Медикэйд против Медикэр: обзор
Хотя они могут звучать одинаково, Medicare и Medicaid - это две разные программы. Оба могут помочь вам оплатить расходы на здравоохранение и медицинское обслуживание, но Medicaid - это программа государственной помощи для американцев с низкими доходами независимо от их возраста. Medicare, с другой стороны, является федеральной программой медицинского страхования, основанной на возрасте, которая гарантирует страховое покрытие для лиц в возрасте 65 лет и старше и некоторых молодых людей с ограниченными возможностями. Вот как можно отличить их и выяснить, имеете ли вы право на один или оба из них.
Ключевые вынос
- Хотя две разные программы, Medicaid и Medicare могут помочь вам оплатить расходы на здравоохранение. Medicaid - это государственная программа помощи, в значительной степени основанная на финансовых потребностях; Он оплачивается за счет государственных средств, собранных за счет налогов. Медикар - это полис медицинского страхования, предлагаемый для набора лиц пожилого возраста, а также лиц моложе 65 лет, которые являются определенными инвалидами.
федеральная система медицинской помощи неимущим
Medicaid - это программа государственной помощи, основанная главным образом на финансовых потребностях. Это означает, что за это платят государственные средства, которые собираются через подоходный налог. По данным Statista, в 2018 году Медикейд охватил 17, 9% населения США. В отличие от программы Medicare, которая является федеральной программой, и ваш штат, и фонд федерального правительства Medicaid. Программа, которая обеспечивает медицинское страхование для американцев с низким доходом всех возрастов, работает по-разному в каждом штате. Федеральные руководящие принципы действительно применяются.
Правила подачи заявок зависят от штата, но имейте в виду, что процесс может занять недели или даже месяцы. Вам также может потребоваться пройти медицинское обследование, и вас могут попросить предоставить обширную документацию о прошлых и настоящих финансовых операциях.
Хотя штаты имеют возможность взимать плату из своего кармана, определенные группы, такие как дети и люди, проживающие в учреждениях, обычно освобождаются от этих расходов.
Кто имеет право?
Если существует финансовая потребность, вы можете претендовать на Medicaid, если попадаете в одну из следующих групп:
- Вы беременны: если вы одиноки или замужем, подайте заявление на получение Medicaid, если вы беременны. Вы и ваш ребенок будут защищены. Вы являетесь родителем несовершеннолетнего или подростка, живущего в одиночестве. Вы также можете подать заявление, если у вас есть ребенок до 18 лет и у вас есть финансовые потребности. Если ваш ребенок болен и нуждается в квалифицированном уходе, но может остаться дома с качественным медицинским обслуживанием, Medicaid может помочь. Медикейд также распространяется на подростков, живущих самостоятельно. В некоторых штатах разрешено страховое покрытие для иждивенцев в возрасте до 21 года. Вы в возрасте, слепы или инвалиды: Medicare предоставляет иногда значительные страховые взносы. Если вам более 65 лет и вы не можете позволить себе медицинское страхование, также подайте заявку на получение Medicaid. Люди с медицинскими потребностями могут подать заявку независимо от возраста. У вас нет инвалидности или есть дети в возрасте до 18 лет: Закон о доступном медицинском обслуживании предоставляет штатам возможность предоставлять Medicaid лицам с низким доходом в возрасте до 65 лет без инвалидности или несовершеннолетним детям. Проверьте с вашим государственным агентством для получения дополнительной информации. Вы можете увидеть, расширяет ли ваш штат страховое покрытие Medicaid здесь.
Требования к доходу
Стандарты дохода для Medicaid обычно основаны на федеральном уровне бедности. В руководствах программы Medicaid для вашего штата будут подробно описаны ваши ситуации. В случаях, связанных с особенно высокими медицинскими расходами, ваш доход может превышать нормативы, и вы все равно можете претендовать на помощь как лицо, нуждающееся в медицинской помощи.
Квалификация как нуждающейся в медицинской помощи включает процесс, посредством которого вам разрешается вычитать или тратить свои медицинские расходы, чтобы получить доход ниже определенного уровня. Правила варьируются в зависимости от государства. Веб-сайт Medicaid помогает связать вас с региональным отделением, которое может уточнить, доступна ли вам эта опция.
В дополнение к доходу некоторые ваши активы будут учитываться при определении вашего права на получение Medicaid. К счетным активам относятся акции и облигации, компакт-диски, средства на расчетных и сберегательных счетах, имущество, отличное от вашего основного места жительства, и дополнительные транспортные средства - если у вас их больше одного. В большинстве штатов сумма исчисляемых активов, которые вы можете сохранить и по-прежнему претендовать на Medicaid, составляет 2000 долларов США для физического лица и 3000 долларов США для супружеской пары. Некоторые активы не учитываются при расчете общей суммы: дом, машина, личные вещи, предметы интерьера и товары для дома и другие.
Люди, у которых сумма активов превышает допустимое количество, вынуждены тратить деньги до тех пор, пока не достигнут уровня дохода, который дает им право на Medicaid. Расходы на оплату труда работают по-разному в зависимости от вашего штата, но вы можете погасить долги, внести предоплату по ипотечному кредиту и другим займам, отремонтировать или отремонтировать дом, оплатить расходы на похороны и приобрести определенные инвестиционные продукты, в зависимости от того, что позволяет государство.
Что покрыто?
Хотя размер пособий зависит от штата, каждый штат должен охватывать определенные виды медицинской помощи. Они включают в себя стационарные и амбулаторные больничные услуги, услуги по уходу на дому и на дому, услуги лабораторной и рентгенодиагностической диагностики, транспортировку в медицинское учреждение и консультации по прекращению курения для беременных женщин.
В дополнение к оплате расходов, связанных с Medicare, таких как госпитализация, врачи и лекарства, Medicaid предлагает два дополнительных вида обслуживания, которые не предоставляются Medicare:
- Уход за больными: Уход за больными, или личный уход, помогает вам в повседневных делах. Эти мероприятия включают прием пищи, купание, одевание и пользование ванной комнатой. Уход за больными может быть предоставлен в учреждении с квалифицированным сестринским уходом, если вы находитесь там с целью восстановления после инсульта или несчастного случая. Он также может быть предоставлен дома, как способ избежать приема в дом престарелых, или в течение некоторого периода времени, прежде чем дом престарелых станет лучшим вариантом. Уход в доме престарелых: Medicaid является основным поставщиком долгосрочного ухода в домах престарелых. Medicare оплатит краткосрочную квалифицированную медицинскую помощь или реабилитацию в учреждении с квалифицированным медицинским уходом, но она не распространяется на расширенный уход. Уход дома престарелых в рамках Medicaid является сложным предметом. Даже если вы имеете на это право, вам, возможно, придется оплатить часть расходов - в зависимости от вашего дохода и налоговых вычетов. Результаты процесса подачи заявки определяют, сколько вы должны заплатить, если что-нибудь.
Государства могут также предоставлять льготы сверх обязательных требований, включая покрытие отпускаемых по рецепту лекарств, физическую и трудовую терапию, оптометрию, услуги хиропрактики, стоматологическую помощь и многое другое.
Поскольку Medicare имеет очень ограниченное покрытие для домов престарелых, пожилые люди, которые в этом нуждаются, иногда пытаются претендовать на Medicaid, особенно когда они пытаются убедиться, что у них осталось достаточно денег для супруга, который не собирается уходить.
Medicare Vs. федеральная система медицинской помощи неимущим
страхование здоровья по старости
Medicare считается правом большинства людей. Думайте о Medicare как о полисе медицинского страхования, который предлагается для набора лиц пожилого возраста, а также лиц моложе 65 лет, которые имеют право на получение пособия по причине определенных нарушений. Если вы платили налоги Medicare с вашего заработка во время работы (они обычно автоматически списываются с вашей зарплаты, как взносы в систему социального обеспечения), вы автоматически получаете право на Medicare в возрасте 65 лет. Medicare покрывает всех, кто соответствует критериям, независимо от их дохода.
Части Medicare
Medicare состоит из четырех частей. Некоторые части требуют оплаты ежемесячной страховой премии, аналогичной частному медицинскому страхованию, но программа не основана на финансовых потребностях:
- Часть A: Эта часть плана покрывает больничное обслуживание, в частности, стоимость пребывания в медицинском учреждении. Зачисленные несут ответственность за франшизы и совместное страхование. Например, франшиза на стационарное лечение в 2020 году составляет 1 408 долл. США, а за пребывание в стационаре в период с 61-го по 90-й день взимается 352 долл. США в день. Часть B: Часть B охватывает врачей, медицинские анализы, некоторое медицинское оборудование и процедуры. В основном это касается всего, что вам сделали. За покрытие части B взимается ежемесячная премия. Ежемесячная стандартная премия за 2020 год для покрытия части B составляет 144, 60 долл. США, а годовая франшиза - 198 долл. США. Люди, которые попадают в диапазон с более высоким доходом, должны будут платить ежемесячные корректировочные суммы, связанные с доходом. Преимущество Medicare: этот план также называется Часть C. Это альтернатива традиционному покрытию Medicare, которое часто включает части A, B и D и может также включать некоторые процедуры, не покрываемые Medicare, такие как слух, зрение и стоматология. Частные страховые компании управляют планами Medicare Advantage. Часть D: Часть D включает покрытие отпускаемых по рецепту лекарств, а также управляется частными страховыми компаниями. Вы должны иметь его, если у вас нет покрытия из другого источника. Часть D требует, чтобы вы платили ежемесячную премию в большинстве случаев. Среднемесячная премия за Часть D в 2020 году, как ожидается, составит 32, 74 доллара.
Как налогоплательщик, вы вносите взносы в Medicare в течение ваших рабочих лет и, вероятно, бесплатно получите покрытие части A. Может потребоваться дополнительное покрытие, такое как Часть B и Часть D, с ежемесячной доплатой. Поскольку у Medicare есть пробелы в покрытии, вам, вероятно, понадобится дополнительное покрытие, которое может сопровождаться дополнительной ежемесячной надбавкой к тому, что вы уже платите.
Программа Medicare не является комплексным планом медицинского страхования, поэтому, если у вас есть только традиционная программа Medicare, существуют пробелы в покрытии, например, долгосрочное обслуживание.
Сберегательные программы Medicare
- Программа Qualified Medicare Beneficiary (QMB): QMB помогает оплачивать страховые взносы Medicare по части A, страховые взносы по части B, франшизы, совместное страхование и доплаты. Ежемесячный лимит дохода составляет 1 061 $ для человека и 1 430 $ для пары. Стоимость активов или ресурсов, которыми вы можете владеть, ограничена до 7 730 долларов США для одного человека и 11 600 долларов США для пары. Указанный бенефициар Medicare с низким доходом (SLMB): SLMB помогает оплачивать расходы на страховые взносы по части Medicare. Доход SLMB ограничен до $ 1269 для человека и 1711 $ для пары. Лимиты ресурсов такие же, как для программы QMB. Программа Qualifying Individual (QI): QI помогает оплачивать только страховые взносы Medicare Part B. Вы должны подавать или повторно подавать заявки на получение пособий по программе QI каждый год. Эти льготы предоставляются в порядке поступления заявок, и приоритет отдается тем, кто получил льготы QI в предыдущем году. Пределы дохода составляют 1426 долларов США для физических лиц и 1923 доллара США для пар. Разрешенные ресурсы такие же, как для QMB и SLMB. Вы не можете получать льготы QI, если вы имеете право на получение Medicaid. Квалифицированные инвалиды и работающие лица (QDWI): эта программа помогает квалифицированным людям оплачивать взносы по части A в различных ситуациях, в том числе если вы работающий человек с инвалидностью до 65 лет. Индивидуальный лимит месячного дохода составлял 4249 долларов США для физических лиц и 5722 доллара США для пар. Индивидуальные лимиты ресурсов составляли 4000 долларов, а для пар - 6000 долларов.
Особые соображения
федеральная система медицинской помощи неимущим
Почему? Потому что власти знают о людях, которые истощают активы только для того, чтобы претендовать на Medicaid. Когда вы подаете заявление, штат «оглядывается назад» на пять лет, чтобы определить, перевели ли вы, продали ли вы ниже справедливой рыночной стоимости или передали активы, которые сделали бы вас непригодным для участия в программе. Если это так, вы можете быть подвергнуты так называемому штрафу за перевод. Как правило, штрафом является период ожидания, в течение которого вы не можете получать льготы Medicaid, даже если сейчас у вас есть техническая квалификация.
Процесс определения штрафа включает отказ в выплате пособий пропорционально времени, которое вы могли бы заплатить за дом престарелых, если бы вы сохранили эти активы. Период оглядывания назад начинается, когда вы подаете заявление на Medicaid. Таким образом, даже если перевод был до пяти лет назад, это может привести к штрафу.
Поскольку ожидаемая продолжительность жизни увеличивается, а пенсионные сбережения сокращаются, все больше и больше пожилых людей могут претендовать на получение льгот Medicaid, либо полностью, либо частично. В дополнение к покрытию медицинских расходов, Medicaid предлагает покрытие, обычно недоступное через Medicare, такое как расширенный уход в домах престарелых и услуги опеки или личной гигиены. Но поскольку требования к доходу являются строгими, и программа наказывает людей, которые пытаются потерять активы непосредственно перед подачей заявления, для получения квалификации требуется долгосрочное планирование.
страхование здоровья по старости
Если кто-то имеет право на Medicare и Medicaid, они имеют двойное право. Согласно этому статусу будет покрываться большая часть или все расходы на здравоохранение. Medicaid оплатит большинство ваших премий по частям A и B программы Medicare (если у вас есть премии), а также франшизы и доплаты, которые могут у вас быть. Не имеет значения, получаете ли вы страховое покрытие Medicare через традиционный план Medicare или план Medicare Advantage (MA), часть C.
