Содержание
- Первое определение покупателей жилья
- Преимущества первого таймера
- Налоговые льготы для всех покупателей жилья
- Суть
Домовладение остается ключевой частью американской мечты. Может быть, поэтому есть множество вещей - федеральные и государственные гранты, налоговые льготы и другие варианты, которые призваны упростить приобретение жилья для новичков. На самом деле, даже если у вас был дом в прошлом, вы можете претендовать на эти программы, если вы соответствуете определенным правилам.
Ключевые вынос
- Множество вариантов облегчают путь для начинающих покупателей жилья (которые на самом деле могут включать бывших владельцев недвижимости). Гранты и государственные программы, выданные HUD, существуют, чтобы помочь начинающим покупателям. Покупатели жилья в первый раз могут отозвать средства IRA на жилье, связанное с жильем. Затраты без штрафов. Как и все покупатели жилья, новички могут воспользоваться налоговыми вычетами по процентам по ипотечным кредитам и кредитам на энергию.
Первое определение покупателей жилья
По данным Департамента жилищного строительства и городского развития США (HUD), впервые покупатель жилья - это человек, который удовлетворяет любому из следующих условий:
- Физическое лицо, которому не принадлежало основное место жительства в течение трехлетнего периода, заканчивающегося на дату приобретения имущества (и супруга такого лица), одинокий родитель, который владел домом только с бывшим супругом, будучи женатым который владел только супругом - физическим лицом, которое владело только основной резиденцией, не прикрепленной постоянно к постоянному фонду в соответствии с применимыми правилами, - физическим лицом, которое владело только собственностью, которая не соответствовала государственным, местным или типовым строительным нормам и правилам; который не может быть приведен в соответствие за меньшую стоимость, чем строительство постоянной конструкции
Пока вы квалифицируетесь как начинающий покупатель жилья, как описано выше, следующие варианты могут помочь воплотить вашу мечту о покупке нового дома в реальность.
Преимущества первого таймера
Отточить на HUD
Первое место для поиска грантовой помощи - HUD. Хотя само государственное учреждение не предоставляет гранты напрямую физическим лицам, оно предоставляет средства, предназначенные для покупателей жилья впервые, организациям с налоговым статусом IRS. На сайте HUD есть детали.
Посмотри на свою ИРА
Каждый новый покупатель жилья имеет право взять до 10 000 долларов США с традиционной IRA или Roth IRA без уплаты 10% штрафа за досрочное снятие средств. Как и HUD, «определение первого покупателя жилья в IRS - это тот, кто не владел личным жильем в течение трех лет», - говорит Дин Ферраро, зарегистрированный агент Mission Viejo, Калифорния, уполномоченный представлять налогоплательщиков перед Налоговым управлением. Сервис (IRS). Таким образом, даже если у вас был дом в прошлом, если вы соответствуете федеральным критериям, вы имеете право использовать эти средства для авансового платежа, закрытия расходов и т. Д.
При первом исключении покупателя из дома вы получаете только 10% штрафа. Если у вас есть традиционная IRA, вам все равно придется платить подоходный налог с денег, которые вы снимаете. Счета Roth IRA не будут облагаться дополнительными налогами, поскольку они финансируются деньгами, которые уже облагались налогом.
Поскольку такое безнаказанное снятие средств в размере 10 000 долл. США на человека приходится на человека, пара может снять максимум 20 000 долл. США (из своих отдельных IRA), вместе взятых, чтобы оплатить свой первый дом. Только не забудьте использовать деньги в течение 120 дней, иначе они будут облагаться штрафом в 10%, предупреждает Ferraro.
Масштаб государственных программ
Многие штаты, например Иллинойс, Огайо и Вашингтон, предлагают помощь в виде авансового платежа для начинающих покупателей жилья, которые соответствуют требованиям. Как правило, право на участие в этих программах основывается на доходе и может также иметь ограничения на то, насколько дорогая недвижимость может быть приобретена. Те, кто имеет право, могут получить финансовую помощь с авансовыми платежами и заключительными затратами, а также с расходами на восстановление или улучшение недвижимости.
Знать о вариантах коренных американцев
Покупатели, впервые купившие туземцы, могут подать заявку на получение ссуды по разделу 184 (фактически, все коренные американцы могут). «Рядом с кредитом VA без денег, это лучший кредит, субсидируемый федеральным правительством», - говорит Ферраро. Для этого кредита требуется первоначальный гарантийный взнос по кредиту в размере 1, 5% и только 2, 25% первоначального взноса по кредитам на сумму более 50 000 долларов США (для кредитов ниже этой суммы - 1, 24%).
В отличие от традиционной процентной ставки по кредиту, которая часто основывается на кредитном балле заемщика, ставка по этому кредиту основана на преобладающей рыночной ставке. Ссуды по разделу 184 можно использовать только для домов на одну семью (от одного до четырех единиц) и для первичных домов.
Почувствуйте федералов
Если вы играете за фиксатора, программа HomePath ReadyBuyer Федеральной национальной ипотечной ассоциации (FNMA) ориентирована на начинающих покупателей. После прохождения обязательного онлайнового учебного курса по купле-продаже жилья участники могут получить до 3% в качестве компенсации расходов на покупку заложенного имущества, принадлежащего Fannie Mae, как FNMA с любовью известно.
Другие федеральные или спонсируемые правительством предприятия предлагают программы и помощь, которые, хотя и не исключительно для начинающих, предпочитают тех, у кого меньше денег или меньше кредитной истории. Наиболее известными среди них являются кредиты Федерального управления жилищного строительства (FHA) и кредиты Департамента по делам ветеранов (VA).
Налоговые льготы для всех покупателей жилья
Покупка первого дома также дает вам право на налоговые льготы, предоставляемые каждому покупателю жилья, независимо от того, проживают они на первом или пятом месте жительства.
Вычет процентов по ипотеке
Процентная ставка по ипотечному кредиту для дома была одним из самых больших отчислений для тех, кто перечисляет. Однако Закон о сокращении налогов и рабочих мест (TCJA) ограничил этот вычет процентами, выплачиваемыми на сумму 750 000 долл. США или менее (375 000 долл. США или менее для тех, кто вступил в брак отдельно). В то же время, он почти удвоил стандартную вычет для совместной пары, подающей совместную регистрацию, с 12 700 долл. США до 24 400 долл. США в 2019 г. и 24 800 долл. США в 2020 г. (от 6 350 долл. США до 12 200 долл. США в 2019 г. - 12 400 долл. США в 2020 г. - для отдельных лиц, подающих заявки), что делает его менее вероятным что у людей будет достаточно отчислений, чтобы перечислить их. Тем не менее, проценты по ипотечным кредитам подлежат вычету, и вам следует сообщать о процентах, выплачиваемых вашему кредитору, в форме 1098, ежегодно рассылаемой в январе и / или начале февраля.
Вычет очков или комиссии за выдачу кредита
По словам Грин-Льюиса, сборы, которые вы платите за оформление ипотеки, могут применяться в качестве вычета. «Баллы также будут указаны в форме 1098 от вашего кредитора или в вашем расчетном отчете в конце года», - говорит она, добавляя, что правила начисления баллов отличаются при первой покупке или рефинансировании.
Налог на имущество
Вычеты из налога на недвижимость доступны для государственных и местных налогов на недвижимость в зависимости от стоимости вашего дома. Сумма, которая вычитается, является суммой, уплаченной владельцем имущества, включая любые платежи, сделанные через условный депозитный счет при расчете или закрытии, но TCJA установила ограничение в 10 000 долларов на вычет.
«Вы можете найти налоги на имущество, уплаченные по форме 1098 от вашей ипотечной компании, если ваши налоги на недвижимость уплачиваются через вашу ипотечную компанию», - говорит Грин-Льюис. «В противном случае вы должны указать сумму налогов на недвижимость, которую вы заплатили за год, указанный в счете на налог на недвижимость».
Жилой энергетический кредит
Домовладельцы, которые устанавливают солнечные панели, геотермальные тепловые системы и ветряные турбины - или энергосберегающие окна или системы отопления и кондиционирования - могут получить налоговую скидку в размере до 30% от стоимости. Посмотрите список энергетических стимулов IRS, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям.
Имейте в виду разницу между налоговым вычетом и налоговым кредитом, говорит Лиза Грин-Льюис, сертифицированный бухгалтер в Сан-Диего, штат Калифорния. «Налоговый вычет уменьшает ваш налогооблагаемый доход, но ваше фактическое снижение налога основано на вашей налоговой группе, Налоговый кредит - это снижение налогов, которые вы должны уплатить в долларах за доллар ».
Это означает, что кредит экономит вам намного больше. «Налоговый кредит в размере 100 долларов США уменьшит ваше налоговое обязательство на 100 долларов США, а налоговый вычет в размере 100 долларов США уменьшит ваши налоги на 25 долларов США, если вы находитесь в пределах 25% налогов», - говорит Грин-Льюис.
Суть
Расходы на домовладение выходят за рамки авансовых платежей и ежемесячных платежей по ипотечным кредитам. Обязательно подумайте, сколько дома вы действительно можете себе позволить, прежде чем начать охоту - не только для дома, но и для ипотечного кредитора.
«Удостоверьтесь, что вы учитываете расходы на закрытие, расходы на переезд, домашний осмотр, сборы за условное депонирование, страхование жилья, налоги на недвижимость, расходы на ремонт и техническое обслуживание, возможные сборы за товарищество домовладельца и т. Д. Грузинский кредитор и президент Ассоциации ипотечных банкиров Грузии.
Знание того, что вы можете позволить себе дом, который вы выберете, дает вам лучший шанс прожить там долгие годы.
