Что такое удержание корзины
Полисы хранения корзины - это предварительно упакованные страховые полисы, покрывающие несколько рисков и, как правило, обходящиеся страховщику в меньшую стоимость, чем покрывающие каждый риск в соответствии с его собственным полисом или райдером.
Ломая удержание корзины
Удержание корзины чаще всего встречается при самостраховании, альтернативных методах передачи риска и перестраховании. Компании будут использовать удержание корзины в качестве договора страхования от чрезмерного возмещения.
Сохранение корзины используется для объединения нескольких рисков в один пакет. Срок хранения корзины ограничивает риск компании определенной суммой, когда убытки являются результатом различных типов рисков. Например, туристическая компания, проводящая тур по утиной лодке, где одно судно путешествует по суше и по морю, будет заинтересована в полисе владельца лодки и покрытии автомобиля, в идеале предоставляемом в рамках одного страхового полиса. Создание политики хранения корзины может обеспечить покрытие для управления рисками эксплуатации судна как на суше, так и на море.
В приведенном выше примере с утиной лодкой у компании могут возникнуть трудности с поиском страховщика, который бы разработал уникальную политику, охватывающую риски как на суше, так и на море. Вместо этого компания может принять решение о самостраховании, которое становится все более популярным во многих областях страхования, от планов медицинского страхования с самостоятельным страхованием до покрытия ответственности.
Самострахование по самому определению означает, что вы решаете войти в гораздо меньший пул рисков. Самострахованная компания будет иметь больший контроль над покрываемыми рисками, поскольку у них есть свои собственные исторические данные, которые необходимо оценить при определении необходимости страхования самостоятельно, отдельно от гораздо более крупных пулов рисков, доступных через страховую компанию.
Альтернатива удержанию корзины для переноса риска
Страховщики и перестраховщики постоянно ищут новые способы диверсификации и передачи своих портфелей рисков, и одним из таких способов является сохранение корзины. Другой способ заключается в выпуске катастрофических облигаций, популярность которых, как правило, увеличивается после череды сильных штормов, что наблюдается во время активного и разрушительного сезона ураганов в Северной Америке 2017 года.
В последнее время популярность перестраховочного обеспечения, обеспеченного залогом, растет, несмотря на то, что его сложнее получить, чем облигации на случай катастроф, или с помощью удержания корзины. Обеспеченное перестрахование является примером творческого способа предложить инвесторам доступ к различным страховым кластерам, тем самым объединяя страховые рынки с рынками капитала для дальнейшего распространения риска.
Эта общая тенденция упаковки рисков и предложения их частным инвесторам имеет много плюсов и минусов, минусы которых очевидны из опыта Великой рецессии 2008 года, когда многие были застигнуты врасплох тем, насколько далеко распространены рискованные инвестиционные инструменты и страховые перекупки по всему миру.,
