Если вы только начинаете инвестировать и еще не накопили много денег, у этой группы робо-консультантов есть услуги, которые помогут вам начать свое путешествие. Они имеют простые в использовании веб-сайты и приложения, низкие минимумы и хорошее образование.
Чтобы попасть в наш список лучших робо-советников для начинающих инвесторов, мы искали платформы, которые предлагали наибольшее количество рекомендаций по всей их платформе - от открытия счета до проверки ваших денег. Мы также сильно утвердили низкие минимальные депозиты, чтобы создать удобную отправную точку для новых инвесторов.
Лучший для начинающих
Наш список пяти лучших робо-советников для начинающих:
- Улучшение качества Go Wefront Front Merrill Edge Направленные инвестиции E * TRADE Основные портфели
улучшение
4, 9
- Минимальная учетная запись: $ 0
- Сборы: 0, 25% (в год) для цифрового плана, 0, 40% (в год) для премиум-плана
Betterment может похвастаться одним из самых простых в настройке аккаунтов. Пользователи вводят свой возраст, годовой доход и цель. Нет стандартных вопросов, связанных с риском. Вместо этого Betterment представляет вам предложение по распределению активов и связанный с ним риск, который вы можете изменить, скорректировав процент собственного капитала по сравнению с фиксированным доходом в портфеле. Вам также предлагается подключить внешние счета, такие как банковские и брокерские активы, к своему счету Betterment, чтобы предоставить полную картину своих активов и упростить денежные переводы в инвестиционный портфель Betterment.
У Betterment есть очень простые шаги для постановки цели, и каждый из них может контролироваться отдельно. Распределение активов отображается в виде кольца с акциями в оттенках зеленого и фиксированного дохода в оттенках синего. Если вы отстаете в достижении поставленной цели, Betterment побудит вас отложить в сторону больше. Это может быть полезным предложением, особенно для молодых инвесторов, которые могут еще не почувствовать срочную необходимость сэкономить на некоторых из своих долгосрочных целей.
Мобильные приложения и веб-сайт Betterment разработаны, чтобы помочь вам в процессе постановки целей и отслеживания их. Процесс логичен и прост в выполнении. Когда вы получаете доступ к вопросу в их часто задаваемых вопросах, на сайте появляется список статей, которые вы уже прочитали. Ресурсный центр Betterment включает в себя десятки информативных и хорошо написанных статей о планировании выхода на пенсию и о том, как минимизировать налоговое бремя. Есть также несколько видео, которые помогут вам понять, как использовать платформу. Betterment также посвятил ряд статей, чтобы помочь инвесторам понять состав портфеля и то, как компания подходит к негативным рыночным событиям, таким как Brexit.
Pros
-
Быстрая и простая настройка учетной записи
-
Легко изменить риск портфеля или переключиться на другой тип портфеля
-
Добавить новую цель в любое время и легко отслеживать свои успехи
-
Синхронизация внешних учетных записей, чтобы получить полную финансовую картину
-
Содержание портфеля полностью прозрачно до финансирования
Cons
-
При общении с специалистом по финансовому планированию на стандартном счете взимается комиссия в размере от 29 до 299 долларов.
-
Социально ответственные портфели инвестируются в ETF, а не в отдельные акции
Fidelity Go
4, 6
- Минимальная учетная запись: 10 $
- Комиссия: 0, 35%
Fidelity Go разработан для молодых инвесторов и имеет очень простой пользовательский интерфейс. Полностью цифровая услуга позволяет вам управлять единой целью и является вводным уровнем для различных управляемых продуктов Fidelity. Поскольку этот продукт развивался с момента его запуска в 2016 году, основное внимание уделялось тому, чтобы помочь молодым и новым инвесторам преодолеть колебания, связанные с размещением их денег для работы на рынках. Имея это в виду, новый клиент может открыть счет без внесения депозита, но для осуществления любых инвестиций вам потребуется не менее 10 долларов.
Fidelity Go имеет простой и понятный процесс настройки учетной записи. После ответа на пять простых вопросов, таких как год, в котором вы родились, и вашего годового налогооблагаемого дохода, вам предоставляется обзор предлагаемого портфеля. Вы можете изменить допущения на этом этапе или выбрать другой уровень риска. Вам показано, какие расходы связаны с учетной записью Fidelity Go, что является полезной функцией.
Клиенты Fidelity Go могут получить доступ ко всем инструментам планирования, которые предлагает Fidelity, которые сосредоточены на основных этапах, которые включают в себя рождение или усыновление ребенка, вступление в брак, управление имущественным планированием, развод, начало бизнеса и другие цели. Эти инструменты планирования доступны в Центре планирования и руководства Fidelity, а не встроены в Fidelity Go, но они по-прежнему являются невероятным ресурсом.
Pros
-
Открытие счета простое и понятное
-
Вы можете начать инвестировать всего за 10 долларов
-
Общая структура оплаты является низкой, и подробно описана заранее
-
Доступ к Центру планирования и руководства Fidelity
Cons
-
Вы можете управлять только одной целью за один аккаунт
-
Нет социально ответственных портфелей
-
Портфели состоят только из собственных паевых инвестиционных фондов Fidelity.
Wealthfront
4, 3
- Минимальный счет: 500 $
- Комиссионные: 0, 25% для большинства счетов, нет торговых комиссий или комиссий за снятие средств, минимальные суммы или переводы. 0, 42% –0, 46% для 529 планов. Базовые портфели ETF в среднем составляют 0, 07% -0, 16% комиссии за управление
Технология целеполагания и планирования Wealthfront превосходна и должна служить примером для подражания другим робо-советникам. Настройка учетной записи Wealthfront дает вам доступ к Path, бесплатному инструменту финансового планирования, который интегрирует данные вашей учетной записи и использует данные третьих сторон для улучшения вашего финансового положения. Автоматические депозиты легко настраиваются с помощью Wealthfront, так как ваш банковский счет связан в процессе регистрации.
Мобильные приложения, родная iOS и Android разработаны так, чтобы их было чрезвычайно просто использовать с минимальным набором текста. Входные данные, такие как даты и ежемесячные депозиты, отображаются на ползунках или раскрывающихся меню, чтобы избежать опечаток. Рабочий процесс для новой учетной записи логичен и прост в использовании. Дизайн сайта чистый, и всю первичную информацию легко найти, особенно когда вы ищете в справочном центре.
Wealthfront делает потрясающую работу, помогая своим клиентам определить финансовый план. Существует множество ресурсов в виде руководств, статей, блога и часто задаваемых вопросов. С точки зрения мельчайших подробностей об использовании платформы, на сайте есть много помощи, и большая ее часть также доступна через мобильные приложения.
Pros
-
Потрясающее финансовое планирование, которое помогает вам увидеть общую картину
-
Помощь в постановке целей углубляется для достижения больших целей
-
Автоматические депозиты легко настроить
Cons
-
Нет онлайн-чата для клиентов или потенциальных клиентов
-
Портфели стоимостью менее 100 000 долларов не настраиваются вне рамок рисков
-
Ограниченная человеческая помощь доступна для небольших счетов
Merrill Edge - управляемое инвестирование
4
- Минимальный счет: 5000 долларов
- Комиссия: 0, 45% в год от активов в управлении, оценивается ежемесячно
Начало работы с Merrill Edge Guided Investing сводится к ответу на несколько вопросов и названию цели. Процесс определения вашего портфеля включает в себя ввод даты вашего рождения, желаемой суммы в долларах и количества лет, которые вы будете инвестировать для достижения цели. Вас также спрашивают, есть ли у вас какие-либо учетные записи за пределами Merrill, которые вы также используете для достижения этой цели - ввода типа учетной записи, псевдонима и приблизительного баланса. Затем вам задают несколько вопросов, чтобы оценить ваше отношение к риску. Ваша терпимость к риску - низкая, средняя или высокая - затем отражается на вас. Если вы уже являетесь клиентом Bank of America или Merrill Edge, этот процесс чрезвычайно прост.
На каждом экране отображается справка и дополнительная информация, если вы хотите узнать больше о конкретном вопросе. Последний вопрос спрашивает, хотите ли вы, чтобы часть портфеля была инвестирована в фонды, ориентированные на воздействие. После этого вам сообщают о вашем целевом распределении активов и о том, есть ли у вас план для достижения вашей цели. Основная цель, к которой Merrill Edge готовит своих клиентов, - выход на пенсию.
Все на сайте встроено в нативные мобильные приложения для iOS и Android, включая возможности для обучения и планирования. В целом, он прост в использовании и имеет приятный дизайн. Тем не менее, настольная версия более сложна, и есть много экранов, по которым можно кликать.
Pros
-
Управляемые инвестиционные счета помогают клиентам претендовать на премиальные вознаграждения от Merrill и Bank of America
-
Великолепные инструменты планирования доступны на веб-сайте Merrill Edge
-
Простое и продуманное мобильное приложение
Cons
-
Целые акции хранятся в портфелях, поэтому распределение активов для небольших счетов будет нецелевым
-
Вы не можете редактировать или изменять предлагаемый портфель
-
Минимальный счет в 5000 долларов может быть интересным для инвесторов, только начинающих
Основные портфели E * TRADE
3, 9
- Минимальный счет: 500 $
- Комиссия: 0, 30%
Базовые портфели - это начальный уровень для управляемых счетов E * TRADE с минимальным депозитом в 500 долларов и средствами, вложенными в непатентованные ETF с годовой комиссией в 0, 30% от активов под управлением. По мере увеличения ваших активов вы можете перейти на учетную запись с более высоким уровнем персонального обслуживания, но для нового инвестора в этом сервисе есть над чем поработать. Язык, используемый в процессе настройки, очень прост, и каждый вопрос, заданный во время первоначального вопросника, сопровождается кнопкой справки, чтобы новый клиент понимал, зачем нужна эта информация.
Клиенты имеют доступ ко всем исследовательским и образовательным предложениям E * TRADE, которые включают в себя калькуляторы выхода на пенсию и другие инструменты планирования, но эти функции не встроены в основной портфель. В целом, дизайн рабочего стола чистый, но есть пара моментов, когда новый клиент - особенно тот, кто не знаком с концепциями инвестирования - мог бы использовать больше помощи, особенно во время процесса открытия счета. Рабочий процесс в мобильном приложении проще, чем на веб-сайте.
Онлайн-чат доступен 24/7 на сайте и на мобильном телефоне. Несмотря на то, что представители по телефону, с которыми мы разговаривали, были знающими и полезными, в среднем почти семь минут было в ожидании, пока представитель не стал доступен. Вы можете поговорить с финансовым консультантом по телефону или прийти в обычное место за помощью.
Pros
-
Цифровая панель инструментов предлагает четкое представление о производительности и распределении портфеля.
-
В мобильном приложении легко ориентироваться
-
Портфели могут содержать социально ответственные ETFs
Cons
-
Постановка целей не так важна для платформы, как у конкурентов
-
Сбор налоговых убытков не включен
-
Длительное время ожидания для телефонной поддержки
методология
Investopedia посвящена предоставлению инвесторам объективных, всесторонних обзоров и рейтингов робо-советников. Наши обзоры 2019 года являются результатом шести месяцев оценки всех аспектов 32 платформ робо-консультантов.
Победители в этой категории предложили пользователям большую часть руководства и обучения на протяжении всего процесса открытия счета для его финансирования и управления им. Мы предпочли те платформы с более низкими минимальными депозитами, чтобы создать легкую отправную точку для новых инвесторов с меньшим количеством активов.
Наша команда отраслевых экспертов во главе с Терезой У. Кери провела наши обзоры и разработала эту лучшую в отрасли методологию ранжирования платформ робо-консультантов для инвесторов на всех уровнях. Нажмите здесь, чтобы прочитать нашу полную методологию.
