Корреспондент против банков-посредников: обзор
Банки-корреспонденты и банки-посредники являются сторонними банками, которые координируют свои действия с банками-бенефициарами для содействия международным переводам средств и расчетам по сделкам. В обоих случаях физическое или юридическое лицо будет иметь счет в банке-эмитенте; затем этот банк использует банк-корреспондент или банк-посредник для завершения процесса перевода средств в банк-получатель.
Различия между банками-корреспондентами и банками-посредниками не являются последовательными; в зависимости от того, где в мире находится владелец счета, банки-корреспонденты либо отличаются от банков-посредников, либо могут быть типом банка-посредника, неотличимого от банков-посредников.
Банки-корреспонденты
Банк-корреспондент предоставляет услуги от имени другого банка, выступая в качестве своего рода посредника между банком-эмитентом и банком-получателем. Местные банки часто используют банки-корреспонденты в качестве своих агентов за рубежом для завершения операций, которые начинаются или заканчиваются в иностранных государствах.
Банк-корреспондент может выполнить ряд операций от имени местного банка. К ним относятся завершение банковских переводов, прием депозитов, выполнение функций переводчиков и согласование документов для другого банка.
Nostro и Vostro - это термины, используемые для описания банковского счета, который разделен между банком-корреспондентом или банком-посредником и банком-бенефициаром. Nostro - это латынь для нас, а Vostro - для вас латынь.
Посреднические банки
Банки-посредники выполняют ту же роль, что и банки-корреспонденты. Банк-посредник также является посредником между банком-эмитентом и банком-получателем, иногда в разных странах.
Банк-посредник часто необходим, когда международные банковские переводы осуществляются между двумя банками, часто в разных странах, которые не имеют установленных финансовых отношений.
Ключевые отличия
В Соединенных Штатах и некоторых других частях света иногда проводится разграничение между конкретными ролями банков-посредников и банков-корреспондентов.
Одно из часто упоминаемых различий заключается в том, что банки-корреспонденты несут ответственность за транзакции с участием нескольких валют. Например, если лицо, осуществляющее перевод, находится в США и отправляет деньги кому-то в Дании, банк-корреспондент будет нести ответственность за все транзакции от доллара США до датской кроны. Банк-корреспондент в Дании, работающий с иностранной валютой, получит деньги для получателя.
Часто банки-корреспонденты расположены в странах, где две валюты являются внутренними, но иногда банк будет находиться в другой стране.
Банки-посредники отправляют наличные для совершения иностранных сделок, но транзакции только для одной валюты. Обычно, в этом случае, внутренний банк слишком мал для обработки международных переводов, поэтому он обращается к банку-посреднику.
Особые соображения
Электронные переводы - электронный метод отправки наличных денег другому физическому или юридическому лицу - очень распространенные операции со всеми банками, но международные банковские переводы стоят дороже и их сложнее выполнить.
В некоторых частях мира, таких как Австралия или страны-члены ЕС, банки, которые осуществляют международные переводы, называются банками-посредниками. Не делается различий между банками-посредниками и банками-корреспондентами.
Большинство международных банковских переводов обрабатываются через сеть Общества международных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT). Если между банком-эмитентом и банком-получателем нет рабочих отношений, банк-отправитель может выполнить поиск в сети SWIFT банка-корреспондента или банка-посредника, который имеет договоренности с обоими финансовыми учреждениями.
Ключевые вынос
- Банки-корреспонденты имеют право предоставлять услуги от имени другого банка. Как правило, местные банки используют банки-корреспонденты в качестве своих агентов за рубежом. Посреднические банки также являются сторонними банками, которые используются для содействия международным переводам и расчетам средств между двумя банками. Основное различие между ними связано с количеством используемых валют, поскольку банки-корреспонденты могут обрабатывать больше валют.
