Одна из великих истин в бизнесе заключается в том, что все является предметом переговоров. Даже когда кажется, что цена или условия чего-то заложены в камень, получить скидку часто так же просто, как знать, кого попросить, и знать, как ее попросить.
Когда дело доходит до остатков, которые вы должны на своих кредитных картах, есть возможность договориться о том, что вы на самом деле должны. Приложив немного знаний и смелости, вы сможете сократить свой баланс на 50-70%.
Основы урегулирования задолженности
Урегулирование задолженности - это процесс предоставления единовременного крупного платежа в счет существующего баланса в обмен на прощение оставшегося долга. Например, тот, кто должен 10000 долларов США по одной кредитной карте, может обратиться в компанию, обслуживающую кредитную карту, и предложить заплатить 6000 долларов. В обмен на этот разовый платеж компания, выпускающая кредитные карты, соглашается простить или стереть оставшиеся 4000 долларов США.
Почему эмитент кредитной карты охотно решает отказаться от значительной части своего долга? Обычно это происходит потому, что он либо привязан к наличным деньгам, либо боится вашей неспособности полностью погасить остаток. В обеих ситуациях эмитент кредитной карты пытается защитить свои финансовые итоги - ключевой факт, который нужно помнить, когда вы начинаете переговоры. Помните, что кредитные карты, как правило, представляют собой необеспеченные кредиты, а это означает, что у вашей компании, выпускающей кредитные карты, или у сборщика долгов нет залогового обеспечения, которое поможет вам погасить неоплаченный остаток.
Хотя заставить вашу компанию рассчитывать баланс может показаться слишком хорошим, чтобы быть правдой, это не так. Не удивительно, что кредиторы не любят рекламировать поселение, и нет никакой независимой статистики о его успешности. Но если вы серьезно отстаете в своих платежах и стремитесь к банкротству, ваш кредитор может быть готов взять то, что он может получить, давая вам последний шанс встать на ноги.
Договариваясь о своем долге, вы можете сократить свои остатки на 50-70%.
Обратная сторона урегулирования задолженности
Хотя урегулирование задолженности имеет ряд серьезных преимуществ, таких как сокращение текущей задолженности, у нее также есть несколько существенных недостатков, которые вам необходимо учитывать. Несоблюдение этих требований может потенциально поставить вас в более стрессовую ситуацию, чем раньше.
Как правило, урегулирование задолженности требует от вас внесения значительного количества наличных за один раз. Помните, что именно это делает урегулирование задолженности привлекательным для ваших кредиторов. Вместо того, чтобы получать минимальные ежемесячные платежи в течение следующих нескольких лет, теперь они получают гораздо больший платеж. Вам нужно остановиться и подумать, откуда будут поступать средства и как эти деньги могут быть использованы в других местах ваших личных финансов. Короче говоря, вы должны быть уверены, что оплата не оставит вас в затруднительном положении через несколько месяцев.
Вы также рискуете полностью закрыть свой счет кредитной карты после завершения расчета.
Ключевые вынос
- Вам может потребоваться значительная сумма денег за один раз, чтобы погасить свой долг. Будьте осторожны с профессионалами в области задолженности, которые утверждают, что могут договориться о лучшей сделке, чем вы. Начните с предложения 30% от вашего баланса.
Как договориться об урегулировании задолженности
Независимо от того, выберете ли вы профессионала или нет, один из ключевых факторов успешного ведения переговоров - показать, что вы действительно находитесь в плохом финансовом положении. Если ваш кредитор действительно верит, что вы находитесь между молотом и наковальней, он с большей вероятностью поверит, что проиграет, отклонив ваше предложение. Когда они посмотрят на выписки за последние несколько месяцев (и они это сделают) и увидят многочисленные поездки в пятизвездочные рестораны или магазины-бутики дизайнерских бутиков, они вряд ли увидят в вас действительно нуждающихся или достойных сочувствия. Чтобы повысить ваши шансы на успех, вы должны сократить свои расходы на эту карту до нуля в течение периода от трех до шести месяцев до запроса урегулирования.
В то же время, если вы ежемесячно вносили минимальный платеж (или больше минимального) вовремя, вы выглядите как человек, который находится на грани ухода от своих долговых обязательств. Имея это в виду, ваши предложения по урегулированию задолженности должны быть направлены на компании, где вы отстали по своим платежам.
Когда придет время рассчитываться, вы можете начать процесс, позвонив по основному номеру телефона в отдел обслуживания клиентов вашей кредитной карты и попросив поговорить с кем-то (предпочтительно менеджером) в «отделе урегулирования задолженности». Как только у вас будет кто-то из этого отдела по телефону, вы захотите объяснить, насколько ужасна ваша ситуация. Подчеркните тот факт, что вы собрали немного денег и надеетесь оплатить один из ваших счетов до того, как деньги будут использованы в другом месте. Отметив тот факт, что у вас есть несколько учетных записей, на которых вы осуществляете расчеты по долгам, вы с большей вероятностью получите конкурентное предложение от какой-либо одной компании.
Как правило, начните с того, что предложите вашему кредитору определенную сумму в долларах, которая составляет примерно 30% от вашего непогашенного остатка на счете. Скорее всего, он будет противостоять вашему предложению с более высоким процентом или в долларах. Если кредитор предлагает что-то выше 50%, подумайте о том, чтобы попытаться договориться с другим кредитором или сэкономить деньги, чтобы помочь вам оплачивать будущие ежемесячные счета.
И последнее, но не менее важное: после завершения урегулирования задолженности с кредитором обязательно получите письменное соглашение. Для компании, выпускающей кредитные карты, нет ничего необычного в том, чтобы устно договориться об урегулировании задолженности, а только передать оставшийся баланс агентству по сбору платежей. (Убедитесь, что в письменном соглашении прописана сумма, которую вы должны заплатить, чтобы освободить весь ваш остаток от дальнейшей оплаты.
Суть
В то время как возможность переговоров об урегулировании должна побуждать всех попробовать, есть большая вероятность, что где-то по пути вы услышите «нет». Если это так, не просто повесьте трубку и уходите.
Это было бы прекрасным временем, чтобы спросить компанию-эмитент вашей кредитной карты, может ли она снизить годовую процентную ставку по вашей карте (APR), снизить ежемесячный платеж или предложить альтернативный план платежей. Много раз, представитель по урегулированию задолженности вашей кредитной карты чувствует себя плохо из-за необходимости сказать «нет» и может быть более склонен сказать «да» на один из этих других вариантов.
Другая стратегия, особенно если вы должны многим по нескольким кредитным картам, - это консолидация долга.
