Что такое покрытие перекрестной ответственности?
Покрытие перекрестной ответственности - это одобрение, которое обеспечивает покрытие страховых полисов, которые охватывают несколько сторон и покрывают обе стороны, если одна из них подает иск против другой. В покрытии перекрестной ответственности различные стороны, на которые распространяется действие одного и того же договора, относятся к тем же категориям, как если бы они имели свою собственную отдельную политику.
Понимание перекрестного покрытия ответственности
Перекрестная ответственность означает, что одна застрахованная сторона может подать в суд на другую застрахованную сторону, если обе стороны действуют по одной и той же политике. Стандартное страхование ответственности обычно включает положение о перекрестной ответственности, известное как соглашение о разделении страховщиков. Как правило, в договоре содержится следующая формулировка: «Каждый застрахованный, на которого предъявлено требование по данному полису, на момент предъявления требования будет рассматриваться так, как если бы он был единственным застрахованным по полису».
Коммерческие договоры страхования имеют перекрестную ответственность. Этот пункт позволяет различным сторонам, включенным в контракт, рассматриваться отдельно в определенных ситуациях, в то время как в других ситуациях они рассматриваются одинаково. В случае, когда стороны рассматриваются отдельно во время иска, им не всем предоставляется отдельный лимит покрытия. Это различие означает, что совокупный лимит все еще применяется к общему покрытию, обеспеченному политикой.
Полисы страхования деловой ответственности могут исключать покрытие внутрифирменных исков, что исключает в некоторых случаях функцию «разделения страхователей». Например, партнеры-основатели юридической фирмы могут судиться друг с другом за ущерб или травмы, которые каждая сторона настаивает на том, что другая сторона причинила. Компании, которые хотят обеспечить защиту от этого вида риска, должны будут приобрести исключение для внутрифирменных продуктов.
Многие коммерческие полисы страхования гражданской ответственности уже имеют язык, охватывающий покрытие перекрестной ответственности, и не имеют исключений для этого типа событий. Поскольку исключение не предусмотрено, отдельное одобрение не требуется.
Положения о перекрестной ответственности обычно являются стандартными в коммерческой политике общей ответственности. Однако некоторые политики могут исключать определенные ситуации - например, один директор компании предъявляет иск другому, или судебные иски, возбужденные компанией против ее директоров.
Как работает перекрестная ответственность
В качестве примера рассмотрим автомобильную компанию, которая разделяет политику ответственности со своими дочерними предприятиями, которые производят различные детали. Материнская компания несет ответственность за сборку автомобиля, в то время как дочерние компании производят компоненты. Из-за неисправной детали происходит ряд дорожно-транспортных происшествий, в результате которых предъявляются претензии к производителю автомобилей. В соответствии с особенностью разделения страховщиков политики покрытия перекрестной ответственности материнская компания подала в суд на одну из своих дочерних компаний.
Одобрение перекрестной ответственности является одной из причин, по которой страхование общей ответственности так важно для защиты финансовых активов любого бизнеса.
Ключевые вынос
- Перекрестная ответственность означает, что одна застрахованная сторона может подать в суд на другую застрахованную сторону, если обе стороны действуют по одной и той же политике. Соглашение о разделении страхователей означает, что стороны по одному и тому же договору рассматриваются так, как если бы они были единственной стороной по договору. У большинства полисов страхования коммерческой ответственности уже есть язык, касающийся перекрестной ответственности.
Нет никаких оснований для перекрестной ответственности в соответствии с коммерческой политикой общей ответственности по уважительной причине. Одобрение предоставления покрытия перекрестной ответственности было включено в саму политику CGL с 1986 года. Однако, согласно Insight Analysis, медиа-платформе для страховых агентов, многие адвокаты или консультанты будут запрашивать ее в любом случае, поскольку они не знают, что покрытие уже предоставлено. под коммерческой общей ответственностью.
