Что такое коммерческий кредит?
Коммерческий кредит - это соглашение о финансировании на основе долга между бизнесом и финансовым учреждением, таким как банк. Обычно он используется для финансирования основных капитальных затрат и / или покрытия эксплуатационных расходов, которые в противном случае компания может себе не позволить.
Дорогие первоначальные затраты и препятствия в сфере регулирования часто не позволяют малым предприятиям иметь прямой доступ к рынкам облигаций и акций для финансирования. Это означает, что, в отличие от отдельных потребителей, малые предприятия должны полагаться на другие кредитные продукты, такие как кредитные линии, необеспеченные займы или срочные займы.
Как работают коммерческие кредиты
Коммерческие кредиты предоставляются различным субъектам предпринимательской деятельности, как правило, для удовлетворения потребностей в краткосрочном финансировании для покрытия эксплуатационных расходов или для приобретения оборудования для облегчения операционного процесса. В некоторых случаях кредит может быть продлен, чтобы помочь бизнесу удовлетворить более основные оперативные потребности, такие как финансирование фонда заработной платы или приобретение расходных материалов, используемых в процессе производства и изготовления.
Эти ссуды часто требуют предоставления бизнес-залога, как правило, в форме основных средств, которые банк может конфисковать у заемщика в случае дефолта или банкротства. Иногда денежные потоки от будущей дебиторской задолженности используются в качестве обеспечения кредита. Ипотека, выданная на коммерческую недвижимость, является одной из форм коммерческого кредита.
Коммерческие кредиты чаще всего используются для краткосрочного финансирования.
Обеспечение коммерческого кредита
Как и почти для всех типов кредитов, кредитоспособность заявителя играет главную роль, когда финансовое учреждение рассматривает вопрос о выдаче коммерческого кредита. В большинстве случаев компания, подающая заявку на кредит, должна будет представить документацию - как правило, в форме балансов и других аналогичных документов - что доказывает, что компания имеет благоприятный и последовательный денежный поток. Это гарантирует кредитору, что кредит может и будет погашен в соответствии с его условиями.
Если компания одобрена для коммерческого займа, она может рассчитывать на выплату процентной ставки, которая соответствует основной ставке кредитования на момент выдачи займа. Банки, как правило, требуют ежемесячной финансовой отчетности от компании в течение срока действия кредита и часто требуют, чтобы компания страховала любые более крупные предметы, приобретенные за счет средств кредита.
Особые соображения по коммерческим кредитам
В то время как коммерческий кредит чаще всего рассматривается как краткосрочный источник средств для бизнеса, есть некоторые банки или другие финансовые учреждения, которые предлагают возобновляемые кредиты, которые могут предоставляться на неопределенный срок. Это позволяет предприятию получать средства, необходимые для поддержания текущих операций, и погашать первый кредит в течение указанного периода времени.
После этого кредит может быть свернут в дополнительный или «возобновленный» кредитный период. Бизнес часто ищет возобновляемый коммерческий кредит, когда ему необходимо получить ресурсы, необходимые для обработки крупных сезонных заказов от определенных клиентов, и при этом иметь возможность предоставлять товары дополнительным клиентам.
