Если вы состоите в браке, вы можете подать совместную налоговую декларацию со своим супругом или подать отдельные декларации. Если ваши доходы одинаковы, и вы беспокоитесь о переходе на более высокий уровень налогообложения, имеет смысл подать отдельную заявку. Также может быть хорошей идеей, если один из вас, как правило, претендует на значительное количество разных вычетов.
Подача отдельной декларации может сэкономить ваши деньги в налоговое время, но может повлиять на вашу способность сберегать для выхода на пенсию в IRA. Если вы состоите в браке и подаете отдельное заявление, вот что вам нужно знать о внесении взносов в IRA.
Ключевые вынос
- Традиционные и Roth IRA представляют собой выгодный налоговый способ накопления для выхода на пенсию. С IRA Roth ваш доход, статус подачи и условия проживания влияют на ваши права на получение льгот и лимиты взносов. С традиционными IRA предварительный налоговый вычет зависит от вашего дохода, статуса подачи, обустройство дома, и есть ли у вас план на работе.
Сохранение на Роте может быть более сложным
Рот IRA могут быть отличным способом сэкономить на будущем, наслаждаясь некоторыми налоговыми преимуществами. С Roth IRA ваши квалифицированные выплаты не облагаются налогом. Это преимущество, если вы ожидаете, что во время выхода на пенсию вы будете в более высокой налоговой категории.
Если вы женаты, регистрируясь отдельно, ваша способность внести свой вклад в IRA Roth зависит от того, сколько вы зарабатываете, и от ваших условий жизни.
Другой набор правил применяется, если вы женаты, регистрируясь отдельно, и вы вообще не живете вместе. Если ваш измененный скорректированный валовой доход составляет менее 124 000 долларов США на 2020 год (122 000 долларов США на 2019 год), вы можете внести свой вклад до годового лимита. Для 2019 и 2020 годов годовой лимит взносов устанавливается в размере 6000 долларов США в год, или 7000 долларов США, если вы старше 50 лет.
Традиционная ИРА может быть лучшим выбором
Традиционная IRA не предлагает безналоговые выплаты при выходе на пенсию, но у вас есть преимущество в том, что вычитаете ваши ежегодные взносы. Это может снизить ваши налоговые обязательства, так как вычеты уменьшают ваш налогооблагаемый доход за год.
Вы можете быть в состоянии принять вычет, если вы состоите в браке, регистрируясь отдельно. Но это зависит от вашего дохода, вашего жилищного условия и от того, охвачены ли вы пенсионным планом на работе.
Охвачено планом работы
Сумма, которую вы можете вычесть в традиционных взносах IRA, зависит от:
- Жили ли вы со своим супругом в любое время в течение года. Ваш доход.
IRS считает, что вы одиноки, даже если вы женаты, если вы и ваш супруг не живете вместе.
Не охватывается планом работы
Правила вычетов аналогичны для пар, которые подают отдельно и не охватываются пенсионным планом на работе. Отличаются лимиты доходов для пар, которые подают документы отдельно и живут отдельно. В этом сценарии вы можете взять полную скидку, вплоть до годового лимита взноса, независимо от того, сколько вы зарабатываете.
Однако, если вы подаете отдельную декларацию, живете вместе, и ваш супруг (а) покрывается пенсионным планом на их работе, вы имеете право только на частичный вычет, если ваш измененный скорректированный валовой доход составляет менее 10 000 долларов США. Опять же, если ваш доход превышает 10000 долларов США, вы не можете делать никаких вычетов вообще.
Суть
Тот факт, что вы регистрируетесь отдельно, может повлиять на то, сможете ли вы вычесть традиционные взносы IRA. Но это не мешает вам делать их. Если вы настроены на подачу отдельных деклараций и ваш доход слишком велик, чтобы внести свой вклад в Рот, вам, возможно, придется вместо этого сделать взнос в традиционную ИРА и принять частичный или даже вовсе не вычитать.
Разговор с налоговым или финансовым специалистом может помочь вам определить, имеет ли смысл подавать отдельные декларации, и какой IRA подходит.
