Закон о доступном медицинском обслуживании, или Obamacare, как его обычно называют, остался более или менее неизменным с момента его подписания 23 марта 2010 года. Несмотря на более чем 50 попыток отменить закон и значительные попытки его ослабить, он все еще остается в силе., И, несмотря на все прогнозы конца света, в эпоху Obamacare страховая индустрия преуспела очень хорошо.
Новые правила
Основная цель Obamacare состояла в том, чтобы сделать медицинское страхование более доступным для всех и распространить его на тех, кто не мог позволить себе страховые взносы, потому что они были слишком бедны, чтобы платить, или были слишком больны, чтобы соответствовать требованиям. Он также был направлен на расширение охвата таких людей, как самозанятые, которым было трудно купить доступную страховку на открытом рынке.
Чтобы добиться всего этого, новый закон сделал обязательным медицинское страхование, налагая на тех, кто не имеет страховки, штраф. Этот штраф был фактически отменен, начиная с 2019 года.
Закон предусматривал государственные субсидии, чтобы помочь лицам с доходами ниже определенного уровня оплачивать новое обязательное покрытие. (По состоянию на октябрь 2019 года президент Дональд Трамп приостановил выплаты некоторых из этих субсидий страховщикам. Закон также сталкивается с юридическими проблемами. Вопрос о субсидиях оставался нерешенным, но потребители, которые получили субсидии, не пострадали.)
Закон запрещает страховым компаниям отказывать в страховом покрытии или взимать более высокие страховые взносы с тех, кто имеет ранее существовавшие условия. И это определило минимальные требования для покрытия.
В конечном итоге цель этих новых правил страхования заключалась в том, чтобы распространить пособия по болезни для всех американцев по доступной цене. В то время как многие люди могли извлечь выгоду из нового закона, страховые компании опасались, что это будет за их счет.
Тем не менее, был один аспект закона, который страховые компании не смогли полностью учесть. Это огромное количество новых клиентов, которых они приобретут.
Новый бизнес
Как ни странно, страховые компании не предвидели притока бизнеса от миллионов новых клиентов. Многие из них имели субсидированные государством премии с выплатами, которые шли непосредственно их страховщикам. Многие другие были здоровыми молодыми людьми, которые не заботились о медицинской страховке, пока этого не требовал закон. Новые субсидии помогли тем, кто не мог позволить себе медицинское страхование, и заставили правительство перевести крупные суммы наличными непосредственно страховым компаниям. Нью-Йорк Таймс отмечает, что страховщики стали «самыми прямыми бенефициарами закона».
Около 20 миллионов американцев были покрыты полисами медицинского страхования, которые они приобрели через федеральную базу данных по состоянию на январь 2017 года. Согласно опросу Gallup, число американцев, которые остались незастрахованными, немного выросло, до 12, 2 процента в конце 2017 года, в связи с продвижением программа была сокращена, и период регистрации был сокращен. Но это все же улучшение по сравнению с пиковым показателем Обамыкака в 18 процентов в 2013 году.
Новая прибыль
Aetna Inc. (AET), Anthem Inc. (ANTM), Humana Inc. (HUM) и United Health Inc. (UNH), четыре из пяти крупнейших американских медицинских страховщиков, опередили индекс S & P 500 за последние три года, закончившись 1 октября 2018 года. Cigna (CI), худшая из пяти, оказалась чуть ниже 40-процентного роста S & P 500. Этот период охватывает конец администрации Обамы и начало администрации Трампа, с все политические беспорядки и неопределенность, которые повлекли за собой программу.
Тем временем появляются новые страховые компании, чтобы воспользоваться преимуществами бизнеса, созданного законом. Хотя это признак здоровой индустрии, она также создает повышенную конкуренцию. Это может помочь снизить расходы для клиентов, одновременно оказывая давление на существующих страховщиков. Тем не менее, конкуренция является одной из основ эффективно функционирующей рыночной экономики.
Суть
Страховая отрасль не только не стала жертвой Obamacare, но и получила доходы от миллионов новых клиентов. Это также означает, что по крайней мере одна цель нового закона была достигнута: увеличение охвата, когда число незастрахованных американцев сократилось почти на 25% до 12, 2% с момента вступления закона в силу. Учитывая давление, чтобы отменить или ослабить закон, это может измениться в 2019 году.
Что касается второй цели - большей доступности, то субсидии сделали доступной страховку для многих, но привели к росту некоторых премий, чтобы соответствовать минимальным уровням покрытия, которые сейчас требуются. В конце 2018 года это увеличение, по-видимому, уменьшалось. Прошло много лет, и жюри все еще не знает, какое влияние оказывает Obamacare.
