Что такое банк?
Банк - это финансовое учреждение, имеющее лицензию на прием депозитов и выдачу кредитов. Банки также могут предоставлять финансовые услуги, такие как управление активами, обмен валюты и сейфы. Существует два типа банков: коммерческие / розничные банки и инвестиционные банки. В большинстве стран банки регулируются национальным правительством или центральным банком.
Банка
Понимание банков
Коммерческие банки обычно занимаются управлением снятием средств и получением депозитов, а также предоставлением краткосрочных кредитов физическим лицам и малым предприятиям. Потребители в основном используют эти банки для базовых чековых и сберегательных счетов, депозитных сертификатов (CD) и ипотечных кредитов. Примеры коммерческих банков включают JPMorgan Chase & Co. и Bank of America Corp.
Инвестиционные банки фокусируются на предоставлении корпоративным клиентам таких услуг, как андеррайтинг и содействие в слияниях и поглощениях (M & A). Morgan Stanley и Goldman Sachs Group Inc. являются примерами американских инвестиционных банков.
Центральные банки несут главную ответственность за стабильность валюты, контролируют инфляцию и денежно-кредитную политику и контролируют предложение денег. Некоторые из крупнейших мировых центральных банков включают Федеральный резервный банк США, Европейский центральный банк, Банк Англии, Банк Японии, Швейцарский национальный банк и Народный банк Китая.
В то время как многие банки могут предложить как обычное местоположение, так и онлайн-присутствие, в начале 2010-х годов появился новый тип банков, который поддерживает только онлайн-присутствие. Только онлайн-банки часто предлагают потребителям более высокие процентные ставки и более низкие комиссии. Удобство, процентные ставки и комиссионные являются движущими факторами в решениях потребителей о том, с каким банком вести бизнес. В качестве альтернативы банкам потребители могут выбрать кредитный союз.
Особые соображения
Американские банки подверглись тщательному контролю после мирового финансового кризиса, который произошел в 2007 и 2008 годах. С тех пор регуляторная среда для банков значительно усилилась. Банки США регулируются на государственном или национальном уровне; в зависимости от структуры они могут регулироваться в обоих случаях. Государственные банки регулируются государственным отделом банковского дела или отделом финансовых учреждений. Это агентство, как правило, отвечает за регулирование таких вопросов, как разрешенная практика, какой процент может взимать банк, а также за аудит и проверку банков.
Национальные банки регулируются Управлением контролера валюты (OCC). Регламенты OCC в основном касаются уровня банковского капитала, качества активов и ликвидности. Банки со страхованием Федеральной корпорации страхования вкладов (FDIC) дополнительно регулируются FDIC.
В ответ на финансовый кризис в 2010 году был принят Закон Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей с целью снижения рисков в финансовой системе США. В соответствии с этим законом крупные банки оцениваются на наличие достаточного капитала для продолжения работы в сложных экономических условиях. Эта ежегодная оценка называется стресс-тестом.
Ключевые вынос
- Банк - это финансовое учреждение, имеющее лицензию на прием депозитов и выдачу кредитов. Существует два типа банков: коммерческие / розничные банки и инвестиционные банки. В большинстве стран банки регулируются национальным правительством или центральным банком.
