Что такое потребительский кредит?
Потребительский кредит - это личный долг, взятый на покупку товаров и услуг. Кредитная карта является одной из форм потребительского кредита.
Хотя любой вид личного займа может быть назван потребительским кредитом, этот термин обычно используется для описания необеспеченного долга, который берется на покупку товаров и услуг повседневного спроса. Например, он обычно не используется для описания покупки дома, который считается долгосрочной инвестицией и обычно покупается с использованием обеспеченного ипотечного кредита.
Потребительский кредит также известен как потребительский долг.
Понимание потребительского кредита
Потребительский кредит предоставляется банками, розничными торговцами и другими организациями, чтобы потребители могли сразу покупать товары и со временем оплачивать расходы с процентами. Он широко разделен на две классификации: кредит в рассрочку и возобновляемый кредит.
Рассрочка кредит
Кредит в рассрочку используется для определенной цели и выдается на определенную сумму в течение определенного периода времени. Платежи обычно производятся ежемесячно равными частями. Кредит в рассрочку используется для крупных покупок, таких как крупная бытовая техника, автомобили и мебель. Кредит в рассрочку обычно предлагает более низкие процентные ставки, чем возобновляемый кредит, в качестве стимула для потребителя. Купленный предмет служит залогом в случае дефолта потребителя.
Возобновляемый кредит
Револьверный кредит, который включает в себя кредитные карты, может быть использован для любой покупки. Кредит является «возобновляемым» в том смысле, что кредитная линия остается открытой и может многократно использоваться до максимального лимита, если заемщик продолжает своевременно выплачивать минимальный ежемесячный платеж.
Фактически, он никогда не может быть полностью погашен, поскольку потребитель платит минимум и позволяет оставшемуся долгу накапливать проценты из месяца в месяц. Возобновляемый кредит предоставляется по высокой процентной ставке, поскольку он не обеспечен залогом.
Ключевые вынос
- Кредит в рассрочку используется для определенной цели и выдается на определенный период времени. Револьверный кредит - это открытый кредит, который может быть использован для любой покупки. Недостатком возобновляемого кредита является стоимость для тех, кто не может погасить весь свой баланс каждый месяц и продолжает накапливать дополнительные проценты. Средний американец имел остаток на кредитной карте 5700 долларов на начало 2019 года.
Особые соображения
Потребительский кредит отражает ту часть расходов семьи или человека, которая идет на товары и услуги, которые быстро обесцениваются. Это включает в себя предметы первой необходимости, такие как продукты питания и дискреционные покупки, такие как косметика или химчистка.
Использование потребительских кредитов из месяца в месяц тщательно измеряется экономистами, поскольку считается индикатором экономического роста или сокращения. Если потребители в целом готовы брать кредиты и уверены, что смогут вовремя погасить свои долги, экономика получит импульс. Если потребители сокращают свои расходы, они указывают на опасения по поводу собственной финансовой стабильности в ближайшем будущем. Экономика будет сокращаться.
Преимущества потребительского кредита
Потребительский кредит позволяет потребителям получать аванс на доход, чтобы покупать товары и услуги. В чрезвычайной ситуации, такой как поломка машины, это может быть спасением. Поскольку кредитные карты относительно безопасны для перевозки, Америка все больше превращается в безналичное общество, в котором люди обычно полагаются на кредит для крупных и мелких покупок.
Возобновляемый потребительский кредит является высокодоходной отраслью. Банки и финансовые учреждения, универмаги и многие другие предприятия предлагают потребительские кредиты.
Недостатки потребительского кредита
Основным недостатком использования возобновляемого потребительского кредита является стоимость для потребителей, которые не могут погасить весь свой баланс каждый месяц и продолжают начислять дополнительные процентные платежи из месяца в месяц. Среднегодовая процентная ставка по новым предложениям кредитных карт по состоянию на апрель 2019 года составляла 19, 24%. Кредитные карты универмага в среднем составляли 25, 74%. Один просроченный платеж может повысить процентную ставку владельца карты еще выше.
По данным Федеральной резервной системы, в начале 2019 года средний американец имел остаток на кредитной карте в размере 5700 долларов. В целом, американцы были должны эмитентам кредитных карт в общей сложности 1, 04 триллиона долларов.
