Одна из специализированных позиций в банковской сфере - это позиция аналитика по кредитным рискам. Работа по оценке кредитного риска имеет решающее значение для прибыльности банка, поскольку кредиты являются основным источником доходов для этих учреждений. Задача аналитика по кредитному риску состоит в том, чтобы оценить кредитоспособность отдельных лиц или компаний и, в частности, определить сумму кредита, которую банк должен предоставить клиенту. Аналитики кредитного риска анализируют финансовую отчетность, кредитную историю и экономические условия, чтобы определить потенциальную способность потенциального заемщика выполнить обязательства по выплате процентов и в конечном итоге погасить кредит.
Аналитики кредитного риска должны быть экспертами в расшифровке финансовой отчетности и метрик оценки, таких как левередж и коэффициенты прибыльности. Большинство вопросов, связанных с работой, с которыми собеседник может столкнуться, вращаются вокруг этих областей знаний.
«Как бы вы справились с важным долгосрочным бизнес-клиентом, который ищет кредит, который, как показывает ваша оценка рисков, небезопасен для банка?»
Это может быть ключевым вопросом, поскольку поддержание хороших отношений с важными корпоративными клиентами является залогом успеха банка. Банк не хочет рисковать потерей многомиллионного клиента из-за одной заявки на кредит, но он также не хочет выдавать кредиты, которые, по его мнению, не могут быть разумно возвращены.
То, как вы ответите на этот тип вопроса, покажет вашу способность хорошо справляться с отношениями с клиентами и предлагать креативные решения для клиентов, не подвергая опасности положение банка как кредитора. Хорошим ответом может быть что-то вроде: «Я бы предложил меньшую сумму кредита, которую, я полагаю, банк мог бы безопасно продлить, а затем сообщил бы клиенту точные шаги, которые они могли бы предпринять, чтобы позволить мне расширить дальнейший кредит, и предложил бы встретиться с ними». рассмотреть ситуацию в какой-то подходящий момент в будущем, чтобы рассмотреть вопрос о более крупном кредите ».
"Что такое хорошее соотношение долга к собственному капиталу?"
Вы, безусловно, должны иметь твердый ответ, готовый к этому вопросу, поскольку отношение долга к собственному капиталу (D / E) является ключевым, если не основным, финансовым соотношением, которое учитывается при оценке способности компании выполнять свои обязательства по долговому финансированию. Отношение D / E указывает на общий долг компании по отношению к ее общей величине капитала и показывает, какой процент финансирования компании обеспечивается за счет долга, а какой процент - за счет капитала. Ваш ответ должен показать, что вы понимаете соотношение и знаете, что в целом коэффициенты ниже 1, 0 указывают на более финансово устойчивую фирму, а коэффициенты выше 1, 0 указывают на повышение уровня кредитного риска.
Кроме того, следует отметить, что средние коэффициенты D / E значительно различаются между секторами и отраслями. Более надежный анализ кредитного риска включает анализ текущего состояния отрасли и положения компании в отрасли, а также рассмотрение других ключевых финансовых коэффициентов, таких как коэффициент покрытия процентов или коэффициент текущей ликвидности.
"Что такое кредитный дефолтный своп?"
Скорее всего, этот вопрос будет задан кому-то, имеющему предыдущий опыт работы в данной области, который претендует на должность старшего аналитика по кредитным рискам, но он все же может появиться в интервью для позиции аналитика кредитного риска начального уровня в банке. Хороший ответ показывает, что вы понимаете концепцию. Лучший ответ включает в себя пример. Кредитный дефолтный своп (CDS) является часто используемым методом снижения риска в инструментах с долговыми обязательствами, такими как облигации, и является одним из наиболее распространенных финансовых деривативов.
CDS - это, по сути, вид инвестиционного страхования, который позволяет покупателю уменьшить свой инвестиционный риск, перекладывая риск на продавца CDS в обмен на плату. Продавец CDS занимает позицию гарантирования долгового обеспечения, в которое инвестировал покупатель.
Другие вопросы, которые могут возникнуть в ходе собеседования с аналитиком по кредитным рискам, - это общие вопросы о ваших способностях решать проблемы, о вашей способности работать в команде и о вашем понимании основных макроэкономических концепций, таких как фискальная политика и основная ставка.
