестве условных бенефициаров.
Несколько условных бенефициаров могут быть указаны в полисе страхования жизни или пенсионном счете. Каждому бенефициару назначается определенный процент от суммы, составляющий до 100%. Условный бенефициар получает активы в том же порядке, который указан для основного бенефициара. Например, основной бенефициар, получающий 1000 долларов в месяц в течение 10 лет, означает, что условный бенефициар получает платежи таким же образом.
Условные бенефициары должны быть пересмотрены и обновлены после значительных изменений в жизни, таких как брак, развод, рождение или смерть. Например, после развода Боба и Сью он обновляет свой полис страхования жизни, поэтому его дочь Саманта является основным бенефициаром, а его сын Джексон - контингентом бенефициаров. Боб успешно блокирует Сью от получения средств на страхование жизни.
Преимущества именования условных бенефициаров
Обозначение условного бенефициара для полиса страхования жизни или пенсионного счета помогает семье избежать ненужного времени и расходов, связанных с завещанием. Например, Сара перечисляет отчима своего ребенка Алекса в качестве основного бенефициара, а свою любимую благотворительную организацию - в качестве контингента бенефициаров для ее страхования жизни. Даже если Алекс умрет раньше Сары, ее дети не смогут бороться за ее пособия по страхованию жизни, потому что она перечислила благотворительность в качестве случайного бенефициара.
Владелец полиса страхования жизни или пенсионного счета может создавать непредвиденные обстоятельства, предотвращающие наследование, не отвечая определенным требованиям. Например, владелец индивидуального пенсионного счета (IRA) может назначить свою дочь в качестве условного бенефициара и наложить ограничение на то, что она может наследовать деньги только после окончания колледжа.
