ОПРЕДЕЛЕНИЕ Застрахованного Страхования
Секретное страхование - это страховое покрытие, предоставляемое страхователю, которое считается более рискованным и, следовательно, менее желательным для страховщика. Секретное страхование, также известное как нестандартное страхование, чаще всего связано с медицинским страхованием и страхованием жизни.
Нарушение классифицированного страхования
Страховые компании часто подписывают полисы для различных классов риска. Например, в случае страхования жизни страховщик может предоставить страховое покрытие здоровым людям, считая, что эта группа имеет низкий риск, поскольку у них меньше шансов умереть - событие, в результате которого предъявляется требование против полиса. В результате страховщик с большей вероятностью предложит полис здоровым людям с более низкой премией. На другом конце спектра рисков страховщик может предоставлять страховое покрытие менее здоровым лицам, но взимать более высокую премию.
Как работают оцененные политики
Секретное страхование предоставляется лицам с нестандартными профилями рисков, что означает, что страховщик считает, что страхователь с большей вероятностью будет вовлечен в событие, которое может привести к подаче иска. Чтобы защитить себя от известных заболеваний, таких как сердечные заболевания, страховщик может отказать в претензиях, основанных на кардиологических событиях застрахованного лица или вытекающих из них. Это исключение указано в договоре страхования. В качестве альтернативы страховщик может предоставить льготы по состоянию. В целом, право на получение полиса распространяется на большую группу людей, но объем страхового покрытия уменьшается по сравнению с охватом, предоставляемым страхователями со стандартным профилем риска.
С лиц, которые приобретают классифицированный страховой полис, вероятно, будет взиматься более высокая премия из-за более высокого риска, который они представляют для страховщика. Это делает страховой полис оцененным полисом. Премия, взимаемая за полис, устанавливается в соответствии с уровнем риска, который считается ниже нормы. Страховщики будут использовать таблицу смертности или заболеваемости для определения надбавки за покрытие определенных рисков для здоровья, добавляя процентную наценку для учета более высокого риска.
Большинство претендентов на страховое покрытие считаются стандартными рисками. Для тех, кто ищет страхование жизни или здоровья и у кого есть состояние, которое может привести к тому, что полис будет оценен, целесообразно проконсультироваться с агентом или агентством, которое специализируется на некачественных полисах. Они будут знать, какие страховщики имеют лучшие цены для каждого вида оцениваемых условий.
Основными факторами, которые обуславливают оценку страховых полисов, являются индекс массы тела, употребление табака, пожилой возраст, множество уже существующих заболеваний от сердца до печени и рак и семейная история болезни.
