Рассчитанный по формуле, основанной на переменных, включая историю платежей, количество счетов и причитающиеся суммы, ваш кредитный рейтинг может повлиять на процентную ставку, которую вы платите кредитору, и даже сделать разницу между утвержденным или отклоненным кредитом. Вот несколько основных принципов кредитного рейтинга и их значения в различных диапазонах для вашего будущего заимствования.
Основы кредитного рейтинга
Ваш кредитный рейтинг - это число, представляющее риск, который кредитор берет на себя, когда вы одалживаете деньги. Оценка FICO - это хорошо известная мера, созданная Корпорацией Fair Isaac Corporation и используемая кредитными агентствами для указания риска заемщика. Еще один кредитный рейтинг - это VantageScore, который был разработан в рамках партнерства между тремя агентствами кредитной отчетности: Equifax, Transunion и Experian.
Расчет вашего кредитного рейтинга отражает ваш кредитный риск в определенный момент времени на основе информации, содержащейся в вашем кредитном отчете. И FICO, и последняя версия VantageScore варьируются от 300 до 850, хотя способы, которыми каждый из них разбивает свои баллы на разные классификации, различаются. Однако в обоих случаях, чем выше кредитный рейтинг, тем ниже риск для кредитора. Результаты FICO будут использованы для целей данной статьи.
Исключительный кредитный рейтинг: от 800 до 850
Потребители с кредитным рейтингом в диапазоне от 720 до 850 считаются несущими ответственность за управление своими заимствованиями и являются первыми кандидатами на получение права на самые низкие процентные ставки. Тем не менее, лучшие оценки находятся в диапазоне от 800 до 850. Люди с этим счетом имеют долгую историю без просроченных платежей, а также низкий остаток на кредитных картах. Потребители с отличными кредитными рейтингами могут получать более низкие процентные ставки по ипотечным кредитам, займам и кредитным линиям, поскольку считается, что они подвергаются низкому риску невыполнения обязательств по своим кредитным соглашениям.
Очень хороший кредитный рейтинг: от 740 до 799
Кредитный балл от 740 до 799 указывает на то, что потребитель, как правило, несет финансовую ответственность, когда речь идет о деньгах и управлении кредитами. Большая часть их платежей, включая кредиты, кредитные карты, коммунальные услуги и арендную плату, производится вовремя. Балансы кредитных карт относительно низкие по сравнению с лимитами их кредитных счетов.
Хороший кредитный рейтинг: от 670 до 739
Имея кредитный балл от 670 до 739 баллов, заемщик ставит заемщика почти или чуть выше среднего уровня потребителей в США, поскольку средний балл FICO по стране составляет 704 на сентябрь 2018 года. Хотя они все еще могут зарабатывать конкурентные процентные ставки, они вряд ли получат идеальные ставки этих двух высших категорий, и им может быть сложнее претендовать на некоторые виды кредитов.
Справедливая кредитная оценка: от 580 до 669
Считается, что заемщики с кредитными оценками от 580 до 669 находятся в «справедливой» или «средней» категории. Они могут иметь некоторые признаки в своей кредитной истории, но нет серьезных правонарушений. Они все еще могут получить кредит от кредиторов, но не по очень конкурентоспособным ставкам.
Плохой кредитный рейтинг: до 580
Человек с оценкой от 300 до 579 имеет значительно поврежденную кредитную историю. Это может быть результатом нескольких дефолтов по разным кредитным продуктам от нескольких разных кредиторов. Тем не менее, плохая оценка также может быть результатом банкротства, которое останется на кредитной истории на срок до 10 лет. Заемщики с кредитными баллами, попадающими в этот диапазон, имеют очень мало шансов на получение нового кредита. Если ваш счет падает в этом диапазоне, поговорите с финансовым профессионалом о шагах, которые нужно предпринять, чтобы восстановить ваш кредит.
Нет кредита
Каждый должен начать где-нибудь. Если у вас очень низкий кредитный рейтинг (скажем, меньше 350), скорее всего, вы еще не установили кредитный рейтинг и не имеете кредитной истории. Поговорите со своим местным кредитором о его требованиях заимствования. Когда вы получите разрешение на первый кредит или кредитную карту, немедленно установите схему ответственного погашения, чтобы установить хорошую кредитную историю
Суть
Ваш кредитный рейтинг основан на множестве факторов и может быть использован для определения того, имеете ли вы право на заимствование денег, а также на условия, включая процентную ставку, по кредиту. Последовательная и своевременная оплата счетов поможет предотвратить повреждение вашего кредитного рейтинга.
